ماهي المشاريع التي يمولها بنك التسليف ؟
تم تأسيس البنك السعودي للتسليف و الإدخار في عام 1391هجريا ، و مركزه الرئيسي بمدينة الرياض وقد تركز نشاط البنك في بداية تأسيسه على تقديم القروض الإجتماعية لذوي الدخل المحدود ، حتى صدر نظام البنك الجديد بموجب المرسوم الملكي رقم م/34 و تاريخ 1427/6/1 هجريا ملغيا بذلك نظام البنك السابق الصادر بالمرسوم الملكي الكريم رقم م/44 و تاريخ 1391/9/12 هجريا ، ليضيف للبنك ثلاث مهام رئيسية إلى جانب القروض الاجتماعية، وهي تقديم قروض للمنشآت الصغيرة والناشئة والقيام بدور المنسق المكمّل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة والعمل على تشجيع الإدخار و إيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية ، و للعلم جميع القروض التي يقدمها البنك هي قروض حسنة وبدون فوائد .
المهام التي كلف بها البنك…
توفير قروض بدون فائدة للمنشآت الصغيرة والناشئة وأصحاب الحرف والمهن من المواطنين، كتشجيع لهم على ممارسة الأعمال والحرف بأنفسهم ولصالحهم الخاص .
تقدم قروضًا اجتماعية بدون فوائد لأولئك الذين لديهم دخل محدود من المواطنين لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية .
يقوم بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة .
– العمل على تشجيع التوفير والادخار للأفراد والمؤسسات في المملكة، وإيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية.
الخدمات و البرامج التي يقدمها البنك…
يقدم البنك العديد من البرامج و الخدمات نستعرضها إليكم :
– برامج مالية وتتمثل في برنامج مسارات…
برنامج مسارات ( قروض إنتاجية ) وأهدافه :
يشجع الأفراد المؤهلين على العمل في منشآتهم الخاصة.
– المساهمة في توفير فرص عمل للمواطنين.
– المساهمة في تعزيز دور المؤسسات الصغيرة والناشئة في الاقتصاد الوطني.
يجب تعزيز النشاط الاقتصادي في المناطق ذات النمو الأقل.
يجبالاستفادة من الميزات النسبية المتاحة في المنطقة التي يتم فيها إنشاء المشروع.
مسارات البرنامج الخمسة…
– مسار الإختراع : هو مسار تم تخصيصه لمساعدة المخترعين في تطبيق ابتكاراتهم وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة، والحد الأقصى للتمويل في هذا المسار هو أربعة ملايين ريال .
| التكلفة الاستثمارية للمشروع | الحد الأعلى للتمويل من البنك | الحد الأدنى لمساهمة الطالب في التكلفة الاستثمارية |
| اقل من مليون ريال | 100% | 0 % |
| أكثر من مليون حتى مليونين | 90% | 10% |
| أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين | 80% | 20% |
| – أكثر من ثلاثة ملايين إلى أربعة ملايين | 70% | 30% |
| أكثر من أربعة ملايين وربما خمسة ملايين شخص | 60% | 40% |
| أكثر من 5 ملايين وقد تصل إلى 8 ملايين | 50% | 50% |
– مسار التميز : يهدف مسار إلى تحفيز الأفكار الإبداعية للمشاريع المساهمة في دعم الاقتصاد الوطني وتقليل البطالة، ويتم تخصيصه للمشاريع التي تتجاوز تكلفتها الاستثمارية 300 ألف ريال ولا تتجاوز 4 ملايين ريال .
| التكلفة الاستثمارية للمشروع | الحد الأعلى للتمويل من البنك | الحد الأدنى لمساهمة الطالب في التكلفة الاستثمارية |
| من ٣٠٠ ألف ريال وحتى مليون ريال | 92% | 8 % |
| أكثر من مليون حتى مليونين | 90% | 10% |
| أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين | 80% | 20% |
| – أكثر من ثلاثة ملايين إلى أربعة ملايين | 70% | 30% |
| أكثر من أربعة ملايين وربما خمسة ملايين شخص | 60% | 40% |
| أكثر من 5 ملايين وقد تصل إلى 8 ملايين | 50% | 50% |
الشروط الأساسية للمتقدم على طلب تمويل من مسار التميز…
يجب على طالب التمويل أن يكون سعودي الجنسية وأن يستوفي شروط التقديم.
– إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون يشترط ان يكون لدية 3 سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى اما إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أكثر من مليون يشترط ان يكون لديه خمس سنوات خبرة في نفس نشاط المشروع و شهادة المرحلة الثانوية كحد أدنى وأن تكون الخبرة موثقة في التأمينات الإجتماعية.
العمر المسموح للتقديم يتراوح بين 25 و55 عامًا.
ألا يكون مالكا لأي منشأة غير المطلوب تمويلها أو شريكا في مشروع آخر أثناء تقديم الطلب.
يجب عدم تقديم طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية معًا.
– أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
يجب أن يكون الوضع المالي والائتماني للمتقدم مسموحًا له بالحصول على التمويل.
لا يحق لطالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية الذي صدر بحقه حكم قضائي يتعارض مع الأمانة والشرف الحصول على التمويل، ما لم يتم إعادة تقييم سمعته.
يتضمن إتمام عملية التقييم المتبعة في البنك، تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بالتقييم.
يجب تقديم ضمان عيني أو أكثر بنسبة لا تقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
الشروط الفنية الواجب توافرها…
– أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك .
أن يكون له قيمة مضافة للاقتصاد الوطني .
يهدف النظام إلى تحقيق نسبة السعودة النظامية من إجمالي القوى العاملة في المشروع .
أن يكون جديدًا أو تحت الإنشاء.
أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (٨,٠٠٠,٠٠٠) ريال سعودي .
مسار المشاريع الناشئة…
يستهدف هذا المسار المشاريع الصغيرة والناشئة التي تكلفتها لا تتجاوز 300 ألف ريال، ويهدف إلى توفير فرص عمل لأصحاب هذه المشاريع .
مسار المشاريع متناهية الصغر…
يهدف هذا المسار إلى تنمية المشاريع المتناهية الصغر ومشاريع الأسر المنتجة والصناعات اليدوية والحرفية، والحد الأقصى للتمويل في هذا المسار هو 50 ألف ريال .
مشاريع الأجرة والنقل المدرسي…
يهدف هذا البرنامج إلى دعم الأفراد السعوديين المهتمين بالعمل في مجال سيارات الأجرة والنقل المدرسي من خلال توفير التمويل الفردي لهم، شريطة أن يتمكنوا من إدارة هذا النشاط بأنفسهم، والحد الأقصى للتمويل في هذا المجال يصل إلى 80 ألف ريال.
برنامج القروض الاجتماعية ينقسم إلى ثلاثة أنواع من القروض وهي (الزواج، الأسرة، الترميم).
يستهدف البرنامج فئة من المواطنين ذوي الدخل المنخفض، حيث يتيح لهم هذا البرنامج فرصة الحصول على قروض ميسرة تصل إلى 60,000 ريال (ستون ألف ريال)، وتمكنهم من التعامل مع بعض الالتزامات التي تنشأ عن احتياجاتهم الأساسية سواء للفرد أو الأسرة .
يقوم البنك بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة من خلال برامج غير مالية، وتأسس المركز الوطني لرعاية المنشآت الصغيرة والناشئة لتقديم الخدمات لرواد الأعمال في هذا القطاع عبر 6 برامج مختلفة
– برنامج الادخار…
يعمل البنك على خطة استراتيجية وطنية لقطاع الادخار في المملكة، تتمحور حول اتجاهين أساسيين
تشجيع ونشر ثقافة الادخار في المجتمع.
إيجاد فرص وحلول اقتصادية للأفراد من جميع الفئات الاجتماعية.
الأولويات في التمويل للمشاريع…
أولويات التمويل لدى البنك بين المشاريع المقدمة التي تقع تحت مسار التميز (التي يجتاز فيها طالب التمويل مرحلة التقييم الأولية) تخضع إلى مفاضلة في التمويل يعتمد فيها البنك على عدد من المعايير المبنية على تحقيق أهدافه ، وتكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية:
المشاريع الإبداعية ذات النوعية غير التقليدية .
– تشمل المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال. – تشمل المشاريع التي تقع في المناطق النائية والتي لديها أقل نمو .
المشاريع التي تعتمد على استغلال الميزة النسبية لللمنطقة التي ستقام بها .
المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة .
يعد الأول في المنطقة بفضل ملاءمة تطبيقه .
– نتيجة المقابلة الشخصية .
– توفر مؤهل متخصص في مجال المشروع .
– السلوك الإئتماني .
كيفية صرف مبلغ التمويل…
يتم صرف مبلغ التمويل وفقًا لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك.
يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين أو بهما معًا وفقًا لما يراه البنك ويعتمد على تقييمه للمستفيد
– مباشرة لصالح حساب المشروع.
– الدفع لحساب المتعهدين والموردين.
-المستندات المطلوبة…
| المرحلة | المستندات المطلوبة |
| عند التقديم الالكتروني | يجب تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة والتأكد من صحتها، ويحق للبنك إلغاء الطلب في حال ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم استكماله. |
| عند المقابلة الشخصية | يتضمن طلب التمويل تقديم البطاقة الشخصية وأصل المؤهلات والشهادات المسجلة، وعرض توضيحي لفكرة المشروع بمدة لا تزيد عن 20 دقيقة باستخدام برنامج PowerPoint، وتوقيع إقرار الاستعداد لتوفير الضمانات المطلوبة. |
| بعد اجتياز المقابلة الشخصية | تتضمن دراسة الجدوى الاقتصادية المفصلة للمشروع (عند الطلب) |
| بعد توقيع عقد التمويل | تشمل السجل التجاري والتصاريح اللازمة لإنشاء المشروع وتوفير الضمانات المطلوبة في طلب التمويل أصولًا للشركة. |
الضمانات اللازم تقديمها… إستناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من احدها او جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:
– رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
– رهن عقار غير السكن الخاص.
– رهن ممتلكات أخرى.