اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد

تعد المؤسسة النقدية الجهة المسؤولة عن الرقابة والإشراف على البنوك والصرافة وشركات التأمين وشركات التمويل. وتقوم بإصدار التعليمات واللوائح التي تنظم عمل المؤسسات المالية المخضعة لإشرافها، وتضمن حماية عملاء تلك المؤسسات. وسنوضح في هذه المقالة أسباب تجميد الحسابات من قبل المؤسسة النقدية .

أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد

تتم تجميد حسابات المواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية، سواء كانت الهوية الوطنية أو سجل الأسرة للقصر، بعد مرور 90 يوما من انتهاء صلاحيتها، أو شهادة ميلاد الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة عند بلوغهم سن الخامسة عشر بعد مرور 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه .

– يتم تجميد حساب مواطنين مجلس التعاون  أو الوافدين او الدبلوماسيين عند انقضاء 90 يوما من انتهاء هوياتهم أو وثائقهم الثبوتية ، ثم يتم نقل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها بعد 180 يوما ، وهي قاعدة معلومات خاصة بالأرصدة دون إغلاق الحساب نهائيا ، مع استيفاء أي التزامات على العميل .

تشمل الحسابات التي يتم التحقيق بها حاليًا من قبل اللجنة العليا لمكافحة الفساد، حسابات الأشخاص المشتبه بهفي الفساد .

تواجه البنوك التجارية التي تمتنع عن تنفيذ الأحكام الصادرة ضدها عدة عقوبات، بما في ذلك تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد (ساما) ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، وفرض عقوبة مالية عليها .

يعتبر مخالفة شروط وقواعد البنك التي وقع عليها العميل، أو عدم اتباع التعليمات التي أصدرها البنك، مخالفة للاتفاق الذي تم التوقيع عليه .

عند حدوث عملية احتيال في بطاقة ائتمانية أو غيرها داخل أو خارج البلاد، يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة، حيث يتم إيقاف البطاقة وإصدار بطاقة جديدة بأرقام سرية جديدة، ويجب الانتباه إلى أن كل نوع من عمليات الاحتيال يتم التعامل معه بشكل محدد حسب الوسيلة المستخدمة، وما إلى ذلك .

– يتم تثبيت حسابات العمالة الوافدة التي تشهد حركة مالية كبيرة غير متناسبة مع مهنتها وأجرها، وتقوم البنوك المحلية بتنفيذ هذه الخطوة بناء على قرار مجلس الوزراء الذي يلزم البنوك بمراقبة حركة الحسابات البنكية للعمالة الأجنبية، وأكد عدد من المراقبين أهمية هذه الخطوة في وقف الممارسات المشبوهة للعمالة الوافدة، مشددين على أهمية هذه التدابير التي تتخذها مؤسسة النقد للحد من ظاهرة التستر وعمل العمالة بصفة مستقلة .

يتم تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تم تحويلها إلى حسابات تجارية بعد أن قامت أصحابها باستخدامها في التسويق عبر مواقع التواصل الاجتماعي، وزادت إيراداتهم بشكل كبير دون الحصول على تراخيص لنشاط تجاري رسمي، على الرغم من أن وزارة التجارة والصناعة لم تدرج التجارة الإلكترونية ضمن الأنشطة المصرح بها .

عندما يكون هناك تحويلات متعددة، يجب على البنك الاستفسار عن مصادر الأموال وطلب إصدار مستند رسمي في حالة عدم الاستجابة، وإذا لم يستجب المرسل للطلب، يتم تجميد الحساب مؤقتاً وإغلاقه لاحقاً .

تتم تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تستخدم لأغراض غير مشروعة أو تتلقى صاحب الحساب الشخصي تحويلات بنكية من زبائنه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول مختلفة بشكل يومي .

عند إخطار البنك بنزاع حول ملكية الأموال في الحساب أو استخدام هذا الحساب، يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة .

في حالة حدوث نزاع بشأن استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه، قد ينشأ نزاع بين صاحب الحساب أو حساب مشترك وآخر. لذا يطلب البنك تعليق الحساب، أو يحق للبنك تعليق حساب الشركة إذا أبلغ أحد مدراء المصرف عن وجود خلاف مع مدير آخر. ومن الممكن للمصرف تجميد الحساب وفقا لتقديره الخاص إذا كان على علم بالنزاع .

يمكن للبنك تجميد حساب العميل إذا كان لا يمتلك الأموال الكافية للدفع أو يتأخر في الدفع. كما يمكن للبنك تعليق بطاقة العميل وإيقافها، ويحتاج العميل إلى تحويل الأموال إذا كانت متوفرة إلى هذا الحساب أو اتخاذ الترتيبات اللازمة لسداد المبلغ المستحق، ويمكن للبنك رفع التجميد بعد الوفاء بالالتزامات المتعلقة بالحساب .

يمكن فصل أو إنهاء علاقة المديون لأي سبب من الأسباب .

عدم تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر بدون الحصول على موافقة من البنك، أو انتهاك العميل لأي شروط في القرض .

يتم تأخير الدفع إذا تم تخلف العميل عن سداد 3 أقساط متتالية أو 6 أقساط غير متتالية .

في حالة وجود معلومات غير صحيحة في طلب الحصول على قرض من قبل المقترض، أو إذا لم يكن هناك ما يدل على قدرة المقترض على سداد القرض، فقد يرفض البنك منح القرض .

في النهاية، يتم تعليق الحساب المصرفي لأكثر من 6 أشهر، ويختلف هذا الفترة من بنك إلى آخر .