مال واعمالوظائف
مهام موظف الائتمان
وظيفة قسم الائتمان في البنوك
يقوم موظف الائتمان أو مسؤول القروض بمساعدة الأشخاص في عمليات التقدم للحصول على القروض في البنوك والمؤسسات المالية، كما يساعدون الأشخاص الذين اقترضوا الأموال في الأوقات الصعبة في الوصول لطرق دفع مختلفة أو إيجاد حلول لذلك، وهذا يدخل ضمن مهام إدارة الائتمان في البنوك
توظيف مسئول ائتمان
- توظيف مسئول الائتمان يتم من خلال الصناعة المالية حيث تتوفر الكثير من الوظائف لهم في مجال القروض مثل مساعدة الآخرين في الحصول على القروض الشخصية، الرهون العقارية، التجارية، للسيارات وقروض للطلاب حيث أن المسئولون للائتمان يتواجدون في البنوك في أغلب الأحيان، مكاتب أو شركات قروض السيارات أو الرهن العقاري.
- هي وظيفة مصرفية تتميز بالعمل خارج المكتب مع العملاء الجدد والقدامى، وتستغرق حوالي 40 ساعة عمل في الأسبوع.
- يكون المسؤول مستقلا بذاته مثل موظف التيلر، حيث لا يوجد أي إشراف في المقابلات التي تتم بين المسؤول والعملاء المختلفين، ولكنهم يقدمون تقارير العملاء للإدارة بشكل يومي.
- يزداد الطلب على الائتمان من المسؤولين بشكل مستمر، وأقر مكتب الإحصاء الوطني بأن النسبة قد تصل إلى 11% حتى عام 2026 بسبب زيادة الطلب المستمر على القروض.
مسؤوليات وظيفة محلل ائتمان
- من المهارات المطلوبة للعمل في المصارف لقاء العملاء الذين يرغبون في الحصول على قروض؛ حيث يتم من خلاله إجراء اجتماعات مختلفة مع العملاء ويتعرف المسؤول من خلال هذا اللقاء على سبب طلب القرض وبناء علاقة جيدة مع العميل.
- يتم جمع المعلومات اللازمة للحصول على القرض من خلال تحليل احتياجات العميل، وذلك عند تقديم الطلب، حيث يتم جمع المعلومات المالية والشخصية اللازمة لتحديد المسار الأمثل لتحقيق نجاح الحصول على القرض للعميل.
- يتم التحقق من معلومات العميل المالية عند التقدم للحصول على القرض، كما يتم تحليل هذه المعلومات وتتبع الطريقة الصحيحة لتحقيق نجاح القرض بالشكل المطلوب.
- يتم شرح الخيارات المتاحة لتقديم طلب الحصول على قرض، ويجب أن تكون الفرضية واقعية حتى يتم الموافقة عليها من قبل الإدارة.
- تقدم القرارات المكتوبة للعملاء سواء تمت الموافقة عليها أو الرفض، ويتم ذلك من خلال برامج الاكتتاب. وفي حالة الموافقة، يتم شرح الأحكام والشروط الخاصة بالقرض للعميل، بينما في حالة الرفض، يتم عرض خيارات أخرى للحصول على القرض، ويتم إعادة التقديم للإدارة في المرات اللاحقة.
- تتم إضافة الشروط للقرض وفقًا للوائح الحكومية التي تحكم القروض المختلفة، ويجب على الموظف التأكد من مطابقة القرض للوائح الحكومية والفيدرالية.
مسؤوليات مسئول الائتمان
- يقوم بمراجعة الطلبات التي تم تقديمها للحصول على القروض.
- يقوم بتقييم الوضع المالي للعميل المتقدم.
- يقوم بتقييم المخاطر المختلفة والجدارة الائتمانية.
- التواصل مع العملاء لجمع الوثائق والبيانات المالية.
- حساب النسب المالية باستخدام أسعار الفائدة ودرجات الائتمان.
- وضع الخطط المستقبلية للدفع.
- إذا أراد العميل تجديد القرض مرة أخرى، سيتم متابعته.
- يحتفظ بسجلات حديثة لطلبات القروض مشابها لدور محلل الائتمان
- مراقبة أي تقدمات للقروض السارية.
متطلبات وظيفة مسؤول قروض
- يجب أن يمتلك الخبرة اللازمة كمسؤول ائتمان أو موظف للقروض.
- يجب أن يكون لديه الخبرة العملية في مراجعة الجداول المالية.
- يكون خبير في إجراءات القروض.
- يمتلك مهارات التحليل للعملاء والأوراق.
- يجب أن يكون لديه خبرة في خدمة العملاء في المصارف
- يجب أن يمتلك درجة البكالوريوس في العلوم المصرفية والمالية أو في الاقتصاد أو في أي مجال مشابه.
مهام موظف التمويل
يتضمن وصف الوظيفة لموظف التمويل العديد من المهام التي يقوم بها، مثل:
- يساعد في الإعدادات للميزانية.
- يقوم بإدارة الإيصالات والسجلات.
- يقوم بتسوية المعاملات السنوية، الشهرية واليومية.
- يعد الميزانيات.
- يعالج الفواتير.
- يقوم بتطوير المعرفة بالعمليات التنظيمية والمنتجات.
- يقدم الخدمات للعملاء.
- يعمل فريق خدمة العملاء على حل النزاعات المالية المتعلقة بالمبيعات.
- يتحمل المسؤولية عن التواصل بين الإدارات المختلفة في مجال المحاسبة أو الأمور المالية.
- يدعم المدير التنفيذي في المشاريع والمدير المالي في المهام.
متطلبات موظف التمويل
- يجب على موظف التمويل أن يكون حاصلاً على درجة علمية من الجامعات، ويفضل أن يكون حاصلًا على درجة البكالوريوس في المحاسبة، الأمور المالية، الاقتصاد، إدارة الأعمال، الأعمال، أو الرياضيات حتى يحصل على هذه الوظيفة.
- يكون على دراية كافية بالبرامج التالية وبجودة عالية: كويك بوكس، تابلوه، برنامج المحاسبة Xero وHP TRIM.
كيف تصبح مسئول تمويل محترف
- تطلب الشركات عادة مسؤول التمويل الذي يحمل درجة البكالوريوس في التخصصات المالية أو الأعمال أو المحاسبة، وذلك يأتي من خلال تدريب وتعليم جيد لدراسة مهام مسؤول التمويل في هذه التخصصات في الجامعة.
- ينصح بالحصول على الدورات التدريبية المهمة التي تتعلق بمهام الوظيفة أو بالحصول على الخبرة المهنية من خلال العمل في المصارف أو المبيعات، وذلك للوصول إلى المنصب المرغوب تدريجياً.
- عند تعيينك كموظف تمويل، ستحصل على تدريب رسمي من المشرف أو تدريب غير رسمي لتعرف على ممارسات الشركة ومنتجات القروض.
- إذا كنت ترغب في أن تكون مسؤولاً عن القروض العقارية، فيجب عليك في البداية الحصول على ترخيص من منشئ القروض العقارية وفقًا لقانون الإنفاذ العادل والآمن لتراخيص الرهن العقاري.
- يجب أن تتمتع ببعض الصفات الشخصية المطلوبة لهذه الوظيفة، حيث يجب أن تتمتع بمهارات التعامل مع الأشخاص ومساعدتهم، ويمكن أن تكون لديك شخصية لطيفة في التعامل. كما يجب أن تكون منظمًا حتى تتمكن من الحصول على عملاء جدد في فترات الركود.
- يجب أن تتمكن من توفير التمويل وتسديد الديون للعملاء، وأن تتمتع بمهارات اتخاذ القرارات المناسبة في الوقت المناسب لصالح العملاء، وحفظ المعلومات الحساسة.
- يجب أن يكون لديك معرفة كافية بحاجات العميل والقدرة على تحديد الجدارة الائتمانية عند تقديم طلب للحصول على قرض.
- يحتاج المرء إلى فهم العديد من الأمور المتعلقة بالقروض المقدمة من المؤسسة التي تتوافق مع اللوائح الحكومية والدولية، ويحتاج أيضًا إلى فهم جيد لمنتجات القروض التي يحصل عليها العملاء.
راتب مسئول ائتمان
- وصل الراتب للموظف العامل في مجال القروض للسيارات إلى 85 ألف دولار في عام 2017، وفقًا لإحصاءات مكتب العمل الأمريكي.
- بلغ المتوسط الدخلي للمسؤولين عن الائتمان 65 ألف دولار.
- يحصل الموظفون الذين يتقاضون أجوراً منخفضة على ما يقرب من 33000 دولار سنوياً، في حين يكون العائد للموظفين الذين يتقاضون أجوراً عالية هو 135000 دولار.
- يتلقى مسؤول الائتمان راتبًا ثابتًا، ولكن قد يحصل بعض الأشخاص على عمولة من المقرضين. كما تقدم تعويضات للموظفين عن رواتبهم وعمولاتهم.
- سيتم زيادة راتب مسؤول الائتمان إلى 11% من قيمة المرتب الحالي وفقًا لتقديرات BLS لعام 2026.
- يجب أن يكون الموظف ذو خبرة كافية حتى يتمكن من الترقية إلى المناصب العليا والحصول على أجر أفضل وأعلى.
- يحتاج مسؤول الائتمان في كاليفورنيا إلى سبع سنوات على الأقل ليصبح كبيرًا في هذا المجال، ويكون لديك فرصة أفضل إذا كنت حاصلًا على التعليم المناسب، مثل درجة البكالوريوس، حيث يمكنك العمل كمساعد قرض أو في خدمة العملاء.
- هو تخصص مطلوب في المجال المصرفي، حيث يعتمد أمن الوظيفة بشكل أساسي على المناخ الاقتصادي. عند انخفاض الفائدة، تزداد فرص الشراء والحصول على التمويل العقاري، وتزداد فرص التجارة بالسيارات الحديثة. ولكن عند ارتفاع الفائدة، تقل فرصة الحصول على القروض ويتم التخلي عن بعض الموظفين في مجال القروض.