كيف استثمر في صناديق الاستثمار

ما هي صناديق الاستثمار

ببساطة صناديق الاستثمار هي محفظة مالية أو وعاء مالي يمتلكه مستثمرون أو شركاء بعدد كبير، وتحتوي على ملايين الدولارات. يتمثل رأي المال في الصندوق في عدد الأسهم التي يحصل عليها كل مستثمر بنسبة معينة تعتمد على المبلغ الذي يودعه. كما يتم إدارة الصندوق من قبل محترفين متخصصين في سوق العمل ويقومون بإجراء دراسات وأبحاث عن أفضل الشركات والمؤسسات التي يمكن الاستثمار بها.

تعتبر صناديق الاستثمار وسيلة متاحة للجميع لتحقيق ثروة كبيرة في وقت قصير، وخاصة بالنسبة للمستثمرين الصغار، ولكن يجب مراعاة أن صناديق الاستثمار المشتركة تحمل العديد من المخاطر، ويجب على الأشخاص دراسة هذه المخاطر بعناية لتجنب المخاطرة بكل ما يملكون من أموال.

قبل الاستثمار في صناديق الاستثمار، يجب مراعاة مجموعة من النقاط التي تساعد الأفراد على استثمار أموالهم وتحقيق الأرباح، وتتمثل هذه النقاط في:

• تحديد الغرض من الاستثمار

يعتبر إتخاذ هذه الخطوة الأولى والأساسية نحو الاستثمار في الصناديق المشتركة، حيث يحتاج الأفراد إلى تحقيق أهدافهم من الاستثمار، مثلا الاستثمار في شراء منزل أو تعليم طفل أو الزواج، وغيرها من الأسباب، وذلك لأنه يجب على الشخص أن يكون لديه فهم واضح للأموال التي يرغب في تحقيقها من خلال الاستثمار والوقت اللازم لتحقيق خطته الاستثمارية، وهدف الاستثمار سيساعد على تحديد نوع الاستثمار الذي يجب اختياره، حيث إن أنواع صناديق الاستثمار مختلفة بينها، ويجب على الشخص أيضا تحديد مستوى المخاطرة التي يمكن أن يتعرض لها في استثماره.

• تحضر متطلبات جهات الاستثمار

تتطلب جهات الاستثمار كالبنوك وغيرها من الشركات أو حتى المنصات الإعلامية والمواقع القائمة على صناديق الاستثمار مجموعة من البيانات والمعلومات عن الأشخاص والمستثمرين، مثل مكان الإقامة ورقم البطاقة ورقم الحساب في البنك والاسم وتاريخ الميلاد والمهنة، وغيرها من التفاصيل التي تحددها كل جهة.

• التعرف على المخططات المتاحة

هناك العديد من الخيارات والأنواع الخاصة بالاستثمار والعديد من المشروعات والجهات التي يمكن أن يستثمر بها الأشخاص لذلك يجب استكشاف السوق وفهم الأنواع المختلفة من المخططات المتاحة، وملائمة المشروعات وعوائدها المادية مع الهدف الاستثماري للشخص والتعرف على التكاليف الخاصة بالمشروع وحجم المخاطرة الملازمة لكل مشروع.

• وضع عوامل الخطر في الاعتبار

يجب على الأفراد أن يتذكروا أن الاستثمار في صناديق الاستثمار لا يؤدي دائما إلى الحصول على دخل وافر وكبير، حيث يمكن أن يكون هناك استثمارات فاشلة ومخاطر عالية. كلما زادت الأرباح أو حجم الاستثمار، زادت المخاطرة. ولمعرفة حجم المخاطرة المرتبطة بكل مشروع أو صندوق استثماري، يجب النظر إلى المشروعات السابقة وتجارب الأشخاص وصناديق الديون المرتبطة بكل صندوق.

هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها الاستثمار في صناديق الاستثمار وتشملت على:

• استثمار غير مباشر مع دار التمويل

يوجد العديد من المكاتب والفروع المتخصصة في التمويل، ويمكن زيارتها لتحقيق الهدف الاستثماري والاشتراك في صندوق الاستثمار المشترك دون اللجوء إلى مكان التمويل المباشر، ولكن يجب تقديم نسخ من المستندات المطلوبة والتي تتضمن:

• • أوراق تثبت العنوان الشخصي
  • إثبات الهوية
  • ورقة الشيك الخاص بالاستثمار
  • الحساب البنكي
  • صورة شخصية

بعد ذلك، سيقدم المكتب نموذج طلب يجب على الشخص ملؤه وتقديمه مع المستندات المطلوبة.

• الاستثمار من خلال وسيط

هناك مكاتب وأفراد غير تابعين للمكاتب الرئيسية والشركات الخاصة بالاستثمار، بل هم وسطاء معتمدين فقط يقومون بمساعدة الأفراد في عملية الاستثمار بأكملها وتوفير جميع المعلومات اللازمة لهم لإجراء الاستثمار، بالإضافة إلى توفرهم لمجموعة من المخططات والمستندات المطلوبة وغيرها من البيانات والمعلومات العملية المتعلقة بالاشتراك في صناديق الاستثمار. كما يقدم هؤلاء الوسطاء إرشادات حول المخططات التي يجب على الأفراد الاستثمار فيها، علما بأنهم يفرضون رسوما مالية تخصم من إجمالي مبلغ الاستثمار.

• يمكن الاستثمار عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي

تقدم الشركات والبنوك ودور الاستثمار الخاصة بالصناديق المشتركة تسهيلات في عملية التقديم وذلك عبر منصات ومواقع الإنترنت الخاصة بهم، ويكتفي الأشخاص باتباع الخطوات الموضحة على الموقع الرسمي للصندوق الاستثماري المحدد وملء جميع الحقول بالمعلومات المطلوبة وإرسالها، وبعد ذلك ستتمكن الشخص من الحصول على رقم سري خاص للوصول ومتابعة عملية الاستثمار والاستفسار عن جميع التفاصيل الخاصة به، علما أن جميع هذه المعلومات سرية ولا يمكن لأي شخص الاطلاع عليها، ويفضل الأشخاص هذه الطريقة بسبب سهولتها وتوفير الوقت والجهد والمال الذي يمكن إنفاقه مع الوسطاء.

• الاستثمار من خلال التطبيق

تقدم البنوك والشركات ميزة متاحة للأشخاص للوصول المباشر إلى صناديق الاستثمار وتسجيل كافة المعلومات والبيانات الخاصة بهم. حيث توفر الشركات والمنصات الخاصة بصناديق الاستثمار تطبيقات يمكن تنزيلها على الهاتف المحمول من المتجر، ويسمح التطبيق للأشخاص بالشراء والبيع والتعرف على مخططات الصناديق المشتركة وعرض جميع بيانات الحساب. وتشمل هذه التطبيقات SBI Mutual Fund، وAxis Mutual Fund، وICICI Prudential Mutual Fund، وAditya Birla SunLife Mutual Funds، وHDFC Mutual Fund.

لماذا يجب أن تستثمر في صناديق الاستثمار

صناديق الاستثمار أحد الوسائل التي غذا تم إدارتها باحترافية تمكن الأفراد من الحصول على عوائد مادية كبيرة، كما أن هناك العديد من الطرق التي يمكن الاستثمار من خلالها كسوق المال والبورصة ومشاريع البنوك وغيرها الكثير وهناك العديد من الميزات التي تدفع الأفراد للاستثمار في الصناديق المشتركة والتي تتمثل في:

• الإدارة الاحترافية لصناديق الاستثمار

يشرف على إدارة الصناديق المشتركة مجموعة من المديرين المحترفين والذين يقوموا بدراسة السوق والبحث عن أفضل جهات الاستثمار وأفضل العوائد المادية، كما يقوموا بالتعرف على أقل درجة من المخاطرة ويخبروا بها المشتركين في الصناديق، كما أن المديرين يكون لديهم معرفة كبيرة بالسوق تمكنهم من البيع والشراء في الوقت المناسب للحصول على أعلى عائد مادي.

• الحصول على أعلى عائد

يمكن الحصول على مستوى مادي أعلى من الصناديق الاستثمارية مقارنة بمن يستثمرون في البنوك ذات العائد الثابت. يواجه العديد من الأفراد تساؤلات حول كيفية استثمار أموالهم في البنك، حيث يكون الاستثمار في البنك من خلال الفوائد الثابتة محدودا للغاية ويفتقر إلى التفاصيل الكثيرة. لذا، فإن أفضل طريقة للاستثمار هي استثمارها من خلال الصناديق الاستثمارية. ومقارنة بالعائد الثابت، كل منهما له ميزاته، حيث يكون العائد المادي من الصناديق الاستثمارية في بعض الأحيان أعلى بكثير من العائد الثابت، ولكنه يحمل مزيدا من المخاطر التي لا يتحملها الأشخاص في حالة الحصول على العائد الثابت.

• السهولة والراحة

يسهل ويسرع ويتوفر الاستثمار في الصناديق المشتركة في العديد من الجهات، بحيث يمكن الحصول عليها من خلال المنصات الإلكترونية أو التطبيقات بسرعة وسهولة، ويمكن للأفراد الاستثمار بأي مبلغ كان، سواء كان كبيرا أو صغيرا، من خلال النقر على بعض الخيارات لإتمام عملية الاستثمار والبدء في رحلة الحصول على الأرباح.