ما هو نظام سويفت المالي ؟.. €＂ شرح مفصل لألية عمله ＂ $

• الأحرف الأربعة الأولى: رمز المعهد (UNCR for UniCredit Banca).
• الحرفان التاليان: رمز البلد (IT لبلد إيطاليا).
• الحرفان التاليان: الموقع / رمز المدينة (MM لميلانو).
• الأحرف الثلاثة الأخيرة: يستخدم المؤسسات الرموز الاختيارية لتعيين رموز للفروع الفردية.

الخدمات التي يقدمها نظام سويفت المالي

يوفر نظام سويفت خدمات كثيرة تساعد الشركات والأفراد على إتمام المعاملات التجارية بدقة وسلاسة، وتضم بعض الخدمات المقدمة التالية.

التطبيقات

يتيح السويفت وصولا إلى مجموعة متنوعة من التطبيقات، مثل مطابقة التعليمات في الوقت الحقيقي لمعاملات الخزانة والفوركس، والبنية التحتية للسوق المصرفية لتنفيذ تعليمات الدفع بين البنوك، والبنية التحتية لسوق الأوراق المالية لمعالجة معاملات التسوية والمقاصة للدفعات والأوراق المالية والفوركس والمشتقات.

Business Intelligence

تم إدخال نظام سويفت مؤخرا لوحات معلومات وأدوات مساعدة لعمل التقارير، حيث يتيح للعملاء الحصول على عرض ديناميكي في الوقت الحقيقي لمراقبة الرسائل والنشاط وتدفق التجارة وإعداد التقارير. كما تتيح التقارير التصفية حسب المنطقة والبلد وأنواع الرسائل وما يرتبط بهذه المعلمات.

خدمات الامتثال “Compliance Services”

تهدف خدمات الامتثال للجرائم المالية إلى استخدام سويفت لتقديم التقارير والأدوات مثل معرفة عميلك (KYC) والعقوبات ومكافحة غسل الأموال (AML).

المراسلة والاتصال وحلول البرامج

يتمثل دور سويفت في تقديم شبكة آمنة وموثوقة وقابلة للتطوير لحركة الرسائل بسهولة، باستخدام محاور المراسلة والبرامج واتصالات الشبكة المتنوعة، حيث توفر سويفت العديد من المنتجات والخدمات التي تمكّن عملائها النهائيين من إرسال واستقبال رسائل المعاملات بكفاءة.

طريقة عمل سويفت

يتم إجراء المدفوعات السريعة عبر الشبكة ، ولذلك يقوم Swift بتعيين رمز طويل مكون من ثمانية أو 11 حرفا لكل بنك كما ذكرنا ، ويسمى معرف البنك ، وهو مشابه لرمز IFSC المستخدم للتحويلات المحلية بين البنوك ، ويستخدم Swift للتحويلات الدولية ، على سبيل المثال ، إذا أراد شخص ما في الهند إرسال أموال إلى شخص في الولايات المتحدة ، فإنه يحتاج إلى رقم حساب البنك للشخص الآخر ورمز Swift للبنك المستلم ، حيث يوفر رمز Swift للبنك الأمريكي معلومات التحويل في الوقت الحقيقي ويسهل تنفيذه ، يقوم Swift كشبكة بتعيين رمز تعريف فريد لكل مؤسسة مالية ، ويمكن شرح ذلك من خلال المثال التالي:

فلنفترض أن شخصا مقيما في كاليفورنيا يعمل كفني مستقل في مشروع وقد حان الوقت لدفع المحترف المستقل، فهو يرغب في دفعه بأكبر قدر ممكن من السهولة والسرعة، وهذا هو المكان الذي يأتي منه نظام SWIFT، حيث يتوجب عليه إدخال رمز SWIFT الخاص بالمحترف المستقل في آسيا في أقرب بنك له، وهذا الرمز يعطيه النظام للبنك المستلم في آسيا ليتم تحويل المبلغ المطلوب للمحترف المستقل بشكل فوري، يجب أن نلاحظ هنا أن SWIFT هو مجرد نظام مراسلة ولا يتعلق بأموال أو أوراق مالية.

عادةً ما يتألف الرمز الذي يعينه SWIFT للحساب المصرفي الفردي من 8 أو 11 حرفًا، والذي يُعرف أيضًا باسم BIC، وهو اختصار لرمز معرف البنك أو رمز SWIFT بشكل عام، ويتم تحديد طول الرمز بناءً على المنطقة الجغرافية ونوع البنك والحساب المصرفي

• اسم البنك: بنك الهند ، فرع نيودلهي
• كود السويفت: SBIINND
• يتضمن كل رمز SWIFT أربعة أحرف من اسم البنك كبداية، وهي اختصار لبلد المنشأ والمدينة الفرعية، كما هو موضح هنا.

من يمكن أن يستخدم سويفت

فيالبداية، صمم مؤسسو شبكة SWIFT لتسهيل الاتصالات المالية والمراسلات الخزانة فقط، ولكن بفضل تصميم تنسيق الرسالة القوي، فقد تمكنت شبكة SWIFT من الانتشار الواسع الذي أتاح لها توسيع خدماتها تدريجياً لتشمل ما يلي:

• البنوك.
• معاهد الوساطة وبيوت التجارة.
• تجار الأوراق المالية.
• شركات إدارة الأصول.
• غرف المقاصة.
• المستودعات.
• التبادلات.
• بيوت الأعمال التجارية للشركات.
• المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات.
• خدمات صرف العملات الأجنبية ووسطاء المال.

كيف تربح سويفت الاموال

جمعية “سويفت” تعبارة عن جمعية تعاونية مملوكة لأعضائها، وتم تصنيف الأعضاء إلى فئات وفقًا لحصصهم في الملكية، كما يتحمل كل عضو رسوم انضمام لمرة واحدة بالإضافة إلى رسوم دعم سنوية تختلف بحسب فئة العضو.

تفرض سويفت رسومًا على المستخدمين مقابل كل رسالة وفقًا لنوعها وطولها، وتختلف هذه الرسوم أيضًا حسب حجم استخدام البنك، وقد تتوفر مستويات متنوعة من الرسوم للبنوك التي توفر أحجامًا مختلفة من الرسائل.

بالإضافة إلى ذلك، قامت SWIFT بإطلاق خدمات إضافية مدعومة بتاريخ كبير من البيانات التي تحتفظ بها، وتشمل ذلك الذكاء الاصطناعي والبيانات المرجعية وخدمات الامتثال، بالإضافة إلى توفير مصادر دخل أخرى لـ SWIFT.

أبرز التحديات التي تواجه سويفت

معظم عملاء سويفت لديهم حجم معاملات كبيرة، وبالتالي لا يكون من الممكن إدخال التعليمات يدويا بشكل عملي. ومع ذلك، يزداد الحاجة إلى تكوين ومعالجة ونقل رسائل سويفت. ومع ذلك، يرتبط ذلك بتكاليف إضافية وزيادة في النفقات التشغيلية. على الرغم من نجاح سويفت في توفير برنامج للأتمتة، إلا أن ذلك يأتي بتكلفة. قد يكون سويفت مهتمة في الاستفادة من حلول لهذه المشكلات لمعظم قاعدة عملائها. يمكن أن تسهم الحلول الآلية في زيادة الدخل لسويفت والحفاظ على مشاركة العملاء على المدى الطويل.

ما هي عيوب الدفع في SWIFT

• يأخذ إجراء تحويل الأموال زمناً طويلاً.
• تكون عمليات تحويل سويفت القياسية بطيئة جدا، على سبيل المثال، SEPA أو Perekaz24، ومع ذلك، لديها خيار التسريع المدفوع، مما يزيد بشكل كبير من أدائها.
• ارتفاع تكلفة التحويلات المالية.
• يتعين على الفرد دفع مبلغ كبير بشكل حرفي لاستخدام خدمات تحويلات السويفت بشكل واسع، وتكون هذه التكلفة الأعلى بشكل لا يمكن مقارنته مع أي طريقة أخرى للتحويل، وتحدد هذه التكلفة عادة بنسبة مئوية من قيمة المبلغ المحول، ولكن يوجد حد أدنى وأقصى لهذه النسبة، ويمكن تحديد هذه الحدود بطرق مختلفة في كل بلد.
• بالإضافة إلى ذلك، توجد تكاليف للبنوك الوسيطة، والتي قد تصل تكاليفها إلى عدة عشرات أو مئات من الهريفنيا أو اليورو.