طريقة استثمار المال في البنوك
معظم الناس يسعون للاستثمار، فصاحب المال ورجال الأعمال الكبار يسعون لتحقيق مزيد من الاستثمارات والأرباح، وأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة يعملون على تحسين الدخل وزيادة رأس المال. الفكرة هنا تكمن في اختيار أفضل أنواع الاستثمار ذات المخاطرة الأقل، حيث تختلف درجة المخاطرة بين أنواع الاستثمارات، واحدة من أكثر الاستثمارات الآمنة هي الاستثمار في البنوك.
نبذة عن البنوك
تعتبر فكرة نشأة البنوك قديمة نوعًا ما، حيث كان أول بنك في مدينة البندقية مجرد مكان لتجميع أموال التجار وإعطاء كل تاجر إيصال أمانة، ثم انتشرت الفكرة وانتشرت في مختلف بقاع العالم مع التطور في استخداماتها وتجهيزاتها.
شهد النمو تحسنا ملحوظا حتى فترة الثورة الصناعية، التي حدثت نهضة واسعة في مجال الخدمات المصرفية وتنوعت تلك المصارف.
ما هو دور وعمل البنك في الاقتصاد؟
يعتبر البنك مؤسسة وسيطة، حيث يتم قبول الودائع البنكية من أي ملاك لتلك الأموال، سواء كانوا أفرادًا أو شركاتٍ أو جهات حكومية، ثم تُقرض هذه الأموال لتمويل العمليات والمشاريع المالية.
أنواع البنوك
يمكننا أن نقوم بتصنيف أنواع البنوك إلى نوعين رئيسيين هما:
البنوك التجارية
هي الجهات المالية التي تقوم بتقديم الخدمات المصرفية والبنكية، إضافة إلى الحاجات الائتمانية والقروض والتوفير لجميع الفئات، بدءا من الأفراد وحتى الحكومات، حيث تعتبر هذه الجهات وسيلة لتنفيذ السياسات المالية في الدول والمساعدة في رسم وتخطيط هذه السياسات.
البنوك المتخصصة
هي بنوك تتخصص في مجال محدد حيث تقدم الخدمات المصرفية ذات الصلة في هذا المجال، مثل البنوك الزراعية والبنوك الصناعية التي تقدم قروضا للشركات الصناعية بمختلف أنواعها، سواء كانت قروضا طويلة المدى أو متوسطة المدى، وتقدم تمويلا لشراء المعدات وخطوط الإنتاج. هناك أيضا البنوك العقارية التي تمول المشاريع العقارية وعمليات البناء، وعادة ما تقدم هذه البنوك قروضا طويلة الأجل.
استثمار المال في البنوك
يعد استثمار المال في البنوك واحدًا من أكثر الطرق أمانًا للاستثمار، حيث يحتوي على نسبة مخاطرة أقل مما يمكن مقارنته بأنواع الاستثمارات الأخرى، ويوجد أكثر من طريقة أو شكل يمكننا استخدامها للاستثمار في البنوك، وتتمثل في:
المحافظ الاستثمارية
المحفظة الاستثمارية هي وعاء يمكن من وجود أكثر من نوع للاستثمارات، حيث يمكن استخدام المال المخصص للمحفظة في الاستثمار العقاري والسندات والأسهم والأصول التجارية، مما يساعد على تنويع الاستثمارات وهو الهدف الأساسي لتأسيس المحفظة الاستثمارية، وتساعد على الحد من الخسائر وذلك لأن المال المخصص للمحفظة لا يعتمد على نوع واحد من الاستثمار، حيث يتم تحميل الخسارة على الجزء المستثمر في الاستثمار المعين فقط، وبقية الأجزاء المستثمرة في الأنواع الأخرى تتجنب الخسائر.
يمثل هذا النوع من الاستثمار عملية فنية تتطلب درجة عالية من الخبرة والمعرفة، ولذلك يُفضل أن تقوم البنوك التي تمتلك هذا النوع من الخبرة بالإشراف على هذا النوع من المحافظ، ولكن إذا كان الشخص مستعدًا لذلك، فيمكنه القيام بإدارة تلك المحفظة بنفسه.
الحسابات الاستثمارية
حسابات مصرفية يقوم فيها الفرد بإيداع أمواله بغرض المشاركة في الأعمال التجارية دون تدخل من صاحب الحساب، ويحصل صاحب الحساب على العوائد من تلك الحسابات والتي عادة ما تكون مختلفة من حساب لآخر حيث يتحدد العائد بناء على مبلغ الاستثمار وشكل الاستثمار ومدة الوديعة في حال كان الحساب في شكل وديعة استثمارية.
شهادات الاستثمار
شهادات الاستثمار هي أوراق مالية يتم شراؤها من البنك بمبلغ محدد، وتحمل فترة استثمار محددة، وتتيح للمستثمر الحصول على عائد شهري أو سنوي أو ربع سنوي أو نصف سنوي، أو يمكن تأجيل العائد حتى نهاية فترة الاستثمار. كما يعرف بشهادات الادخار.
يمكن لصاحب الشهادة الحصول على مبلغ الشهادة بالكامل سواء قبل انتهاء مدتها أو عند انتهاء مدتها، مع الأرباح التي تختلف حسبقيمة الشهادة ومدتها.
صناديق الاستثمار
تشبه صناديق الاستثمار المحافظ الاستثمارية في الهدف والغرض من إنشائها، ولكن على عكس المحافظ الاستثمارية، فإن صناديق الاستثمار لا يقوم عليها الأفراد أبدا، بل تقوم عليها البنوك، ويعود ذلك إلى طبيعة الصناديق وتنوعها وحجمها الذي عادة ما يكون كبيرا جدا، إلى جانب وجود بعض الأنواع المتخصصة من الصناديق التي للمستثمر الحق في اختيار أيا منها للمشاركة فيه، وهو مطمئن بأن الصناديق يتم إدارتها بواسطة كوادر فنية محترفة من البنوك.
لكي تختار الطريقة الأنسب لاستثمار المال في البنوك، يجب عليك أن تمتلك المعلومة. المعلومة هي المفتاح الرئيسي لاتخاذ القرار الصحيح. بناء على المعلومات التي تجمعها حول البنك، وقوانينه، وطرق التعامل معه، ولوائح الاستثمار، وتحديد احتياجاتك وأولوياتك، يمكنك بسهولة تحديد الخيار المناسب لك. وعموما، يفضل استغلال الفرص التي تتمتع بالمرونة، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون رؤوس أموال صغيرة والذين قد تحتاج إليها في أي وقت، ولكن يجب أن نذكر هنا أن هذا النوع من الخيارات عادة ما يأتي بعوائد غير مرتفعة.