ماهي صناديق الاستثمار

الصندوق المشترك للاستثمار هو في الأساس مجموعة مشتركة من الأموال التي يشارك فيها المستثمرون، ثم يتم استثمار هذا المبلغ الجماعي وفقا لهدف الاستثمار الخاص بالصندوق. يمكن استثمار الأموال في الأسهم والسندات وأدوات سوق المال والذهب وغيرها من الأصول المماثلة، وتدير هذه الصناديق مديرو الأموال أو مديرو الصناديق الذين يسعون لتحقيق نمو أو زيادة قيمة الاستثمار للمستثمرين وفقا للهدف المحدد.

على سبيل المثال، يهدف صندوق الدين إلى استثمار أمواله في أدوات الدخل الثابت أو المنتجات مثل السندات والأوراق المالية الحكومية والشهادات المصرفية.

تعريف الإستثمار لغة واصطلاحا 

الاستثمار يعني استخدام المال لشراء الأصول على أمل أن يولد الأصل دخلاً بمرور الوقت أو يرتفع بمرور الوقت ، ويساعد الاستثمار أيضًا على نمو الاقتصاد لأنه يخلق نشاطًا اقتصاديًا ، مثل شراء وبيع السلع والخدمات وتوظيف الأشخاص ، يتقاضى الموظفون رواتبهم ويقومون إما بادخار أموالهم أو استثمارها أو إنفاقها إذا أنفقوا أموالهم ، فإن الشركات تحقق أرباحًا أكثر ، يمكن للشركات بعد ذلك إعادة استثمار الأرباح في أنشطة تجارية أخرى تعمل على توسيع الاقتصاد.

يمكن تعريف الاستثمار بشكل عام على أنه تدوير المال بشكل شرعي دون اللجوء إلى أي عمليات غير مشروعة.

مزايا صندوق الاستثمار 

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للاستثمار في صندوق مشترك في أن كل مستثمر حتى مع استثمار صغير يحصل على إمكانية الوصول إلى إدارة الأموال المهنية والخبرة ، وأيضًا سيكون من الصعب جدًا على المستثمر إنشاء محفظة متنوعة من الاستثمارات بمفرده بمبلغ صغير من المال ، مع الصناديق المشتركة ، يشارك كل مستثمر بشكل متناسب في العائد الذي يولده المخطط.

يتلقى كل مستثمر حصته المناسبة من الأرباح أو يتحمل خسائره من الصندوق المشترك، ويتم إنشاء تقرير محفظة لكل مستثمر، والذي يتتبع جميع الاستثمارات والعوائد المتحققة من الصندوق المشترك. من بين أكثر مزايا صندوق الاستثمار شهرة هي:

سهله الفهم

نظرًا لبساطتها، لا يتطلب الاستثمار في الصناديق المشتركة أي خبرة أو معرفة بالاقتصاد أو البيانات المالية أو الأسواق المالية لتحقيق النجاح في الاستثمار.

سهولة الشراء

تقدم شركات الوساطة ووسطاء الخصم وشركات الصناديق المشتركة والبنوك وشركات التأمين الصناديق المشتركة عبر الإنترنت، حتى يمكن للمستثمرين المبتدئين بسهولة فتح حساب في شركة صناديق استثمار غير محمولة مثل “فانغارد إنفستمنتس” وفتح حساب في غضون دقيقتين.

 التنويع

صناديق الاستثمار لديها فرصة واسعة في السوق يمكن أن يستثمر أحد الصناديق المشتركة في عشرات أو مئات أو حتى الآلاف من الأوراق المالية الاستثمارية المختلفة ، مما يجعل من الممكن تحقيق التنويع من خلال الاستثمار في صندوق واحد فقط ومع ذلك ، فمن الذكاء التنويع في عدة صناديق مشتركة مختلفة.

متنوعة

تتوفر صناديق الاستثمار في العديد من الفئات والأنواع المختلفة

عند تنويع محفظتك من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة، ستحتاج إلى التنوع في فئات وأنواع مختلفة من تلك الصناديق، حيث يمكنك الاستثمار في صناديق تغطي الفئات الرئيسية للأصول مثل الأسهم والسندات والنقد، وكذلك الفئات الفرعية المتنوعة، أو بإمكانك المغامرة في مجالات متخصصة مثل صناديق القطاعات أو صناديق المعادن الثمينة .

القدرة على تحمل التكاليف

تتطلب معظم صناديق الاستثمار المشترك الحصول على استثمار أولي بحد أدنى قدره 3000 دولار أو أقل في بعض الحالات، ومع بدء المستثمر في برنامج استثمار منهجي، يمكن أن يكون الاستثمار الأولي أقل بكثير، ويمكن أن تصل بعض الحدود الدنيا إلى 100 دولار، وقد يكون الاستثمار في الدفعات اللاحقة أقل من 100 دولار.

النفقات المنخفضة

قد تكون التكاليف كنسبة مئوية من الأصول في المحفظة أقل بالنسبة للصندوق المشترك الذي تتم إدارته بنشاط عند مقارنته بمحفظة الأوراق المالية الفردية المدارة بشكل نشط ، عندما تضيف تكاليف المعاملات والرسوم السنوية المدفوعة لشركة الوساطة وتكلفة أدوات البحث أو المشورة الاستثمارية ، غالبًا ما تكون الصناديق المشتركة أقل تكلفة من المحفظة النموذجية للأسهم.

المرونة

الصناديق المشتركة لها استخدامات وتطبيقات عديدة تتداخل جميع الفوائد المذكورة أعلاه لصناديق الاستثمار المشتركة مع البساطة والمرونة ، ويمكنك الاستثمار في صندوق واحد فقط أو الاستثمار في مجموعة متنوعة الإيداع التلقائي ، والسحب المنتظم ، واستراتيجيات الاستثمار غير المحدودة تقريبًا تجعل الصناديق المشتركة أفضل نوع استثمار شامل لكل من المستثمرين المبتدئين والمتقدمين.

انواع صناديق الاستثمار

هناك مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة المتاحة للمستثمرين، بما في ذلك صناديق الأسهم وصناديق الدخل الثابت وصناديق متوازنة وسوق المال.

تمويل لسوق المال

تستثمر هذه الأنواع من الصناديق أساسا في أذونات الخزانة واستثمارات أخرى ذات مدة قصيرة عالية الجودة ومنخفضة المخاطر. توفر صناديق أسواق المال الاستقرار وأدنى مستوى من المخاطر، وتقدم عوائدا شهرية منتظمة عادة تفوق تلك المتاحة في الحسابات المصرفية التقليدية. غالبا ما يختار المستثمرون الذين يهدفون لتحقيق أهداف قصيرة الأجل أو الوصول إلى الأموال في حالات الطوارئ صناديق أسواق المال كحل للاستثمار.

صناديق الدخل الثابت

تقدم صناديق الدخل الثابت تدفقات نقدية منتظمة من خلال استثمار الأموال في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت، مثل الرهون العقارية والسندات والأسهم الممتازة، مع الحفاظ على رأس المال، وتوزع هذه الصناديق عادة إيرادات الفوائد وتوفر إمكانية لتحقيق مكاسب رأسمالية، كما يمكن استخدام أموال الدخل الثابت لتنويع محفظة الاستثمار.

الصناديق المتوازنة وحلول المحافظ

تحتوي الصناديق المتوازنة على مجموعة متنوعة من الأسهم والأدوات الدخل الثابت والاستثمارات في سوق المال، ويتم تعديل مزيج الأصول من قبل مدير المحفظة وفقًا لهدف الصندوق ورؤيته للاقتصاد، ويتلقى المستثمرون توزيعات على شكل فوائد وأرباح وأرباح رأسمالية.

صناديق الأسهم

تستثمر صناديق الأسهم في أسهم شركات مختلفة، سواء كانت كبيرة أو صغيرة، في نفس الدولة أو دول أخرى، وتركز بعض هذه الصناديق على شركات في قطاعات معينة مثل الطاقة أو الذهب أو الخدمات المالية، وهي مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على نمو محتمل على المدى الطويل

طريقة استثمار المال في البنوك

إذا كنت ترغب في الاستثمار في البنوك ولكن لا ترغب في تحمل الكثير من المخاطر ، فإن أفضل طريقة للقيام بذلك هي مع أحد البنوك الكبرى التي تركز على الخدمات المصرفية للأفراد ، بدلاً من الاستثمار الخدمات المصرفية ، تقترض البنوك الأموال بمعدلات منخفضة وتقرضها بمعدلات أعلى مثل القروض العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية والتجارية الأخرى.

تجني البنوك أموالًا عن طريق إقراض الأموال بمعدل أعلى مما يدفعه المودعون، حيث تجمع البنوك الفائدة على الأموال التي يدفعها المقترضون مقابل القروض ودفع الفائدة على الأموال التي يدفعها البنك للمودعين مقابل السماح بحجز أموالهم.

وكثير من المبتدئين يتساءلون عن كيفية استثمار أموالهم بدون خسارة، وبعد البحث تبين أن استثمار الأموال في البنوك هو أفضل طريقة للاستثمار المبالغ الصغيرة للمبتدئين