انواع بطاقات الائتمان وأسمائها ومميزاتها

يسمون المستخدمون أي بطاقة يحصلون عليها من البنك أو المصرف بـ `بطاقة ائتمان` عموما، على الرغم من وجود أنواع وأحكام بطاقات مصرفية لا حصر لها، ويعلن المصرف عن أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان، ولكن استخدامات تلك البطاقات تختلف تبعا لأنواع حسابات البنوك وتبعا لسجل العميل الائتماني لديها.

أنواع بطاقات الائتمان وأسمائها تبعًا لمزود خدمة معالجة المدفوعات

بغض النظر عن نوع البطاقة التي حصلت عليها، وحتى إذا كنت تتعامل مع أفضل بنك في السعودية، فإن بطاقتك ستنتمي لإحدى شركات معالجة المدفوعات. ومهما كان مزود البطاقة الذي تتعامل معه (المصرف الذي تتعامل معه)، يمكنك ملاحظة شركة معالجة الدفع الإلكتروني التي تعمل مع بطاقتك. وأكبر ثلاث شركات معالجة هي:

• Visa
• MasterCard
• American Express

بمجرد النظر إلى بطاقتك، ستتمكن من رؤية بوضوح شعار الشركة في مكان ما في المقدمة، مما سيمكّنك من معرفة ما هو معك بسهولة.

يتميز كل شبكة من شبكات هذه الشركات بتغطية مختلفة قليلا، ومع ذلك، يتم قبول بطاقات فيزا وماستر كارد على نطاق عالمي إلى حد ما، في حين أن حاملي بطاقات American Express سيجدون استخدامهم محدودا إلى حد ما، والتعاطف مع العملاء هو سمة مشتركة بين هذه الشركات.

على الرغم من أنمعظم ماكينات الصراف الآلي في مختلف أنحاء العالم تقبل بطاقات فيزا وماستركارد، إلا أن ماكينات الصراف الآلي التي تقبل بطاقات American Express قد تكون محدودة مقارنة بالبطاقتين الأخريتين.

تتعاقد البنوك مع شركات معالجة المدفوعات لتوفير مجموعة مختلفة من الكروت، بناءً على أنواع الحسابات الائتمانية التي يوفرها المصرف نفسه، وهذا يؤدي إلى اختلاف أسماء بطاقات الائتمان، على سبيل المثال:

تعد بطاقة إنفينيت الراجحي بطاقة مشتريات توفرها مصرف الراجحي بمزايا محددة، وهي من نوع فيزا، وسهل التعرف عليها بعلامة فيزا الموجودة على البطاقة.

مثال آخر هو بطاقة مدى التي يقدمها مصرف الراجحي، وهناك أيضا بطاقة مدى مقدمة من المصرف الأهلي السعودي (ncb). وما يميز بطاقة مدى الراجحي هو أنها تحمل علامة ماستركارد، بينما تحمل بطاقة مدى الراجحي علامة فيزا. والفرق هنا يكمن في الخدمات والمزايا التي يقدمها كلا البنكين لعملائهما بشكل منفصل. ومدى نفسها تمثل الشركة السعودية للمدفوعات، وهي الشبكة التي تربط جميع أجهزة الصراف الآلي وأجهزة نقاط البيع داخل المملكة. كما يمكن أن توفر مزايا إضافية لحاملي البطاقة الذين يحصلون عليها من خلال المصرف الذي يتعاملون معه. وستجد علامتين على البطاقة، وهما علامة مدى وعلامة (فيزا أو ماستركارد) بجانب اسم المصرف.

أنواع بطاقات الائتمان وأسمائها تبعًا لنوع الائتمان

بالنسبة لنوع الائتمان، فإن النوعين الأساسيين من البطاقات الائتمانية المصرفية، هما:

• بطاقات الخصم debit card .
• وبطاقات الائتمان credit card.

الفرق الرئيسي بين بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان يتمثل في الشخص (الشخصية الاعتبارية) الذي يملك المال

• الديبت كارد : يتم إرفاق بطاقة الخصم بحساب مصرفي وتسمح لحاملها بالإنفاق من الأموال الموجودة في حسابه فقط، وتختلف أنواع بطاقات الخصم وفقا لتعاقدك ونوع حسابك في المصرف الذي تتعامل معه، مثل بطاقة صراف سقنتشر التي يقدمها مصرف الراجحي
• الكريدت كارد: على الرغم من أن بطاقات الائتمان تتيح لك إنفاق الأموال التي ستدفعها لاحقًا، وتتيح لك الشراء حتى إذا لم يكن لديك المال في حسابك، إلا أنها تسمح لك بإنفاق الأموال التي لا تملكها، وتتوفر أنواع متعددة من بطاقات الائتمان.

كما هناك اختلاف في الاستخدام المقصود

• الديبت كارد: يجب استخدام بطاقات الخصم في عمليات السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي أو من نقاط البيع، وكذلك في إجراء المدفوعات في المتاجر .
• الكريدت كارد: بينما يجب استخدام بطاقات الائتمان فقط للشراء من المتاجر، ولا تسمح بالسحب النقدي، ويمكن أن تكون قادرًا بشكل عام على سحب النقود باستخدام بطاقتك الائتمانية وهذا ما يُعرف باسم تقديم سلفة نقدية في حدود معينة، ومع ذلك ، فإن القيام بذلك سيكون مصحوبًا برسوم أو فائدة عند السداد.

تختلف أيضًا تبعًا للشركة المزودة للمدفوعات

تقدم كل من Visa و MasterCard بطاقات الائتمان والخصم، وعادةً ما يتم تصنيف بطاقات الخصم من MasterCard على أنها Maestro ، على الرغم من أنك في بعض الأحيان سترى فقط كلمة debit تحت شعار MasterCard، وأيضًا يمكن عادة أن ترى كلمة debit تحت شعار Visa ، على الرغم من أنها تستخدم أيضًا بطاقات الخصم Visa Electron.

أنواع بطاقات الائتمان

بينما تعمل جميع بطاقات الخصم debit card بنفس الطريقة تقريبًا ، لا يمكن قول الشيء نفسه عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان credit card ،حيث تختلف بطاقات الائتمان اختلافًا كبيرًا باختلاف أنواع البطاقات المتاحة لتناسب الأغراض المختلفة، و فيمايلي ، سنتناول بعض الأنواع الرئيسية لبطاقات الائتمان المتاحة في كثير من البنوك:

بطاقات النسبة المئوية المنخفضة القياسية Standard Low APR Cards

النوع الأساسي للبطاقات الائتمانية المتاحة هو البطاقة القياسية بأدنى نسبة مئوية ممكنة للفائدة السنوية ، وهي في الأساس التكلفة التي تستدان بها الأموال من جهة إصدار بطاقة الائتمان ، وللحصول على معدل فائدة سنوي أقل ، ستحتاج إلى تصنيف ائتماني قوي لدى البنك ، أما إذا كان تصنيفك الائتماني ضعيفا أو محدودا ، فمن الأفضل لك الحصول على بطاقة بناء الائتمان.

بطاقات البناء الائتمانية Credit Building Cards

تم تصميم بطاقات بناء الائتمان لمساعدة الأشخاص على تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم عندما تكون البطاقة الحالية إما سيئة أو محدودة الائتمان، وتميل تلك البطاقات إلى أن تأتي بحدود ائتمانية منخفضة (أي المبلغ المسموح لك باقتراضه في أي وقت) ، ومعدلات فائدة سنوية مرتفعة،  هذا لتعزيز الاستخدام المسؤول للائتمان لدى الأفراد، والفكرة هي أنه عند استخدامك لبطاقة بناء ائتمان وتسديد الرصيد في الوقت المحدد ، فإن تصنيفك الائتماني سيصبح أفضل وأفضل بشكل مطرد، وسيسمح لك هذا بالحصول على أشكال ائتمان أفضل وأكثر فائدة في المستقبل،ويمكن ترقية من بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة السنوية إلى الرهون العقارية عالية القيمة.

بطاقات المكافآت والاسترداد النقدي Reward and Cash Back Cards

تأتي هذه البطاقات بأشكال وأحجام  ائتمانية مختلفة،  القاسم المشترك بينهما هو أنهم يكسبون مكافآتك أو امتيازاتك مقابل إنفاق الأموال باستخدام تلك البطاقة، حيث تقدم لك بطاقات المكافآت الأكثر شيوعًا نقاطًا يمكنك استبدالها بعد ذلك على الرحلات الدولية ، وبعضها سيقدم لك استرداد نقدي وبعض الامتيازات المختلفة تمامًا تبعًا للبنك نفسه.

وفي النهاية ومع توافر هذا الكبير من بطاقات الائتمان المختلفة، بالطبع لن تكون على علم بجميع أسماء البطاقات المتاحة، لذلك يجب أن تستفسر من خلال خدمة عملاء المصرف الذي تتعامل معه عن كل ما يخص البطاقات التي يسمح لك نوع حسابك بالحصول عليها، وهذه المعلومات تشمل معدل الفائدة السنوية وأسعار والرسوم الأخرى إلى أي مكافآت يمكن أن تكسبها باستخدام بطاقتك.