ماهي شركات الفنتك ؟.. وأهدافها ومميزاتها
ماهي شركات الفنتك
تعني التكنولوجيا المالية استخدام التكنولوجيا الجديدة لتحسين جودة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. تستخدم التكنولوجيا المالية لمساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين في إدارة عملياتهم المالية ومشاريعهم وحياتهم المالية بشكل أفضل من خلال استخدام البرامج والخوارزميات المتخصصة على الكمبيوتر والهواتف الذكية بشكل متزايد.
عندما بدأت التكنولوجيا المالية في الظهور في القرن الحادي والعشرين ، تم تطبيق المصطلح في الأصل على التكنولوجيا المستخدمة في الأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية الحالية ، ولكن منذ ذلك الحين ، تحولت إلى المزيد من التسهيلات والعروض الموجهة نحو المستهلك وبالتالي توضيح أكثر توجهاً نحو المستهلك.
تشمل الفتنك الآن مختلف القطاعات والصناعات مثل التعليم والخدمات المصرفية للأفراد وجمع الأموال والمؤسسات غير الربحية وإدارة الاستثمار، وغيرها، بما في ذلك تطوير واستخدام العملات المشفرة مثل البيتكوين. وعلى الرغم من أن هذا الجزء من التكنولوجيا المالية يحظى بأكثر اهتمام وتغطية إعلامية، إلا أن الأموال الكبيرة لا تزال تنتمي إلى الشركات العالمية التقليدية في صناعة البنوك ورأسمالها السوقي الذي يصل إلى عدة مليارات من الدولارات.
أهداف شركات الفنتك
على نطاق واسع، يمكننا تطبيق مصطلح التكنولوجيا المالية على أي ابتكار يتعلق بطرق التعامل التجاري للأشخاص، بدءا من اختراع العملات الرقمية وصولا إلى استخدام السجلات المحاسبية المزدوجة. ومع ذلك، منذ ثورة الإنترنت وثورة الهواتف المحمولة والهواتف الذكية، انتشرت التكنولوجيا المالية بشكل كبير. لذلك، ظهرت شركات الفتنك لوصف التكنولوجيا المالية، التي في الأصل كانت تشير إلى تكنولوجيا الكمبيوتر المستخدمة في مكاتب البنوك والشركات التجارية. إنها مجموعة واسعة من التدخلات التكنولوجية في الشؤون الشخصية، بالإضافة إلى تمويل الأعمال التجارية.
تهدف شركات التمويل الآن إلى مجموعة متنوعة من الأنشطة المالية، مثل
- تحويل الأموال
- أو إيداع شيك بهاتفك الذكي
- يمكن أن تقدم طلبًا للحصول على أي ائتمان من خلال تجاوز فروع البنوك
- أو جمع الأموال لبدء الأعمال التجارية
- أو إدارة الاستثمارات الخاصة بشكل عام دون الحصول على مساعدة أي شخص آخر.
أظهرت الإحصائيات أهمية هذه الشركات، حيث يستخدم ثلث المستهلكين خدمتين أو أكثر من خدمات التكنولوجيا المالية، ويدرك هؤلاء المستهلكون أن التكنولوجيا المالية جزء من حياتهم اليومية وأصبحت ضرورية.
المميزات التي توفرها شركات الفنتك
حتى الآن، قدمت مؤسسات التكنولوجيا المالية مجموعة متنوعة من الخدمات تحت سقف واحد. تشمل هذه الخدمات نطاقا واسعا من الأنشطة المصرفية التقليدية، بالإضافة إلى خدمات الرهن العقاري والمعاملات. توفر هذه الخدمات عروضا فردية، ما يتيح لشركات التكنولوجيا المالية مزج العروض المبسطة مع التكنولوجيا ويسمح لها بزيادة كفاءتها وتقليل التكاليف المرتبطة بكل معاملة.
وتوفر مؤسسات وشركات الفنتك ايضا التقنيات الجديدة ، مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والتحليلات السلوكية التنبؤية ، والتسويق القائم على البيانات ، وبالتالي سوف تزيل التخمين والعادة من القرارات المالية ، حيث لن تكتسب تطبيقات “التعلم” فقط عادات المستخدمين ، التي غالبًا ما تكون مخفية عن أنفسهم ، ولكنها ستشرك المستخدمين فيها لجعل قرارات الإنفاق والادخار التلقائية اللاواعية أفضل.
تمثل الفنتك تغييرا قويا في تقنية خدمة العملاء الآلية، حيث تستخدم روبوتات المحادثة “شات بوت” وواجهات تكنولوجية لمساعدة العملاء في المهام الرئيسية وتخفيض تكاليف التوظيف، كما يتم استخدام شركات الفنتك في مكافحة الاحتيال من خلال استخدام معلومات حول سجل الدفع لتحديد المعاملات غير القانونية.
مجالات عمل شركات الفنتك
تشمل بعض المجالات الأكثر نشاطًا في الابتكار التقني المالي “الفنتك” ما يلي:
- العملات المشفرة والنقد الرقمي.
- تستخدم العقود الذكية التي تعمل ببرامج الحاسوب لتنفيذ العقود بين المشترين والبائعين بشكل تلقائي.
- تعتمد خدمات المصرفية المفتوحة على فكرة أن يحق للأطراف الثالثة الوصول إلى بيانات المصرفيين لبناء تطبيقات تربط شبكة من المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات الثالثة.
- يهدف التركيز على مساعدة شركات الخدمات المالية على الامتثال للقواعد الصناعية، وخاصة تلك التي تغطي مكافحة غسل الأموال وبروتوكولات اعرف عميلك التي تحارب الاحتيال.
- الخدمات غير المصرفية تعاني من نقص في البنوك، وتهدف إلى خدمة الأفراد المحرومين أو ذوي الدخل المنخفض الذين يتم تجاهلهم أو عدم تلقيهم الخدمات من البنوك العادية أو شركات الخدمات المالية المعتادة.
- يتشابك الأمن السيبراني والتكنولوجيا المالية بسبب انتشار الجرائم السيبرانية والتخزين غير المركزي للبيانات.
هل تعمل شركات الفنتك بدون ترخيص
لا تعمل شركات الفنتك بدون ترخيص، وكما هو الحال مع البنوك، فلا يوجد وكالة ترخيص أو هيئة تنظيمية واحدة تشرف على شركات الفنتك. ويمكن لهذه الشركات أن يتم ترخيصها أو الإشراف عليها من قبل جهات تنظيمية محلية أو حكومية أو اتحادية بناءً على نشاطاتها وما يتعلق بها.
يتم التعامل عمومًا مع التنظيم والترخيص التحوطي (السلامة والأمان) على مستوى الولاية لخدمات مثل الإقراض وتحويل الأموال والتأمين ، على سبيل المثال ، تمتلك PayPal ، وهي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية ، تراخيص تحويل الأموال في جميع الولايات الخمسين المكونة للولايات المتحدة ، وايضا لديها جهة تنظيمية لكل ولاية أو إقليم تعمل فيه.
شركات الفنتك في السعودية
اليوم، تمتلك المملكة العربية السعودية 30 شركة في مجال التكنولوجيا المالية “الفنتك”، تحت إشراف البنك المركزي السعودي، وتتركز جهود المؤسسات والشركات السعودية في هذا المجال على دعم الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية وخلق بيئة جاذبة للتمويل من مصادر مختلفة، حيث تركز المملكة على تطوير الجانب الرقمي لقطاعها المالي.
فنتك السعودية تدريب
نطرا لاهمية شركات الفنتك في المملكة ، وان المملكة العربية السعودية تعتبر سوقًا إستراتيجيًا رئيسيًا لمجموعة فيتش ، أعلنت مؤسسة فينتك ليرنينج ، الذراع المعرفية والتدريبية لمجموعة فينتك المالية العالمية ، عن إطلاق برنامج شراكة بالتعاون مع صندوق التنمية الصناعية السعودي (SIDF) لتعزيز التعليم المالي في المملكة ، ويعتبر تقديم برنامج تدريب متخصص في تمويل الاستثمار (CIFP) شيئا مهما لإثراء المهارات المالية للمواهب المحلية وتزويدهم برؤية أفضل للمشهد المالي العالمي الذي يزداد تعقيدًا.
: “يهدف برنامج CIFP لتعليم الموظفين في قطاعات التمويل والائتمان والاستثمار، ويحتوي على ثلاثة مستويات مع 18 وحدة تدريبية متخصصة، بما في ذلك المحاسبة المالية والتحليل المالي والإقراض وتطوير الأعمال والنمذجة المالية.