جدول توفير الراتب

عندما يسألك شخص ما عن المبلغ المالي الذي يجب عليك توفيره شهريا، يجب أن تتساءل دائما `ما هي أهدافك؟`، فهذا سؤال مهم يعتمد على معدل الادخار المثالي بالنسبة لك وبناء على أسباب الادخار المحددة طويلة الأجل. وهناك ثلاثة إطارات زمنية يجب أن تأخذها في الاعتبار:

كيف ادخر من راتبي

قبل الشروع في عملية التوفير، ينبغي عليك أولا فهم العوامل التي تؤثر على الإنفاق ومصادر الدخل الشخصية وطرق إعداد الميزانية، ويتم ذلك من خلال ما يلي

اعتماد ثقافة الترشيد

تتطور حياتنا بشكل متسارع، وتتنافس كل شركات العالم في تسويق منتجاتها لجذب الجماهير، وجعلها تشتري وتستهلك بشكل متزايد. بعض العبارات السلبية، مثل `أصرف اليوم ويأتيك غدا`، تؤثر بشدة على أفكارنا وسلوكنا الاستهلاكي، وتدفعنا لتبذير أموالنا والإسراف بدون حساب. لذلك، يجب علينا استبدال هذه العبارات بأخرى مفيدة، لتحفيز قدرتنا على الادخار، وتغيير قناعاتنا للتحويل إلى الاقتصاد والادخار بدلا من الإسراف والتبذير .

الوعي الجيد بأوجه الإنفاق

تختلف احتياجات الفرد بين الاحتياجات الأساسية والاحتياجات الكمالية، وتتدرج هذه الاحتياجات في هرم الاحتياجات الأساسية وتتغير حسب حاجة الفرد إليها. ففي الجزء الأسفل من الهرم، نجد الاحتياجات الضرورية مثل الماء والطعام والهواء والملابس والمأوى، وبعدها تأتي الرغبات التي تشمل كل ما يلزم للحياة بشكل صحيح مثل الأكل والشرب واللباس، وتشمل أيضا التحسينات التي تجعل الحياة أسهل وأفضل وأقل شقاء. وينبغي إنفاق الأموال على هذه الأشياء بعد تلبية الاحتياجات الأساسية. أما الاحتياجات الكمالية فهي تجعل الحياة أكثر رفاهية، ولا يؤثر فقدانها على الحياة بشكل كبير. وإذا استطاع الفرد التفريق بين هذه الأشياء، فسوف يكون قادرا على بناء ثقافة الادخار الجيدة .

بناء ثقافة الادخار

يؤدي غياب تلك الثقافة إلى تحول استهلاك الفرد إلى استهلاك سلبي يتم إنفاقه بدون تخطيط، ويترتب عليه تراكم الديون والاقتراض من الأصدقاء لتغطية نفقات الشهر. ولتحقيق تلك الثقافة، يجب التعريف بثقافة الترشيد وأساليب الإنفاق أولا، ومن ثم يمكن للفرد البدء في الادخار وتحمل المسؤولية تجاه المستقبل. فالادخار ليس تجميع عشوائي للنقود، بل هو برنامج محدد للاستثمار في مستقبل الفرد وعائلته .

تغير أنماطك الاستهلاكية

عند تحسين الوعي المالي لديك ستكون قادر بسهولة شديدة على تحسين أنماط استهلاكك فالكماليات أمور ليست أساسية في حياتك وتتسبب في إنفاق الكثير من المال من دون داعي لذلك ولذلك عليك التقليل منها قدر المستطاع والتركيز على الضروريات بدلًا من الترف اللحظي المؤقت والذي لا يضمن لك رخاء في حياتك .

خطوات توفير الراتب الفعلية

-قم بتوزيع راتبك على عناصر الإنفاق الرئيسية مثل سداد الأقساط ، أو سداد القروض ، ثم تحديد المبلغ المراد ادخاره ، ثم ترتيب المصروفات حسب الأولية ، قم بإعداد قائمة بالفواتير وخدمات المنزل والاشتراكات الشهرية والموصلات وقائمة الطعام ، ووضع قائمة بالأمور الطارئة غير المتوقعة ، وقامة بمصروفات الترفيه الإضافية .

كيفية تقسم الراتب الشهري

قم بتقسيم راتبك وفقا لاستراتيجيات محددة سبق وذكرناها، قم بتقسيم راتبك فور استلامه لتجنب الفوضى وضياع الأموال في أشياء غير مفيدة، وضع المبلغ المخصص لكل شيء في ظرف خاص به، استخدم تطبيق الادخار الإلكتروني، حيث يوجد العديد من التطبيقات الإلكترونية لإدارة الأموال، استخدم أحدها ويمكن تقسيم المبالغ على النحو التالي

– تشمل نفقات المعيشة الأساسية تكاليف المأكل والفواتير والإيجار بنسبة 50% .
-30 في المائة للنفقات الترفيهية .
يتم تخصيص خصم بنسبة 20% للمدخرات والخطط المستقبلية والاستثمار وحالات الطوارئ .

جدول توفير راتبك

-أقل من عام : يمكن توفير المدخرات على المدى القصير لاستخدامها في العطلات أو شراء الهدايا في الأعياد أو دفع الضرائب.

-أقل من عقد : يمكن استخدام هذه الأموال لشراء أدوات كهربائية جديدة أو إصلاح السيارة أو تغطية الخصم الرئيسي للتأمين أو دفع الديون المستحقة أو تجديد المنزل .

-التوفير للتقاعد  : التقاعد هو الهدف الرئيسي للمدخرات طويلة الأجل، لكن دعونا نعود إلى السؤال الأصلي: كم يجب علينا توفيره؟ دعونا نقسم هذا الهدف

-التوفير للتقاعد : يجب عليك التفكير في تخصيص نسبة 10-15٪ من دخلك للتقاعد.

-حالات الطوارئ : يجب عليك إنشاء “صندوق للطوارئ” يمكنه تغطية 3-9 أشهر من نفقات المعيشة الخاصة بك ، كيف يمكنك حفظ هذا المبلغ الكبير ؟ أولاً ، احسب تكلفة المعيشة الشهرية. وافترض أنك إذا فقدت وظيفتك ، فسوف تضحي بالأمور الرفاهية وقسّم هذا الرقم إلى النصف. ويمكنك حفظ هذا المبلغ ؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستقوم بإنشاء صندوق طوارئ مدته ستة أشهر خلال العام  الواحد مهمته تأمين احتياجاتك وقت حدوث الطوارئ .