انواع حسابات البنوك والفرق بينهم

البنك هو مؤسسة مالية تستقبل الجمهور وتوفر الائتمان، وتتعامل في الإقراض سواء مباشرة أو عبر أسواق رأس المال، وبناء على أهميتها في استقرار النظام المالي للدولة، تعتبر البنوك مؤسسات مهمة في معظم البلدان، وتحتفظ البنوك بأصول سائلة تعادل نسبة صغيرة من التزاماتها الحالية، ووفقا لمجموعة دولية من معايير رأس المال المعروفة باسم اتفاقيات بازل، تطورت الأعمال المصرفية بمعناها الحديث في القرن الرابع عشر في مدن النهضة الإيطالية المزدهرة، وعلى الرغم من ذلك استمرت فكرة الائتمان والإقراض التي تمتلك جذورا في العالم القديم في العديد من المجالات، وقد لعبت عدة سلالات مصرفية دورا رئيسيا على مر القرون في تاريخ الأعمال المصرفية، بما في ذلك سلالة ميديس وفوغرز وويلرز وبرنبرغ وروتشيلدز، وأقدم بنك تجزئة مازال قائما هو “بانكا مونتي دي بيشي دي سيينا”، بينما يعتبر “بنك بيرينبرغ” أقدم بنك تجاري عامل حتى الآن .

انواع الحسابات المصرفية

عند اختيار حساب مصرفي، يمكنك الاختيار من بين العديد من أنواع الحسابات المختلفة التي تناسب احتياجاتك، سواء كنت ترغب في توفير المال لشراء سيارة جديدة أو الحفاظ على المال الآمن والمتاح لك في أي وقت. وفيما يلي، يتم تقديم أهم أنواع الحسابات المصرفية

حساب جاري أو الحساب المصرفي لمعاملات الدفع

تقدم الحسابات الجارية خدمات المعالجة اليومية لمدفوعاتك، ومن أمثلتها تلقي راتبك على هذا الحساب المصرفي وتحصل على بطاقة girocard وبطاقة المدين العامية التي تمكنك من الدفع بدون نقود وسحب الأموال من آلات البيع. وعلى الرغم من أن هذه الحسابات عموما لا توفر فائدة، فإن هناك بنوكا تحيد عن هذه السياسة، وبعض المؤسسات المالية تفرض رسوما لصيانة الحساب .

حساب توفير أو حسابات مصرفية توفر فائدة للاستثمارات

حسابات التوفير ليست مخصصة للمعاملات المالية والدفع، بل يتم استخدامها للاستثمار أو توفير الائتمان، إلى جانب الحساب التقليدي للتوفير، وأصبحت حسابات الاتصال والودائع لأجل أكثر شيوعًا بدلاً من التحقق من الحسابات .

دفتر الحسابات الكلاسيكي

يعتبر دفتر الحسابات الكلاسيكي الشكل الأكثر شيوعا للاستثمار في ألمانيا، ويتميز هذا الحساب المصرفي بنموذج توفير خال من المخاطر، والذي يناسب المبالغ الصغيرة والتي يمكن ترتيبها بسرعة نسبية، بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك الآن إدارة دفتر الحسابات مجانا، وتقدم “SparCard” بدلا من دفتر الحسابات الكلاسيكي، ويتم استخدام البطاقة في أي ماكينة صراف آلي مقابل أموالك، ولم يعد لزاما عليك الذهاب إلى البنك، ولكن يتميز هذا الحساب المصرفي بانخفاض أسعار الفائدة، والتي تكون عادة أقل من معدل التضخم .

حساب ايداع أو حساب مصرفي دون حد أدنى

على عكس دفتر الحسابات الكلاسيكي، لا تتضمن حسابات الاستدعاء النقدي شروطا ثابتة، ويمكنك عادة الحصول على مبلغ نقدي يومي، وهذا غير ممكن في حالة الحساب الكلاسيكي، بالإضافة إلى أن حسابات الايداع تعتبر مناسبة للتوفير المنتظم، وهي شكل من أشكال الادخار بدون مخاطر، حيث تتمتع حسابات الأموال الليلية داخل الاتحاد الأوروبي بالتأمين على الودائع في البلد الذي يأتي منه البنك، ويتميز هذا الحساب البنكي بسعر فائدة أفضل من حساب التوفير الكلاسيكي ولديه معدل فائدة متغير .

حساب الوديعة أو التوفير المبكر مقابل الرسوم

بالإضافة إلى حسابات الأسواق المالية، هناك حسابات الودائع ذات الفائدة الثابتة، حيث تبقى الفائدة ثابتة طوال فترة الوديعة، والوديعة تعني إيداع مبلغ محدد لفترة متفق عليها مع البنك الذي تتعامل معه، ويمكن أن تكون الفترة شهرا واحدا أو عدة سنوات، ومن بين ثلاث حسابات التوفير، الوديعة الثابتة هي التي تحصل على أعلى معدل فائدة، ومع ذلك، قبل اتخاذ القرار يجب أ”(6054)” “بدأ المشوار في الربع الأخير من عام 2016 عندما أعلنت شركة نوكيا عودتها إلى الأسواق، وفي يناير 2017، تم الكشف عن أحد هواتفها الذكية المتوسطة وهو Nokia 6 2017، والذي يتميز بتصميم بسيط وسعر منخفض وحصوله على أحدث إصدار من نظام الأندرويد، والآن مع بداية العام الجديد 2018، ظهرت نسخة الهاتف والجيل الثاني من Nokia 6 2018 .

حساب بطاقة الائتمان أو الحساب المصرفي مع حد الائتمان

إذا كان لديك حساب فحص يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان إذا كان تصنيفك الائتماني إيجابيا، ويتم تقييم تصنيفك الائتماني بمساعدة Schufa، ومع بطاقة الائتمان يمكنك كما هو الحال مع Girocard دفع النقود وسحب النقود من الجهاز، والفرق في بطاقة الخصم هو أن الأموال لا يتم خصمها على الفور من حسابك الجاري، وبدلا من ذلك سيتم إضافته إلى حساب بطاقتك الائتمانية ثم يتم سحبه من حسابك الجاري على فترات منتظمة، وعادة مرة واحدة في الشهر، ويمنحك حساب بطاقة الائتمان قرضا، ويمكنك بعد ذلك التخلص من هذا المبلغ حتى إذا كان حساب بطاقة الائتمان الخاص بك ليس لديه رصيد .

تاريخ البنوك

ظهرت الممارسات المصرفية الحديثة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية والأوراق النقدية، في القرنين السابع عشر والثامن عشر. وبدأ التجار في شراء الذهب من صاغة لندن الذين كانوا يمتلكون خزائن خاصة، وقدموا رسوما مقابل هذه الخدمة مع كل إيداع للمعادن الثمينة. وأصدرت الصاغة إيصالات تؤكد كمية ونقاء المعدن الذي يحتفظون به كبايلي، ولا يمكن تعيين هذه الإيصالات إلا للمودع الأصلي الذي يستطيع استلام البضائع المخزنة .

وبدأت الصاغة تدريجيا في إقراض الأموال نيابة عن المودع، مما أدى إلى تطوير الممارسات المصرفية الحديثة. وصدرت الأوراق الإذنية (التي تحولت إلى أوراق نقدية) مقابل الأموال المودعة كقروض لصاغة الذهب، ودفع الصاغة فائدة على تلك الودائع. ونظرا لأن السندات الإذنية كانت مستحقة للدفع عند الطلب، وكانت القروض المقدمة لعملاء الصاغة قابلة للسداد على مدى فترة طويلة، فقد كان ذلك شكلا مبكرا من الخدمات المصرفية الاحتياطية الكسرية. ويمكن تعميم السندات الإذنية كشكل آمن وملائم للمال المدعوم بوعد صاغة الذهب بالدفع، مما يتيح لصاغة الذهب المضي قدما في القروض بمخاطر قليلة لعدم السداد. وبهذه الطريقة، أصبحت صاغة الذهب في لندن رواد الأعمال المصرفية .