ماذا تعني الأرقام الموجودة على بطاقات الائتمان الخاصة بك

بطاقات الائتمان

هل فكرت يوما في معنى هذه الأرقام الكثيرة التي تظهر على بطاقتك الائتمانية والتي يصعب حفظها؟ نحن نستخدم بطاقاتنا يوميا، ولكن القليل منا يفهم الأهداف والتواريخ التي تمثلها.

إذا كنت مهتما بالعمل أو التكنولوجيا أو كيفية عمل الأشياء في حياتك اليومية، فربما ستستمتع بمعرفة كيفية عمل أرقام حسابات بطاقات الائتمان، حيث تضمن هذه الأرقام سهولة في الدفع وتساعد على تجنب أخطاء الدفع والاحتيال على بطاقات الائتمان. قد تتطور أرقام البطاقات وتبدو مختلفة في السنوات المقبلة.

كيف تقرأ رقم بطاقتك الائتمانية

الرقم الطويل الموجود في مقدمة بطاقتك يحتوي على معلومات هامة جدا. فترتيب الأرقام فيه ليس عشوائيا، بل مرتب وفقا لمعيار دولي محدد، ومن خلال هذا التسلسل يمكن معرفة البنك المصدر ورقم الحساب ومعلومات أخرى مهمة. والأهم من ذلك، فإن التكنولوجيا التي تستخدم هذا الرقم تساعد في منع الاحتيال وتقليل مشاكل الدفع والأخطاء.

شبكات بطاقات الائتمان الأربعة الرئيسية

تعتبر بطاقة الائتمان أكثر من مجرد بطاقة مستطيلة من البلاستيك والمعدن، فهي أداة قوية تصدرها مؤسسة مالية مثل البنك أو الاتحاد الائتماني، وتسمح لك بالحصول على الأموال المستلفة، وتلتزم بمعايير صارمة بما في ذلك شكل ومضمون البطاقة نفسها.

تستخدم المؤسسات المالية شركة تابعة لجهة خارجية تسمى شبكة بطاقة الائتمان لتسهيل الاتصال بين محطة الدفع والبنك المصدر وبالتالي تكون عمليات النقل الإلكترونية أسرع، وتهيمن أربع شبكات رئيسية لبطاقات الائتمان على الأسواق العالمية وهي: فيزا، وماستركارد، وأميركان إكسبريس، ودسكفر.

كانت أول وأكبر شبكة تسمى في الأصل “BankAmericard” تأسست في عام 1958 من قبل بنك أوف أمريكا في محاولة لتقديم منتج ائتماني موجه نحو المستهلكين بدلاً من الشركات ولكن البطاقة أخفقت في البداية لكن بحلول منتصف الستينيات حققت أرباحاً كبيرة وبحلول عام 1974 توسعت BankAmericard في الأسواق الدولية وفي عام 1976 أصبحت تعرف باسم “Visa Inc.” استجابت البنوك الصغيرة لمنطاد بنك أوف أمريكا التجريبي حيث تبنت هذا المفهوم.

ظهرت شركة ماستركارد، التي كانت تعرف في ذلك الوقت باسم `إنتربانك`، في عام 1966، وفي عام 1968 أصبحت شركة عالمية، وفي عام 1979 قامت بتغيير اسم البطاقة لتصبح ماستركارد، وحاليا هي ثاني أكبر شبكة للبطاقات في العالم.

في عام 1850، بدأت قصة أصل شركة American Express كشركة شحن صغيرة، وفي الخمسينيات من القرن الماضي، نمت الشركة بشكل كبير وتوسعت في القطاع المالي. في عام 1958، قامت American Express بإصدار أول بطاقة شحن للمستهلك، وكانت هذه البطاقات البدائية مصنوعة من الورق. وحاليا، تعد American Express ثالث أكبر شبكة بطاقات في العالم.

أصدرت شركة سيرز لأول مرة بطاقة Discover في عام 1985 كوسيلة للتوسع في السوق المالية، وهي أصغر شبكات البطاقات الأربعة الرئيسية، ونمت البطاقة بسرعة في فترة زمنية قصيرة، ويتم استخدامها الآن من قبل ملايين التجار في جميع أنحاء العالم.

لكل من هذه الشبكات هدف واحد، وهو تلبية حاجة المستهلكين للحصول على النقود على الفور دون الحاجة إلى الاعتماد على النقود الورقية، وتمثل بطاقات الائتمان الحديثة تاريخًا معقدًا ودقيقًا للغاية، وتهدف العديد منها إلى حماية المستهلكين من الاحتيال.

ما معنى تسلسل الأرقام في بطاقة الائتمان

يعتقد العديد من الأشخاص أن الرقم الموجود على بطاقة الائتمان هو نفس رقم حسابهم. هذا غير صحيح، إذ أن الرقمين مرتبطين معا. سيكون رقم حسابك عادة موجودا في كشف حساب بطاقتك الائتمانية. وإذا كنت بحاجة إلى استبدال بطاقتك الائتمانية، سواء كانت مسروقة أو مفقودة أو تالفة، ستتلقى رقم بطاقة جديدة، ولكن رقم حسابك سيظل كما هو. رقم بطاقة الائتمان هو مجموعة طويلة من الأرقام التي تظهر عادة في الجزء الأمامي من البطاقة، ويهدف إلى تحديد مصدر بطاقة الائتمان وصاحب الحساب، كما يساعد في منع الاحتيال.

وجه البطاقة الائتمانية

في الجزء الأمامي من بطاقتك الائتمانية سترى عادةً ما يلي:

• العلامة التجارية للبنك.
• رقم بطاقة فريد.
• اسم حامل البطاقة.
• تاريخ انتهاء الصلاحية.
• شريحة ذكية.
• شعار شبكة الدفع.

هيكل رقم البطاقة

على الرغم من أنه قد يبدو عشوائيا، إلا أن أرقام بطاقات الائتمان تضع بشكل استراتيجي وتمثل جزءا حيويا من المعلومات. لن تكون المعاملات الدقيقة ممكنة بدون التسلسل المحدد للأرقام والشكل الدقيق والحجم الدقيق، وجميعها تلتزم بالمعايير الصارمة التي تفرضها ISO (المنظمة الدولية للتوحيد القياسي) و ANSI (الشبكة الأمريكية لمعهد المعايير).

تسمح هذه المعايير باستخدام البطاقات في جميع أنحاء العالم والاختلاف الوحيد بينها هو Visa وMastercard وDiscover التي تتألف دائمًا من 16 رقمًا، في حين تستخدم American Express تنسيقًا مكونًا من 15 رقمًا.

أول 6 أرقام

تمثل الأرقام الستة الأولى من بطاقة الائتمان رقم تعريف جهة الإصدار (IIN) والمعروف أيضاً باسم رقم تعريف البنك (BIN) كما تحدد هذه الأرقام بوضوح المؤسسة المالية التي أصدرت البطاقة والرقم الأول هو معرّف الصناعة الرئيسي (MII) ويتم تخصيصه من قبل الرابطة المصرفية الأمريكية وكل شبكة بطاقات ائتمان رئيسية لها MII الخاص بها:

• تبدأ بطاقات American Express دائمًا بالرقم 3، على وجه التحديد 34 أو 37.
• تبدأ بطاقات Visa بالرقم 4.
• تبدأ بطاقات ماستركارد بالرقم 5.
• تبدأ بطاقات الاكتشاف بالرقم 6.
• تعبر الأرقام الخمسة التالية من IIN عن البنك المصدر المحدد، وتُسهِّل هذه الأرقام تبادل المعلومات لتصفية المعاملات.

IIN لكل شبكة من الشبكات الأربع الرئيسية:

• تستخدم أرقام Visa من 2 إلى 6 كرمز BIN.
• تستخدم شركة ماستركارد الأرقام 2 و 3، أو 2 إلى 4، أو 5، أو 6.
• تستخدم American Express الأرقام 3 و 4 الرقمية لتحديد العلامة التجارية للبطاقة، مثل بطاقة American Express Platinum و Delta Card وغيرها.

رقم الحساب

بعد الستة أرقام الأولى من رقم التعريف الدولي للمؤسسات المالية (IIN)، يُعد الرقم التالي رقم الحساب، ويمكن أن يصل هذا التسلسل إلى 12 رقمًا ولكن عادةً يتم تعيين 6 أرقام فقط من قبل البنوك المصدرة للبطاقات لعملائها الفرديين، حيث تحتوي كل بنك مصدر على حوالي تريليون رقم حساب محتمل.

رقم الشيك

يستخدم مصدرو بطاقات الائتمان والشبكات أدوات رياضية لمكافحة خروقات البيانات وغيرها من الأنشطة الاحتيالية، وتعد خوارزمية Luhn أو المعامل 10 واحدة من هذه الأدوات، حيث تم تطويرها في الستينيات وتستخدم أرقام تعريف، مثل الضمان الاجتماعي وأرقام بطاقات الائتمان، لتحديد الصلاحية.

يجب أن يتم استخدام بطاقات الائتمان على الفور للدفع، ولهذا السبب تستخدم البنوك عملية التحقق من الصحة التي تشفّر وتفك تشفير البيانات الحساسة على الفور، ويأتي دور خوارزمية Luhn في التحقق من صحة أرقام البطاقات بسهولة.

خوارزمية Luhn سهلة الاستخدام عند إدخال رقم الشيك مع الأرقام الأخرى الموجودة على البطاقة، يجب أن يكون مجموعها يساوي الصفر. وإذا تم إدخال رقم غير صحيح أثناء عملية الشراء عبر الإنترنت، فسوف يتم اكتشافه على الفور، حيث لن يكون المجموع صفرا. تستخدم فيزا رقم 13 كقيمة اختبارية في معظم الحالات، بينما تستخدم الشبكات الرئيسية الأخرى رقما آخر.

ظهر بطاقة الائتمان

بعد فهم محتوى واجهة بطاقة الائتمان، يجب التحقق من محتوى ظهرها الذي يتضمن عادةً:

• رمز الحماية (CVV).
• شريط مغناطيسي.
• صورة ثلاثية الأبعاد.
• تفاصيل الاتصال بالبنك وخط هاتف خدمة العملاء.
• صندوق التوقيع.
• شعار شبكة البطاقة.
• بعض بطاقات الائتمان تحمل تاريخ انتهاء الصلاحية على الجانب الخلفي منها.

كيف أعرف رقم cvv

أرقام البطاقات الأخرى: CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية

: “التحقق من البطاقة (CVV) هو سلسلة من ثلاثة أو أربعة أرقام توجد عادة على ظهر بطاقة الائتمان، وهو يمثل عملية تحقق إضافية تضيف مستوى آخر من الحماية. يطلق عليه بعض مصدري بطاقات الائتمان اسم رمز التحقق من البطاقة (CVC)، والهدف منه هو نفسه بغض النظر عن الاسم المستخدم للإشارة إليه.

يوفر طلب تاريخ انتهاء الصلاحية للبطاقة من قبل البنك المصدر، وهو مهم لتأكيد ملكية حامل الحساب وعدم سرقة الرقم. كما يمكن أن يساعد نظام نقاط البيع في الأمان عن طريق طلب خطوة تحقق إضافية إذا كان رقم البطاقة مسروقا، ولكن بدون تاريخ انتهاء الصلاحية، يصبح الرقم غير قيم تقريبا.