المدفوعات البديلة … Alternative payments

المدفوعات البديلة تشير إلى استخدام وسائل الدفع المختلفة والتي يتم استخدامها كبديل ل مدفوعات بطاقات الائتمان . معظم وسائل الدفع البديلة والمعالجة للاقتصاد المحلي والتي يتم تطويرها خصيصا للتجارة الإلكترونية و المعتمدة عموما لأنظمة الدفع و التي تديرها البنوك المحلية . كل طرق الدفع البديلة لديها التطبيق الفريد من نوعه لدعم عملية التسوية ، واللغة والعملة ، والتي تخضع لل قواعد و اللوائح المحلية .

أنواع المدفوعات البديلة
هناك العديد من وسائل الدفع البديلة كالبطاقات: تشمل طرق الدفع بطاقات الشحن والبطاقات المدفوعة مُسبقاً والخصومات المباشرة والتحويلات المصرفية ودفع الفواتير عن طريق الهاتف المحمول والشيكات والحوالات والدفعات النقدية .

بطاقة الخصم المباشر
(تسمى أيضا ببطاقة الدفع أو بطاقة الخيار)، وهي بطاقة بلاستيكية تقدم وسيلة بديلة للدفع بدلا من النقد عند الشراء. توفر البطاقة بديلا للنقد عند الشراء للمشتري وحامل البطاقة، ويتم دفعها بالكامل حسب تاريخ الاستحقاق. تستخدم بطاقات الخصم المباشر والرسوم المقبولة في العديد من البلدان، ويمكن استخدامها في نقاط البيع المحلية أو عبر الإنترنت .

البطاقات المدفوعة مسبقا
البطاقات المدفوعة مسبقا أو تقديم بطاقات القيمة المخزنة للدفع من خلال القيمة النقدية والتي عقدت على البطاقة الفعلية أو المودعة في الحساب. إحدى الفروق الرئيسية بين البطاقات ذات القيمة المخزنة والبطاقات المدفوعة مسبقا هي أن البطاقات المدفوعة مسبقا عادة ما تصدر باسم أصحاب الحسابات الفردية، في حين أن بطاقات القيمة المخزنة عادة ما تكون مجهولة المصدر .

الخصم المباشر
الخصم المباشر أو الانسحاب المباشر هو تعليم صاحب الحساب المصرفي الذي يوفر له البنك لجمع مبلغ مباشر من حساب آخر . وهو ما يشبه الوديعة المباشرة . الخصم المباشر هو متاح في العديد من البلدان بما في ذلك المملكة المتحدة وألمانيا و النمسا وهولندا . ومن المقرر أن تكون متاحة في كل أنحاء المنطقة الأوروبية الموحدة للمدفوعات .

التحويل المصرفي
عملية التحويل المصرفي (المعروفة أيضا باسم الحوالة المصرفية أو تحويل الرصيد) هي وسيلة لتحويل الأموال من شخص أو مؤسسة (الكيان) إلى شخص آخر أو مؤسسة أخرى. يمكن إجراء التحويل المصرفي من حساب مصرفي إلى آخر أو عن طريق نقل النقدية في مكتب النقدية. غالبا ما تكون التحويلات المصرفية هي الطريقة المناسبة لنقل الأموال بين الحسابات المصرفية. يتم إرسال الرسائل بواسطة نظام نقل آمن مثل SWIFT أو Fedwire باستخدام رمز IBAN ورموز BIC. في أوروبا ، تعتبر أنظمة التحويل المصرفي عبر الإنترنت وسائل دفع بديلة وشعبية، حيث يسمح للمستهلك بتنفيذ تحويل مصرفي من خلال تسجيل الدخول إلى موقع البنك الخاص به والسماح بتحويل الأموال للدفعات .

خدمات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت المصرفية
خدمات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت المصرفية ( OBeP ) وهي مماثلة ل نقل جيرو ، ولكن تم تصميمها خصيصا للاستخدام مع التجارة على الانترنت . مع OBeP ، وأثناء عملية الخروج على الانترنت ، موجهات التاجر والمستهلك إلى موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وللمؤسسة المالية الخاصة و رسوم الترخيص .

دفع الفواتير الإلكترونية
دفع الفواتير الإلكترونية هي ميزة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتي تشبه في تأثيرها إلى التحويل المصرفي ، والسماح ل المودع لإرسال الأموال من حساب مطلبه لدائن أو بائع مثل المرافق العامة أو متجر لقيدها ضد الحساب المعين . يتم تنفيذ الدفع إلكترونيا على النحو الأمثل في الوقت الحقيقي ، على الرغم من بعض المؤسسات المالية أو خدمات الدفع سوف ننتظر حتى يوم العمل التالي ل ترسل الدفع . البنك عادة ما يمكن أيضا توليد و إرسال شيك مصرفي ورقة أو مشروع ل دائن الذين لم يتم تعيين لتلقي المدفوعات الإلكترونية .

الدفع عبر الهاتف المتحرك
الدفع عبر الهاتف المتحرك هي طريقة الدفع البديلة الجديدة والتي تعتمد على السرعة – وخصوصا في آسيا وأوروبا . بدلا من الدفع نقدا ، او بالشيك أو ببطاقات الائتمان ، ويمكن للمستهلك استخدام الهاتف النقال لدفع مجموعة واسعة من الخدمات والسلع . ثم يتم إضافة رسوم على فاتورة هواتفهم .

الشيك
يعد الشيك أو الصك المالي قابلًا للتداول ويحتوي على تعليمات للمؤسسة المالية لدفع مبلغ محدد من عملة معينة من حساب الطلب المحدد الذي تم عقده باسم المودع أو الصانع مع تلك المؤسسة، ويمكن للصانع والمستفيد أن يكونوا أشخاصًا طبيعيين أو كيانات قانونية .

النقود الإلكترونية
تعني النقود الإلكترونية المال الذي يتم تداوله بشكل إلكتروني، ويتضمن استخدام شبكات الكمبيوتر والإنترنت وأنظمة القيمة المخزنة الرقمية. وتشمل أمثلة على النقود الإلكترونية تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) والإيداع المباشر .
تشمل وسائل الدفع البديلة المستخدمة في التجارة بدلاً من النقد الحوالات المالية والحوالات البريدية والشيكات المعتمدة والشيكات السياحية وجميع أنواع الدفع البديلة .

مزايا التاجر
أصبحت وسائل الدفع البديلة شعبية أكثر بين التجار، حيث توفر خيارات أكثر تعني زيادة المبيعات، وذلك لأن معظم وسائل الدفع البديلة توفر مجموعة متنوعة من الميزات المحددة التي تتناسب مع السوق العالمية عبر الإنترنت. تشمل هذه الميزات نظام تحديد الموقع الجغرافي، الترجمة الآلية، صرف العملات الفوري، والدعم العالمي عموما، مما يتيح للمشترين الأجانب الاستفادة من حلول الدفع المحلية .

بدلا من معاملات بطاقات الائتمان التقليدية، توفر العديد من وسائل الدفع البديلة مزايا أمنية إضافية تحمي التجار من الغش والتلاعب في المعاملات، حيث يتم التحقق من توفر الأموال والدفع مباشرة من الحساب المصرفي. تضمن البنوك المبالغ المالية، وبسبب عدم خصم المبالغ، فإنه في كثير من الأحيان لا يلزم من التجار تقديم ضمانات أو الاحتفاظ بمخزون. بالإضافة إلى ذلك، يتم التحقق من صحة الحسابات في الوقت الفعلي ومكافحة الاحتيال في عمليات تحويل الأموال، على غرار عملية الموافقة مع بطاقات الائتمان .

مزايا المستهلك
في العديد من المجالات، أصبحت وسائل الدفع البديلة تشكل الطريقة الشائعة لدفع المستهلكين عبر الإنترنت. تمنح وسائل الدفع البديلة المستهلكين خيارات أكثر للدفع وتمكنهم من اختيار طرق الدفع المريحة باللغة والتطبيقات المحلية والثقة في البنك، مما يزيد من استخدامها. بالإضافة إلى ذلك، أصبح المستهلكون يهتمون ببساطة استخدام وسائل الدفع البديلة بسبب المخاوف الأمنية المتعلقة بشراءات بطاقات الائتمان. فعادة ما تتطلب وسائل الدفع التقليدية العديد من الخطوات الأمنية الإضافية مثل اسم المستخدم وكلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (PIN) لزيادة الحماية للمستهلك .

يمكنك الاطلاع على مقالات متنوعة من خلال :
السوق الإلكتروني الخاص
التفاعل بين السياسات النقدية والمالية
سوق السلع … Commodity Market