حساب هامش الربح للقروض

تشير حسابات هامش الربح إلى الحسابات المحددة لطريقة الحصول على الأعمال ذات الهامش الأكثر تعقيدًا، ويمكن الحصول على المزيد من المعلومات حول هذا الموضوع من خلال برنامج تعليمي لتداول الهامش .

الجانب المهم الذي يجب فهمه حول الهامش هو أنه يترتب عليه عواقب، حيث يعتبر الهامش رافعة مالية وهذا يعني أن الربح والخسارة الخاصة بك قد يتضخمان. يكون الهامش ذو أهمية كبيرة عندما تصل استثماراتك إلى قيمتها العالية، ولكنه سلاح ذو حدين يمكن أن يؤثر سلبا عندما يكون لديك محافظ استثمارية. فالهامش يعرضك للمخاطر الإضافية، ولذلك فإنه ليس مستحسنا للمبتدئين استخدامه. يمكن أن يكون الهامش أداة مفيدة للمستثمرين ذوي الخبرة، ولكن حتى تصل إلى هذه النقطة، يجب أن تتعامل معه بحذر .

ما هو “الهامش” :
الهامش هو الفرق بين منتج أو سعر بيع الخدمة ونفقات إنتاجها أو النسبة بين إيرادات ومصروفات الشركة . كما يشير الهامش إلى كمية الأسهم التي ساهمت للمستثمر كنسبة مئوية من القيمة السوقية الحالية للأوراق المالية في حساب الهامش ، والهامش هو جزء من سعر الفائدة بعد تعديل نسبة التمويل العقاري ، إضافة إلى معدل تعديل المؤشر .

كسر “الهامش” :
في السياق العام، يعني المصطلح `الهامش` الحافة أو الحد الذي يتجاوز أو يقل عن عنصر آخر، وتؤكد جميع هذه التعريفات على استخدام مصطلح `الهامش` في سياقات مالية عديدة، بما في ذلك الاستثمار والمحاسبة والإقراض، حيث يعني استخدام الأموال المقترضة لشراء الأوراق المالية .

ماذا يعني الهامش في الاستثمار؟
الهامش ، والذي يعرف أيضا بالشراء على الهامش ، ويشير إلى ممارسة شراء الأصول حيث لا يقوم المشتري بدفع سوى نسبة من قيمة الأصول مع إقتراض الباقي من البنك أو الوسيط ، ويعمل وسيطا للمقرض ، حيث انه يستخدم الأموال في حساب الأوراق المالية كضمان على ميزان القرض . والهامش هو المبلغ المستثمر الذي يوضع أسفل الحساب ويعبر عنه عادة كنسبة مئوية .

على سبيل المثال ، إذا كان المستثمر يريد أن يشتري العقود الآجلة بـ 10000 $ على الهامش ، والهامش هو 20٪ ، وقال انه يجب أن يدفع 2000 $ نقدا ولكنه يمكن أن يقترض الباقي من الرصيد من البنك أو الوسيط . وهذا هو مفيد في الحالات الذي يتوقع فيها المستثمر الحصول على نسبة أعلى من العائد على الاستثمار مما كان يدفع في الفائدة على القرض .

ماذا تعني الهامش في المحاسبة ؟
في المحاسبة التجارية، يشير الهامش إلى الفرق بين الإيرادات والمصروفات، وعادة ما تتبع الشركات هوامش الربح الإجمالي وهوامش التشغيل وهامش الربح الصافي، وتدابير هامش الربح الإجمالي تتعلق بعلاقة إيرادات الشركة وتكلفة البضاعة المباعة. يأخذ هامش الأرباح التشغيلية في الاعتبار تكلفة المبيعات من خلال حساب مصروفات التشغيل ومقارنتها بالإيرادات، ويأخذ هامش الربح الصافي في الاعتبار كل هذه المصروفات والضرائب والفوائد .

ما هو هامش الربح في التمويل العقاري؟
هو تعديل معدل للقروض العقارية ” والأسلحة ” التي تقدم سعر الصرف الثابت للفائدة خلال فترة تمهيدية من الزمن ، حتي يضبط المعدل ، ولتحديد سعر الصرف الجديد ، مضيفاً للبنك هامشا للمؤشر المعمول به ، وفي معظم الحالات ، يبقى الهامش على حاله طوال مدة القرض ، ولكن التغييرات تحدث في معدل المؤشر .

لتوضيح ذلك، افترض أن لدينا قرض عقاري مع نسبة فائدة 4٪ وأن هناك تعديل في مؤشر الخزانة، وإذا كان مؤشر الخزانة 6٪، فإن سعر الفائدة على القرض العقاري يكون 10٪ .

حساب هامش الربح للقروض :
يمكن حساب القروض الشخصية بهذا الشكل التالي :
الربح الإجمالي = مبلغ التمويل × هامش الربح % ÷ 12 شهرا في السنة × مدة السداد
إجمالي الدين = ناتج الربح الإجمالي + مبلغ التمويل
3- إجمالي الدين ÷ مدة السداد = القسط الشهري