تفاصيل برنامج القرض المعجل وآلية تفعيله في مصرف الراجحي

أعلن صندوق التنمية العقارية يوم الثلاثاء 21/6/2016 عن توقيع اتفاقية تعاون مع مصرف الراجحي لإطلاق برنامج القرض المعجل الخاص بالمواطنين الذين لا يزالوا في قوائم انتظار القروض العقارية في الصندوق. يهدف البرنامج إلى توفير التمويل الفوري للمواطنين لتملك وحدات سكنية جاهزة، وفقا لمعايير وشروط الصندوق. ويعتبر مصرف الراجحي أول البنوك التي ستطبق البرنامج لعملائه .

أوضح المشرف العام على صندوق التنمية العقارية أن البرنامج هو جزء لا يتجزأ من الشراكة بين الصندوق والمؤسسات المالية، وأنه يمثل امتدادا لبرامج مشتركة مثل برنامج التمويل الإضافي وبرنامج الضامن. وأكد اليوسف أن هذه البرامج تساهم بشكل فعال في دعم التنمية الإسكانية في المملكة، وأن برامج الصندوق العقاري تعد من أهم أسس دعم القطاع الإسكاني وتطويره، وذلك تماشيا مع رؤية المملكة المستقبلية 2030 وبرنامج التحول الوطني 2020. وأكد على أهمية رفع نسبة تملك المواطنين للسكن المناسب ذو الجودة العالية والخيارات المتنوعة التي تتناسب مع احتياجاتهم، وذلك ضمن خطة زمنية قصيرة. وفيما يلي تفاصيل كاملة حول برنامج القرض المعجل وفقا لما أعلنه صندوق التنمية العقارية .

ما هو برنامج القرض المعجل ؟
برنامج القرض المعجل هو نظام تمويل عقاري يتم تقديمه من البنوك بنظام المرابحة، حيث يتم تحصيل نسبة ربح ثابتة طوال فترة القرض بدون فوائد إضافية. يتم منح هذا القرض للأفراد الذين ينتظرون في قائمة الانتظار للحصول على قروض من صندوق التنمية العقارية ويرغبون في بناء منزل أو شراء وحدة سكنية مثل فيلا أو شقة للخروج من الانتظار. يعتبر هذا التمويل مشروعا وفقا للشريعة الإسلامية واحدا من الحلول العقارية الميسرة لتلبية احتياجات المواطنين وتوفير سكن بأسرع وقت ممكن .

موعد تطبيق برنامج القرض المعجل :
أعلن صندوق التنمية العقارية في يوم الثلاثاء الموافق 22/6/2016 بدء تفعيل البرنامج اعتبارًا من الأسبوع القادم بعد تاريخ الإعلان .

مزايا القرض المعجل :
• يمنح هذا البرنامج المواطنين الفرصة للحصول على تمويل عقاري عاجل دون الحاجة لانتظار قرض صندوق التنمية العقارية .
• يتوافق القرض مع كافة أحكام الشريعة الإسلامية، وتم اعتماده رسمياً من قبل الهيئة الشرعية .
• يتميز القرض بتوفير تأمين كامل للعقار المقترض في حالة حدوث أي كوارث طبيعية أو حرائق غير مرغوبة .
• يتم إعفاء المقترض من سداد القرض في حالة وفاته أو في حالة العجز الكلي عن السداد بسبب الأسباب الصحية .
• يتيح الحصول على قرض الشراء المبكر للعقار والتخلص من مصاريف الإيجار .
• يحصل المقترض على نسبة ربح تنافسية .
• يتميز البرنامج بفصل سداد أصل الدين عن الأرباح، مما يتيح للمقترض مرونة في السداد والحصول على أقساط ميسرة .
• يمكن للمقترض الحصول على تمويل إضافي من البنك الذي منحه القرض المعجل .

آلية العمل :
• يبلغ القرض الحد الأقصى للمواطنين 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى للمبلغ المستحق .
• يسمح القرض للمواطن بشراء عقار جاهز أو عقار تحت الإنشاء أو بناء مسكن على أرض يمتلكهالمقترض .
• يستحق المواطنون الذين يتقاضون رواتب أقل من 15 ألف ريال فترة قرض تصل إلى 15 عامًا .
• يستحق المواطنون الذين تبلغ رواتبهم أكثر من ١٥ ألف ريال وأقل من ٢٥ ألف ريال قرضًا يصل مدته إلى عشر سنوات .

• يستحق المواطنون الذين تزيد رواتبهم عن 25 ألف ريال قرضًا بمدة تصل إلى خمس سنوات
• يبلغ القسط الشهري خلال فترة القرض 2777 ريالًا سعوديًا إذا كانت مدة التمويل 15 عامًا .
• • تصل قيمة القسط الشهري لفترة التمويل لمدة عشر سنوات إلى 4166 ريال .
• • قيمة القسط الشهري لتمويل العقار لفترة خمس سنوات تبلغ 8333 ريالًا .

• سيقوم صندوق التنمية بدفع فوائد القرض عن المواطن خلال فترة السداد، بشرط أن يعيد المواطن سداد أرباح القرض للصندوق بعد استكمال سداد رأس المال للبنك على شكل أقساط شهرية، لمدة خمس سنوات .
• يسمح للمقترض بسداد القرض مبكرًا، حيث يقوم بدفع رسوم التملك المبكر فقط وأرباح ثلاثة أشهر مستقبلية، وفقًا للنظام المعتمد من مؤسسة النقد .
• يجب أن يكون الدواء باسم المقترض ويتم ترهينه لدى البنك والصندوق .
• يخضع التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية لنظام التمويل العقاري العاجل واللائحة التنفيذية المتعلقة به، واللائحة التنفيذية المتعلقة بمراقبة شركات التمويل، وفقًا للاتفاقية الموقعة بين الصندوق والبنك المعني .

مصرف الراجحي :
• الاتفاقية المشتركة بين الصندوق والمصرف ستكون في مرحلة التجربة بداية من الأسبوع القادم ، حيث سيتم تفعليها في ثلاث فروع للمصرف بالمدن الرئيسية وهي الرياض وجدة والدمام لفترة قصيرة على أن يتم تعميم تطبيق البرنامج على جميع فروع المصرف عندما تكون الفروع جاهزة لتطبيق البرنامج كما يجب .
• يتم توفير القرض العقاري للعملاء أو المقترضين مباشرة وفي نفس الوقت من المصرف .
• يمكن لمصرف الراجحي تمويل عقاري بالدفع لمدة تصل إلى 15 عامًا دون فوائد، حيث يتولى الصندوق دفع الأقساط المستحقة بدلاً من المقترض خلال فترة التمويل .
• سيتم دفع الصندوق قيمة التمويل المخفضة، التي تبلغ 1٪، حتى يتم سداد أقساط القرض المعجل خلال خمس سنوات. ثم يتم سداد تكلفة التمويل المخفضة المذكورة سابقًا .

شاهد :
تفاصيل شروط وضوابط القروض العقارية الجديدة
تشمل التفاصيل الجديدة للائحة الدعم السكني بعد التعديل
تفاصيل نظام رسوم الاراضي البيضاء
طريقة التسجيل وتقديم طلب في إسكان