توجد العديد من حسابات البنوك للأفراد وتختلف أسماؤها وأنواعها من بنك لآخر، ولكن غالبية هذه الحسابات تنقسم إلى ثلاثة أنواع رئيسية وهي الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب الودائع لأجل، وكل نوع من هذه الثلاثة الأنواع له ميزات فريدة ومتميزة بين البنوك .

حسابات التوفير

تقدم حسابات التوفير فوائد لأصحابها على الودائع التي يودعونها. ومع ذلك، قد يتحمل أصحاب الحسابات في بعض الأحيان رسوما شهرية إذا لم يحتفظوا برصيد محدد أو عدد معين من الودائع. وعلى الرغم من أن حسابات التوفير ليست مرتبطة بالشيكات أو البطاقات كحسابات الجارية، إلا أنها توفر وصولا سهلا نسبيا لأموال أصحاب الحسابات. بالمقابل، توفر حسابات سوق المال معدلات فائدة أعلى قليلا، ولكن يواجه أصحاب الحسابات قيودا أكثر على عدد الشيكات أو التحويلات التي يمكنهم إجراؤها من هذه الحسابات .

فوائد حساب التوفير

صمم حساب التوفير لمساعدتك في الحفاظ على أموالك .

يسمح هذا النوع من الحساب لصاحب الحساب بإيداع الأموال كما يحب، ويمكن للحائز أن يحصل على الفائدة .

يمكن فتح حساب التوفير بشكل فردي أو مشترك، ويتطلب ذلك عادة الحفاظ على مبلغ محدد مسبقًا كحد أدنى للرصيد .

تتراوح أسعار الفائدة المكتسبة على حسابات التوفير بين 4٪ و6٪، وغالبًا ما تحمل هذه الحسابات تسهيلات إصدار الشيكات .

يتم حفظ أموالك في حساب التوفير في مكان آمن مثل مصرفك أو اتحاد الائتمان الخاص بك .

تدفع حسابات التوفير فائدة على الأموال المودعة في حسابك، وبسبب ذلك سيقوم البنك بإضافة أموال صغيرة إلى حسابك كل شهر، ويعتمد سعر الفائدة على الظروف الاقتصادية .

الحسابات الجارية

الحساب الجاري والذي يسمى أيضا حساب إيداع الطلب، هو حساب رئيسي للفحص، يقوم المستهلكون بإيداع الأموال التي يمكنهم سحبها حسب الطلب، وغالبا ما تسمح هذه الحسابات لصاحب الحساب بسحب الأموال باستخدام البطاقات المصرفية أو الشيكات أو قسائم السحب التي تستخدم كثيرا، وفي بعض الحالات قد تفرض البنوك رسوما شهرية على الحسابات الجارية، ولكنها قد تنقص من هذه الرسوم إذا كان صاحب الحساب يفي بمتطلبات أخرى مثل إعداد إيداع مباشر أو إجراء عدد معين من التحويلات الشهرية إلى حساب التوفير .

مميزات الحساب الجاري

تستمد الحسابات الجارية اسمها من الغرض الملائم للمعاملات المنتظمة .
يعد هذا النوع من الحسابات المصرفية أكثر ملاءمة للمستخدمين مثلالشركات والمؤسسات العامة ورجال الأعمال .

3- لا تستفيد الحسابات الجارية من السيولة التي تقدمها .
عادةً ما لا تحمل الحسابات الجارية حدًا لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها .

الوديعة

تتكون الودائع المصرفية من المبالغ المودعة في المؤسسات المصرفية للحفاظ عليها، وتشمل هذه الودائع حسابات التوفير وحسابات التحقق وحسابات سوق المال، ويحق لصاحب الحساب سحب المبالغ المودعة وفقا للشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية الحساب. تعتبر الوديعة نفسها التزاما قانونيا للبنك تجاه المودع، حيث تمثل الودائع المصرفية هذا التزام بدلا من المبالغ الفعلية المودعة. عندما يقوم شخص بفتح حساب مصرفي ويقوم بإيداع نقد، ينتقل الملكية القانونية للنقود للبنك وتصبح جزءا من أصوله، وبالتالي يتم تحميل الحساب بالتزام تجاه البنك .

الاختلاف بين حسابات البنك

يختلف حساب التوفير عن الحساب الجاري والوديعة بأكثر من طريقة وجانب، ويتم تلبية الاحتياجات المالية المختلفة للمستخدم من خلال كل من هذه الحسابات، مما يساعد في تحسين إدارة الأموال، وفيما يلي بعض النقاط الرئيسية التي يمكن للفرد التمييز بين التوفير والحساب الجاري والوديعة .

الغرض

تم تصميم حساب التوفير لتشجيع وتعزيز المدخرات .

تم تصميم الحساب الجاري لتسهيل المعاملات المنتظمة أو المتكررة .

مثالي حسب الهدف منه

حساب التوفير هو الخيار المثالي لأي فرد يحصل على دخل ثابت مثل الموظفين بأجر، وهذا النوع من الحسابات مثالي أيضًا لأولئك الذين لديهم أهداف مالية قصيرة المدى مثل العطلات في المستقبل، وتمويل حفلات الزفاف وشراء السيارات وما إلى ذلك .

الحساب الجاري هو الاختيار المناسب للأفراد الذين يحتاجون إلى إجراء تحويلات مالية متكررة مثل رجال الأعمال والشركات والمؤسسات العامة .

المعاملات الشهرية

عادة ما تحدد البنوك التي تقدم تسهيلات حساب التوفير حدا أقصى لعدد المعاملات التي يمكن لحامل الحساب القيام بها خلال شهر واحد، وعادة ما يكون الحد المسموح به دون جذب أي رسوم ما بين 3 إلى 5 معاملات شهريا (مالية وغير مالية) .

لا توجد لدى الحسابات الجارية أي قيود على الحد الأقصى لعدد المعاملات التي يمكن إجراؤها،وهذا يرجع بشكل رئيسي إلى أن الحسابات الجارية تستخدم لأغراض إجراء المعاملات المتكررة .

الفائدة

يتيح حساب التوفير عادة فائدة تتراوح بين 4% إلى 6% بناءً على نسبة محددة مسبقًا، ونظراً لعدم سماح هذه الحسابات بالمعاملات غير المحدودة، يسهل جمع المزيد من الأموال على مدى فترة زمنية .

عادةً، لا تقدم المصارف أي فائدة على الحساب الجاري في حالة الحسابات الجارية، وذلك يعود للطبيعة السائلة للحساب الذي يتيح المعاملات المتكررة .

الحد الادنى للرصيد

الحد الأدنى للرصيد هو الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن يكون دائما في حسابك لمنعه من إلغاء تنشيطه أو إنهائه، وبالنسبة لحسابات التوفير يكون الحد الأدنى للرصيد المطلوب عادة منخفضا، ومع ذلك بالنسبة للحسابات الجارية قد يحتاج المرء إلى الحفاظ على مبلغ أعلى نسبيا كحد أدنى للرصيد .

وحساب إيداع الوقت يعتبر مثل حساب التوفير وسيلة استثمارية للمستهلكين، وتعرف حسابات الودائع لأجل، والمعروفة أيضا بشهادات الإيداع (CD)، بأنها توفر عائدا أعلى من حسابات التوفير التقليدية، ولكن يجب أن يظل المال في الحساب لفترة محددة من الزمن، وفي بلدان أخرى تتميز حسابات الودائع لأجل بأسماء بديلة مثل الودائع الثابتة وسندات الادخار .