عقوبة من لم يسدد قرض البنك

يحلم الكثيرون بامتلاك منزلهم الخاص للحصول على الاستقرار والراحة والتخلص من النفقات الزائدة، بالإضافة إلى أنه يعد استثمارا جيدا للمستقبل، حيث يتضمن سوق الاستثمار العقاري فرصا ديناميكية ونموا مستمرا. ومع ذلك، تواجه مشكلة في التمويل العقاري بسبب ارتفاع أسعار العقارات وتحديات التمويل المحدودة، مما يتطلب البحث عن حلول للتمويل.

القروض الشخصية و العقارية

تقدم البنوك والشركات المالية العديد من القروض الشخصية، وتتفاوت خصائصها من بنك إلى آخر ومؤسسة إلى أخرى، وتعتبر القروض الشخصية وسيلة جيدة للاستثمار، حيث يمكن للبنوك والمؤسسات المالية إقراض المبالغ المالية لشراء عقار مقابل رهنه لدى المقرضين، ويتم ضمان سعر عادل للعقار في حالة التخلف عن السداد، وعندما يتم استرداد المبلغ المستحق، يصبح العقار ملكا للمقترض، ويعرف هذا النوع من القروض باسم الرهن العقاري.

قروض من البنك العقاري السعودي أو صندوق التنمية العقارية

يعد البنك السعودي للعقارات واحدا من أكبر المؤسسات المالية العقارية في هذا الصندوق العقاري، حيث يقدم تمويلا عقاريا غير ربحيا للمواطنين السعوديين، بدون فوائد ومرابح، في ظروف مواتية، ودون الحاجة إلى ضمان الأرض كما كان في الماضي، وتوفر العديد من الفرص للحصول على قرض رهن عقاري.

قرض سريع

يعاني عدد كبير من الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على قرض عقاري من فترة انتظار طويلة قد تصل إلى سنة، ولذلك أطلق بنك الرهن اتفاقية برنامج القرض المعجل مع البنوك المحلية لتسريع إجراءات الحصول على القروض العقارية

يحصل مقدم الطلب على قرض عقاري من بنك محلي.
– سيدفع الصندوق القرض إلى البنك.
سيدفع المقترض هذا القرض دون فوائد إلى الصندوق خلال 10 سنوات.

القروض الخاصة

تُمنح القروض الشخصية للمواطنين دون فائدة، من أجل الحصول على مسكن خاص بهم، أو لتغطية جزء من تكاليف بناء منازلهم، ويتم سداد القرض على مدار 25 عامًا.

قروض استثمارية

يتم تمديد فترة القروض الشخصية إلى 15 عامًا، وتستهدف المستثمرين الذين يرغبون في بناء مجمعات سكنية ومكاتب تجارية ومعارض وشروط أخرى، ويتم تقديمها بنسبة 50٪ من قيمة المبالغ التمويلية للبناء، وحتى 10 مليون ريال وهو الحد الأقصى

قروض الإسكان

قام الصندوق ببناء العديد من وحدات السكن وتسليمها للمواطنين الذين يرغبون في الحصول على مسكن، بدلا من القروض الخاصة التي تتطلب دفع نقدي وسداد القرض على مدى 25 سنة.

التمويل هو وسيلة للاستدانة تتيح للعميل استدانة مبلغ معين من المال لتحقيق أهدافه المالية، ثم يوافق على سداد المبلغ المستدان بالإضافة إلى التكاليف المرتبطة به، عبر سلسلة من الأقساط المنتظمة خلال فترة زمنية محددة وفقا لعقد التمويل المتفق عليه. قد يتعرض العميل للتعثر في سداد الأقساط بسبب تغير مفاجئ في وضعه المالي، أو سوء إدارة استخدام التمويل وعدم تخصيص جزء من دخله لدفع الأقساط.

متى يتعسر الشخص في سداد القرض ؟

يشعر الشخص بالارتباك إذا فقد قدرته على التزام القضايا المالية بسبب المقرضين المرخصين، الذين يقومون بتحديث تقارير الائتمان لعملائهم مع شركات تقارير الائتمان المرخصة في المملكة، مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (CHASM). تحتوي هذه التقارير على معلومات وبيانات حول المنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل، بما في ذلك المنتجات الائتمانية التي تم تقصيرها لمدة 5 سنوات.

عقوبة التأخر في سداد القروض

تختلف عقوبة عدم سداد القروض وفقًا لظروف العميل وشروط وأحكام اتفاقية التمويل، التي تشمل العديد من الشروط والأحكام

يصعب الحصول على المزيد من الأموال في المستقبل القريب.
يتم تجميد حسابات البنوك والرصيد الاحتياطي للعملاء وفقًا لقرارات الأطراف المعنية في هذا الصدد.
يمكن حجز مكان الإقامة إذا كان التمويل مضمونًا وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.
المسؤولية القانونية والقضايا التي يواجهها الدائنون.

خطوات من شأنها مساعدتك على عدم التعسر في السداد

ينبغي تقييد القروض للأمور الضرورية والمهمة فقط، وعدم أخذ المزيد من القروض مما هو ضروري.
يشمل تنظيم الشؤون المالية التأكد من كفاية الدخل الشهري لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.
يجب التأكد من وجود رصيد كاف في الحساب قبل تاريخ استحقاق الأقساط.
يجب إخطار البنك على الفور إذا تغيرت الظروف المالية، مثل التغيرات في الرواتب أو التوظيف أو أي تطور آخر يؤثر على الامتثال للالتزامات المالية الواجبة.