تعريف الإفلاس لغة واصطلاحا
يُعد الإفلاس عملية قانونية يتولى محاكمة الإفلاس الفيدرالية إدارتها، وهي مصممة لمساعدة الأفراد والشركات على التخلص من جميع ديونهم أو جزء منها، أو لمساعدتهم على سداد جزء من ديونهم.
يمكن للإفلاس أن يساعدك في التخلص من ديونك، ولكن من المهم فهم أن إعلان الإفلاس له تأثير خطير وطويل الأجل على الائتمان الخاص بك.
ستظل الإفلاس مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 7-10 سنوات، مما يؤثر على قدرتك على فتح حسابات بطاقة الائتمان والحصول على موافقات للحصول على قروض بأسعار مناسبة.
أساسيات الإفلاس
- الإفلاس عملية معقدة، وغالبًا ما يكون الشخص العادي غير مجهز للتعامل معها بمفرده.
- يمكن للعمل مع محامي الإفلاس المساعدة في تأمين سير الإفلاس بأكبر قدر ممكن من السهولة والامتثال لجميع القواعد واللوائح المعمول بها في إجراءات الإفلاس.
- يتطلب تقديم طلب للإفلاس أيضًا الامتثال لبعض المتطلبات قبل ذلك.
- يجب عليك إثبات عدم قدرتك على سداد ديونك والاستشارة مع مستشار ائتمان معتمد من الحكومة.
- سيساعدك المستشار في تقييم أموالك ومناقشة البدائل الممكنة للافلاس ومساعدتك في إنشاء خطة ميزانية شخصية.
- إذا قررت المضي قدمًا في إجراءات الإفلاس، يجب عليك اختيار النوع الذي ستقدمه: إما الفصل 7 أو الفصل 13.
- يمكن لكل من الإفلاسين المالي والشخصي أن يساعدا في التخلص من الديون غير المضمونة، مثل بطاقات الائتمان، وإيقاف الرهن، وإيقاف دفع الأجور، وإغلاق المرافق واتخاذ إجراءات لتحصيل الديون.
- مع كل من هذين النوعين، يجب عليك دفع تكاليف المحكمة الخاصة بك وأتعاب المحاماة، ومع ذلك، يتم إعفاء الديون بطرق مختلفة في كل نوع من الإفلاس.
لماذا تعلن الشركات إفلاسها
هناك عدة أسباب نموذجية لإعلان الشركات عن إفلاسها أو إغلاقها، ولكن في معظم الأحيان تتمثل هذه الأسباب في إهمال مبادئ العمل الأساسية للسيولة والقدرة على الإيفاء والقدرة على الاستمرار.
السيولة
- تعتبر السيولة هي الخطوة الأسرع من بين هذه التدابير، حيث تشير إلى قدرة الشركة على تحويل الأصول إلى نقد بسرعة دون خسارة.
- يعمل المبدأ على النحو التالي: لنفترض أنك تحتاج إلى نقود لتسديد الفواتير.
- أسهل الطريق للحصول عليها هو بيع أحد الأصول.
- إذا كنت ترغب نقداً أو تستخدمه لدفع الفواتير، ستكون قيمتها 100٪ من قيمتها، ولكن إذا حاولت بيع أصول أخرى، فلن تكون قيمتها 100٪.
القدرة على الإيفاء
- يتعلق مبدأ الإيفاء بالسيولة، ولكنه أوسع قليلاً.
- في حال تمكنت الشركة من تسديد ديونها، فإنها تمتلك أصولًا كافية لتغطية التزاماتها.
- في حال طالب جميع دائني الشركة بالدفع واسترداد قروضهم، فسيتعين على الشركة بيع الأصول الحالية أو التخلص منها بخسارة ما، وهذا يشبه إلى حد ما “الجري على البنك” في الأعمال التجارية.
- يتم قياس القدرة على الإيفاء من خلال نسبة الأعمال التي تسمى “النسبة الحالية” والتي تقارن الأصول المتداولة (الذمم المدينة ، والإمدادات ، والمخزون) بالخصوم المتداولة (تلك الديون المستحقة عليك المستحقة خلال العام التالي، مثل الضرائب وضرائب الرواتب والشهرية مدفوعات القرض التجاري الخاص بك).
- من المفترض أن تكون “النسبة الحالية” 2: بمعنى آخر، يجب ألا تزيد قيمة أصولك الحالية عن ضعف مبلغ التزاماتك الحالية.
القدرة على الاستمرار
- غالبًا ما يتم مناقشة فكرة الجدوى مع الكائنات الحية، مثل الأطفال حديثي الولادة على سبيل المثال، وقدرتهم ليس فقط على البقاء على قيد الحياة، ولكن أيضًا على الازدهار.
- الجدوى الاقتصادية تعني استمرارية تحقيق الأرباح المستدامة للأعمال التجارية على مدى فترة زمنية.
- هذا لا يعني أنَّ كلَّ ربعِ سنةٍ مربحٌ، ولكنَّ مع مرورِ الوقتِ يصبحُ العملُ مربحًا، مما يوفِّرُ السيولةَ لحالاتِ الطوارئ والقدرةَ على الوفاءِ بالاحتياجاتِ الحاليةِ.
لماذا تعتبر أساسيات الأعمال ضرورية لبقاء الشركات
غالبًا ما تفلس الشركات لأنها تنسى الأساسيات:
- يجب أن تتوفر لدى الشركة السيولة الكافية لتغطية حالات الطوارئ (الطوارئ).
- يجب أن يكون لدى الشركة أصول كافية بحيث إذا كان لا بد من سداد القروض أو دفع الضرائب، يمكن للشركة تغطية هذه “المكالمات” على أصولها (الملاءة المالية)؛ ويجب أن يستمر العمل في تحقيق أرباح، مما يعني أنه يستمر في تحقيق دخل أكثر من الإيرادات، وبالتالي بناء النقد والأصول الأخرى (قابلية البقاء)
مفهوم الافلاس
في مفهوم الإفلاس، يتاح للفرد أو الشركة الفرصة للبدء من جديد من خلال التخلي عن الديون التي لا يمكن سدادها بسهولة ومنح الدائنين فرصة للحصول على جزء من السداد بناء على الأصول المتاحة للتصفية للفرد أو الشركة.
نظرياً، فإن القدرة على تقديم طلب الإفلاس لها فوائد على الاقتصاد بأكمله من خلال منح الأفراد والشركات فرصة ثانية للحصول على الائتمان وتقديم جزء من الديون للدائنين.
بعد إنهاء إجراءات الإفلاس بنجاح، يتم إعفاء المدين من التزامات الديون التي تراكمت عليه قبل تقديم طلب الإفلاس.
أنواع ملفات الإفلاس
- تندرج إيداعات الإفلاس تحت فصل واحد من عدة فصول في قانون الإفلاس، بما في ذلك الفصل السابع الذي يتضمن تصفية الأصول.
- الفصل 11 يتناول الشركات أو إعادة التنظيم الفردية.
- ينص الفصل 13 على ترتيب سداد الديون مع الديون المخفضة أو خطط السداد المحددة.
- تختلف تكاليف تقديم ملفات الإفلاس حسب نوع الإفلاس ومدى تعقيد القضية وعوامل أخرى.
مزايا وعيوب الإفلاس
- يمكن لإعلان الإفلاس أن يساعدك على التخلص من التزامك القانوني بسداد ديونك والحفاظ على منزلك أو عملك أو قدرتك على العمل المالي، وذلك حسب نوع طلب الإفلاس الذي تقدم به.
- قد يؤدي عدم سداد الديون في الوقت المناسب إلى خفض تصنيف الائتمان الخاص بك، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان أو شراء منزل أو مشروع تجاري أو استئجار شقة.
- إذا كنت تحاول تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب للإفلاس، فقد يكون رصيدك الائتماني متضرراً بالفعل.
- من الجدير بالذكر أن إيداع الفصل 7 سيبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات، بينما سيبقى الفصل 13 هناك لمدة سبع سنوات، أي دائن أو مقرض تتقدم إليه للحصول على دين جديد (مثل قرض سيارة أو بطاقة ائتمان أو حد ائتمان أو رهن عقاري) سوف يرى التفريغ في تقريرك ، مما قد يمنعك من الحصول على أي ائتمان.[٣]
ما هي انواع الشركات
على أساس عدد الأعضاء
- شركة العالمية محدودة
- شركة خاصة محدودة
- شركة الشخص الواحد
على أساس مسؤولية الأعضاء
- الشركات المقيدة بالأسهم
- الشركات المحدودة بضمان
- شركة غير محدودة
- أنواع الشركات في الفقه أو الشركات المؤسسة بطريقة محددة
- شركات مؤجرة أو ملكية معتمدة
- الشركات المسجلة أو المسجلة
- شركة غير مسجلة
أنواع اخرى
- شركة ذات مسؤولية محدودة
- شركة تجارية
- شركة أجنبية
- شركة حكومية
- شركة قابضة
- شركة تابعة
- شركة زميلة
- الشركات المدرجة
- شركة غير مدرجة
- شركة دورمانت
- شركة(Nidhi).
كيفية اختيار أسماء شركات
يجب أن يكون الهدف الرئيسي لتسمية الشركات هو توصيل الخدمات التي تقدمها بسهولة وفريدة من نوعها، إذا أمكن. وفيما يلي بعض النصائح المفيدة التي يجب وضعها في الاعتبار:
- كن واضحا ولكن ليس مفصلا جدا أو غامضا
- استخدم الكلمات ذات الصلة بطريقة إبداعية
- حافظ على البساطة
- لا تنسخ منافسيك
- تجنب استخدام اسمك الخاص
- اختر اسمًا قابلاً للتحجيم
- تأكد من أن لديك مجال ذي صلة.