كيف يعمل نظام سويفت المالي
نظام سويفت المالي هو نظام يستخدم في عالم المعاملات المالية، ويتيح الاتصالات المالية بين البنوك حول العالم، وتأسست المنظمة في عام 1973 في بروكسل لتطوير عمليات ومعايير مشتركة للمعاملات المالية.
ما هو نظام سويفت المالي
كانت البنوك في جميع أنحاء العالم بحاجة إلى وسيلة لتحويل الأموال بين البلدان، وتوفر نظام سويفت المالي شبكة آمنة تتيح لأكثر من 10،000 مؤسسة مالية في 212 دولة مختلفة إرسال واستقبال المعلومات حول المعاملات المالية بينهم.
قبل إنشاء شبكة SWIFT اعتمدت البنوك والمؤسسات المالية على نظام يسمى TELEX لإجراء التحويلات المالية، وكانت شركة TELEX من الشبكات البطيئة وكان النظام يفتقر إلى الأمان الضروري في وقت كانت فيه التكنولوجيا تحقق تقدمًا سريعًا، ويعتبر نظام سويفت المالي واحد من المنظمات والأنظمة التي غيرت النظامات المصرفية الحديثة.
استخدام نظام سويفت المالي
على الرغم من أن البنوك هي الأعضاء الأساسيين الذين يستخدمون نظام سويفت المالي، إلا أن العديد من الشركات الأخرى تستخدمه أيضًا
– وسطاء المال وتجار الوسيط الأمني.
– أنظمة المقايضة.
– الشركات والمؤسسات المالية غير المصرفية.
كيفية عمل نظام سويفت المالي
في الماضي، كانت البنوك تحتاج إلى عدة رحلات متتالية لنقل المعلومات والبيانات والأموال من مدينة إلى أخرى، وبنفس الطريقة يعمل نظام سويفت المالي بشكل أساسي حيث يتم نقل الأموال من بلد إلى آخر عن طريق تبادل رسائل متتابعة.
فعليا، لا تقوم شبكة SWIFT المالية بتحويل الأموال، بل ترسل طلبات الدفع بين حسابات المؤسسات باستخدام رموز SWIFT المعروفة بصيغة IBAN والتي تشير إلى أرقام الحسابات المصرفية الدولية، والرموز BIC المعروفة بصيغتها كرموز تعريف البنوك. يدير نظام BIC هذا، وبالتالي يمكنه تحديد البنك بسرعة وإرسال البيانات بشكل آمن. ويخصص لكل مؤسسة مالية رمز فريد يتألف إما من ثمانية أحرف أو 11 حرفا.
عندما ينتمي المصرف إلى نظام سويفت المالي، فإنه يممكن أن يستخدم الشبكة لإيصال أمر دفع بأمان والحصول على الأموال من مكان إلى آخر بسهولة، وغالبا ما يتم فرض بعض الرسوم من خلال البنوك المراسلة والمستفيدة، وإذا كان تحويل السويفت المالي ينطوي على عملتين فغالبا ما تطبق البنوك أسعار صرف ضعيفة، وقد تستغرق تحويلات SWIFT في مدة تصل إلى 5 أيام .
وفي حالة إرسال الأموال عبر SWIFT قد يكون له تكلفة كبيرة خاصة في حالة ارسال مبالغ صغيرة، ومعاملات SWIFT ستحتاج إلى المرور عبر البنوك الوسيطة الذين يقومون بفرض رسومًا خاصة بهم، وإذا كان من الضروري استبدال الأموال بعملة أخرى فيمكن للبنوك إضافة فروقها الخاصة إلى السعر الذي تقدمه للعميل بجانب التكلفة الإضافية.
بديل نظام سويفت المالي
إذا كنت تشعر بالقلق بشأن الرسوم المالية، فيمكنك استخدام بديل مثل TransferWise لإجراء التحويلات المالية الدولية على الحساب المصرفي، حيث تتجاوز التقنية الجديدة لـ TransferWise هذه الرسوم عن طريق إرسال الأموال من خلال سلسلة من التحويلات المصرفية المحلية في جميع أنحاء العالم، ويحصل العميل على سعر الصرف الحقيقي المتاح في موقع جوجل.
تستخدم شركة TransferWise شبكة SWIFT لتحويل الأموال إلى جنوب إفريقيا واليابان، وتستخدم لتحويل الدولار الأمريكي إلى جميع أنحاء العالم، ولكن يعمل نظام TransferWise على تقليل الرسوم الوسيطة الباهظة.