فائدة اندماج البنوك

أصبح الاقتصاد العالمي الآن يعتمد على كيانات اقتصادية كبيرة تدير حركته، ونتيجة لذلك، تسعى العديد من المؤسسات والمنشآت لتكوين كيانات كبيرة من خلال الاندماج مع مؤسسات مماثلة في النشاط، وقدمت بنوك نماذج لهذا الاندماج، فقد قامت بنوك في اليابان وكوريا بالاندماج بنجاح، وهذا جعل الاندماج المصرفي موضوعا هاما على المستوى العالمي والإقليمي .

بسبب زيادة حجم التجارة العالمية والتبادل الاقتصادي بين دول العالم، يكون من الضروري وجود بنوك قوية تتعامل بأموال ضخمة وتقدم خدمات مصرفية بكفاءة وسرعة. بالإضافة إلى ذلك، تدير التكتلات الاقتصادية الكبيرة الأمور بفضل الموارد المالية التي تفوق ميزانيات الدول، وبالتالي يكون من الضروري وجود بنوك تمتلك موارد مالية ضخمة ومستقلة عن المفهوم التقليدي للبنوك.

تعريف الدمج في البنوك

يعرف دمج المصارف كاتفاق بين بنكين أو أكثر للاتحاد ودمج جميع مواردهما في كيان واحد يمتلك شخصيته الاعتبارية المستقلة. في المنطقة العربية، يتم الدمج داخل البلد الواحد ولا يتجاوزه إلى دول أخرى. يكون ذلك بسبب اختلاف الأسس القانونية والتنظيمية لعمل المصارف في الدول العربية من دولة إلى أخرى. من الصعب دمج بنك مصري مع بنك لبناني أو جزائري، لكن بإمكانهم دمج بنكين داخل مصر، وهكذا.

أسباب اندماج البنوك

صعوبة المنافسة بين البنوك الصغيرة، والتي تواجه صعوبة في تقديم خدمات اقتصادية محلية، بسبب عدم قدرتها المادية والتقنية على تقديم خدمات بنكية عالمية، مما يؤدي إلى تجاهلها لتلك الخدمات لصالح الفروع التابعة للتكتلات العالمية، مثل الاتحاد الأوروبي، اتحاد دول شمال أمريكا للتجارة الحرة (النافتا)، منظمة التجارة العالمية، التكتل المتوسطي بين الدول الأوروبية المطلة على البحر الأبيض المتوسط، والتكتل الأسيوي الباسيفيكي الاقتصادي.

تمر البنوك بتطورات تقنية كبيرة خلال العقد الماضي، مما يجعلها تحتاج إلى موارد مالية ضخمة للاستثمار في تلك التقنيات ومواكبة التطورات النوعية في تكنولوجيا البنوك، وهذا الأمر ربما يكون صعبا لبنك واحد من البنوك العربية.

3- صعوبة مواجهة البنوك الصغيرة لأوضاع اقتصادية تكون أكبر من إمكانياتها وقدراتها، مثل ما يحدث في حالة ما يسمى بالتذبذبات الاقتصادية والتي تحدث أحيانا وتؤدى إلى التعرض إلى مشاكل لا يمكن للبنوك محدودة الرساميل مواجهتها، وهو الأمر الذي يشكل دافعا قويا لفكرة الاندماج لخلق قاعدة رأسمالية كبيرة تستطيع مواجهة الأنواء الاقتصادية الطارئة، والحالة الصارخة على هذه الظروف الاستثنائية حرب تحرير الكويت.

فائدة الدمج بين البنوك

يحقق الدمج بين الكيانات الاقتصادية الكبيرة وجودة توفير فوائد اقتصادية كبيرة، إذ يؤدي ذلك إلى تقليل النفقات التي تترتب على زيادة الإنتاج وانخفاض وحدة التكلفة.

يؤدي عملية الدمج إلى زيادة وتطوير كبير في القاعدة الرأسمالية، حيث يتم دمج الموارد المالية والبشرية لتحسين الأداء وتحقيق أقصى استفادة من المهارات والكفاءات والمواهب البشرية بالإضافة إلى العناصر الأخرى المتوفرة للإنتاج .

تنقل البنوك التي لا تلعب أي دور في الاقتصاد، والبقاء على قيد الحياة يمثل عبئًا ماليًا.

يمكِّن الاندماج الشركات الجديدة التي يتم إنشاؤها من دخول المنافسة في الأسواق العالمية، كما يمكنها التوسع والانتشار عن طريق إنشاء شبكة كبيرة من الفروع.

يمثل حجم البنك الكبير عاملاً جاذبًا يجذب العديد من العملاء الكبار، بما في ذلك المؤسسات المتعددة الجنسيات، وهذا ما لا تستطيع البنوك الصغيرة تحقيقه.

يؤدي التكامل المؤسسي إلى زيادة القدرة على تحمل أعباء تمويل المشاريع الكبيرة، مما يساعد في دعم المشاريع الوطنية ويقلل من الحاجة إلى الاقتراض من المؤسسات الدولية للتمويل.

تعزز فكرة الاندماج بين البنوك مع قطاعات أخرى لمواكبتها، وهذا ينعكس بشكل إيجابي وقوي على المؤسسات الوطنية والمنشآت.

أنواع الدمج بين البنوك

تعرف البنوك أنواعا مختلفة من الدمج تنقسم إلى ما يلي

1- الدمج الودي يحدث بين بنك وآخر بغرض تحقيق عوائد مرتفعة وتحقيق مدخرات اقتصادية وزيادة رأس المال.

الدمج القسري هو نوع من الدمج الذي تلجأ إليه أحيانًا البنوك المركزية أو السلطات الإشرافية لتعزيز القطاع المصرفي، وتقدم العديد من الحوافز التي تشجع البنوك على الاندماج، مثل منحها قروضًا ميسرة وإعفاءات ضريبية .

يتضمن الدمج المعادي أن يقوم بنك بالاتصال المباشر بمساهمي بنك آخر دون علم إدارته، وتقديم عرض لشراء أسهمهم، بهدف دمج البنك الآخر مع بنكه.

يتم الدمج بشكل متفق عليه ومخطط بين بنكين في الدمج الأفقي.

 معوقات الدمج بين البنوك العربية

تتمثل في عدم رغبة معظم البنوك في الاندماج ومقاوماتها.

يعد عدم وجود حوافز حقيقية تدفع باتجاه الدمج، وخاصة من الناحية التشريعية، واحدًا من الأسباب.

3- عدم وجود مؤسسات مصرفية قادرة على تحقيق منافسة قوية وتقديم خدمات مصرفية عالمية.

 يُعَتَقَدُ أن تَوَفُّرَ زياداتٍ في رأسمالية البنوك يُغْنِيها عن الاندماج مع بنوكٍ أخرى.

 5ـ عدم وجود مؤسسات متخصصة في الدمج والشراء داخل الأسواق المصرفية العربية.

 يفتقر معظم اللوائح والتشريعات التي تنظم عمل البنوك العربية إلى القواعد والقوانين التي تنظم عمليات الدمج.