كيفية حساب الفائدة البنكية على القروض

تُعَدّ القروض من أهمّ الأدوات التي يَعتمد عليها الكثيرون في العديد من الأمور المختلفة، وهناك العديد من أنواع القروض المختلفة التي يتم سدادها للبنك مع حساب قيمة الفائدة. كما يوجد العديد من أنواع الفوائد المختلفة التي تتعلق بالقروض والتي يتم شرحها فيما يلي.

ما هو القرض

القرض هو عبارة عن إعطاء المال من البنك للعميل، حيث يتم تقديمه للعميل على شكل نقد أو ممتلكات أو لاستثمار في مشاريع وغيرها. وعادة ما يتم الحصول على القرض مقابل بعض الضمانات في حالة القروض الكبيرة أو طويلة الأجل. أما في حالة القروض الشخصية أو الطلابية وغيرها، فيتم إعطاؤها للأشخاص مقابل الراتب أو السجل التجاري. تنقسم القروض إلى نوعين؛ القروض الآمنة والقروض غير الآمنة.

يعتبر القرض الآمن هو القرض الذي يتم الحصول عليه لشراء منزل أو عقار أو لإقامة مشروعات ويتميز بأنه قرض طويل الأجل وذو مبلغ كبير، وتكون قيمة الفائدة لهذا القرض الآمن أقل بكثير من قيمة الفائدة للقروض غير الآمنة.

القروض الغير آمنة” هي القروض التي تقدم للأفراد وتحصل عليها بضمان السجل التجاري أو المرتب، وتشمل الكروت الائتمانية والقروض الشخصية والطلابية وغيرها، وهي قروض صغيرة وقصيرة الأجل، ويتميز سعر الفائدة لها بأنه أعلى من القروض الآمنة.

الفائدة المفروضة على القرض

بالنسبة لفائدة القرض، فإنها تشير إلى المبلغ المالي الذي يحصل عليه البنك مقابل تقسيط المبلغ الذي يحصل عليه العميل. ويتم تحديد قيمة فائدة القرض بناءً على المبلغ المتحصل عليه وطبيعة القرض، سواء كان آمنًا أو غير آمن، وغيرها من العوامل الأخرى.

فيما يتعلق بحساب قيمة الفائدة، تتم الاعتماد على نسبة مئوية تحددها البنوك المركزية أو البنوك التي تم الاقتراض منها. يتم تحديد هذه الفائدة استنادا إلى قيمة القرض، وهناك أنواع مختلفة من الفوائد، مثل الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة وغيرها. يتم تحديد الفوائد وفقا لنوع القرض المأخوذ.

احتساب قيمة الفائدة على القرض

بالنسبة لحسم الفائدة على القرض، كما ذكر مسبقا، يحتسب وفق النسبة المئوية التي وضعها البنك، ويحتسب أيضا وفق مدة سداد القرض، فكلما زادت مدة سداد القرض، انخفضت النسبة المئوية المتعلقة بالسداد، ويحتسب ذلك بوسط عملية حسابية بسيطة، تسمى بها المبلغ الذي سيدفع شهريا من قبل العميل.

عندما تكون قيمة القرض 100 ريال سعودي، وقيمة الفائدة 6%، ومدة سداد القرض هي عام واحد، يتم ضرب قيمة القرض في قيمة الفائدة في مدة السداد، وهي 100 × 6% × 1 = 6 ريال. ويمثل هذا المبلغ المتحصل عليه كفائدة في كل شهر يتم فيه سداد القرض.

باستخدام هذه الطريقة، يتم احتساب قيمة الفائدة التي يتم إضافتها على القرض بشكل سنوي، ويتم تقسيم المبلغ على المدة الزمنية التي يتم فيها احتساب القرض، وبالتالي يتم تحديد المبلغ الذي يتم الحصول عليه شهريًا.