الفرق بين ” بطاقة مدى ” و ” البطاقة الائتمانية “

أصبح العالم اليوم يبحث عن حلول ذكية لجميع المعاملات اليومية، حيث أصبحت الخدمات المقدمة عبر الإنترنت هي الأكثر انتشارا، وخاصة تلك التي تعتمد على الهواتف الذكية. وعالم البنوك والصيرفة يعد أحد أهم الأنظمة المالية التي تؤثر على الاقتصاد العالمي، ولذلك كان من الضروري استخدام أنظمة الدفع الذكية التي تتوافق مع روح العصر وتحقق التكامل المالي والانفتاح الاقتصادي العالمي. حيث يتعامل الملايين من العملاء يوميا عبر المصارف العالمية وليس فقط المحلية. ولذلك ظهرت بطاقات الدفع الذكية مثل بطاقة مدى، والتي تشبه إلى حد كبير بطاقتي فيزا وماستركارد وتتمتع بخصائص تشبه البطاقات المصرفية من حيث أنواعها وشروطها، ولكنها تحتوي على معالج ذكي يمكنه الاتصال بقواعد المعلومات على نطاق أوسع وأكثر شمولية، ويمكن برمجتها بعدة طرق.

الفرق بين بطاقة مدى والبطاقة الائتمانية

بطاقة مدى هي بطاقة ذكية ، والبطاقة الذكية هي نوع معين من البطاقات الائتمانية، توجد به شريحة مضمنة تحتوي على بيانات و / أو معالج، ويمكن أن تعمل البطاقة بشكل تفاعلي مع آلة الواجهة لتخزين المعلومات ومعالجتها وتبادلها، على سبيل المثال ، يمكن أن تحتوي البطاقة الذكية على رصيد نقدي يتم تنزيله على البطاقة والذي يمكن استخدامه بعد ذلك مثل تحويل النقود أو استخدامها في الشراء أو غير ذلك من الاستخدامات، ويمكن إعادة تهيئة البطاقة الذكية لاستخدامات مختلفة أخرى من خلال جهاز الواجهة.

بطاقة مدى هي بطاقة ترتبط مباشرة بحسابك البنكي، وتعمل كبطاقة خصم DEBIT CARD تماما مثل بطاقات فيزا، يمكن استخدامها للسحب المباشر من الحساب أو الشراء باستخدام الحساب والخصم المباشر وليس تأجيل الدفع، ولكن الفرق الوحيد هو في طبيعة البطاقة الذكية.

أنواع بطاقات مدى

تعمل بطاقات مدى وأنظمة الدفع الإلكتروني بموجب أحدث قواعد الدفع الإلكتروني الذكية الحديثة، وتتبع قواعد الدفع المسبق التي حددها البنك المركزي السعودي، وهي موثقة ومعتمدة من البنك المركزي السعودي، ويمكن الحصول عليها من مصارف سعودية مثل مصرف الراجحي أو البنك الأهلي أو بنك البلاد وغيرها، وتختلف الميزات والخصومات المتاحة عند استخدام بطاقات مدى حسب نوع الحساب المصرفي، فعلى سبيل المثال يقدم مصرف الراجحي بطاقة مدى انفينت لحاملي حسابات جارية تمكنهم من الاستمتاع بأحدث العروض المتاحة في جميع متاجر الشرق الأوسط من خلال تطبيق متوفر في متجر التطبيقات.

تقدم بعض المصارف ميزة الحصول على نقد من أجهزة نقاط البيع مثل بطاقات مدى، ومن بين هذه المصارف البنك الأهلي الذي يتيح لعملائه الذين يحملون بطاقات مدى صرف مبلغ نقدي بحد أقصى 400 ريال من أي متجر يملك أجهزة نقاط البيع.

وتقدم مدى أيضًا خدمات الشراء عبر الإنترنت من نفس المواقع التي تقبل بطاقات فيزا أو ماستر كارد الائتمانية، ولأنها بطاقة ذكية فإنها تقدم خدمة مدى أثير والتي يمكن من خلالها الشراء والدفع من خلال تمرير البطاقة فقط أمام جهاز نقاط البيع الخاص بمدى والذي يدعم خاصية اتصال NFC، فيتم الخصم دون الحاجة لإدخال الرقم السري، أما في حالة الشراء بمبالغ أكبر فإنك تحتاج لإدخال الرقم السري وذلك لتأمين حسابك.

يمكن للأشخاص الذين يمتلكون بطاقات مدى الاطلاع على أحدث العروض والمزايا، مثل الخصومات وكوبونات الشراء، عن طريق زيارة الموقع الرسمي للمصرف الخاص بهم أو استخدام تطبيقات الهواتف الذكية التي توفرها معظم المصارف الكبرى اليوم.

بطاقات مدى مسبقة الدفع

يتمتع استخدام بطاقات مدى بالعديد من المزايا، حيث تلغي الحاجة لحمل النقود مثل باقي البطاقات الائتمانية، ويمكن استخدامها للسحب المباشر من الحساب المرتبط بالبطاقة، عبر ماكينات الصراف الآلي بحد أقصى 5000 ريال في اليوم.

يمكن استخدام البطاقة للشراء بقيمة 200 ألف ريال في اليوم الواحد دون دفع أي رسوم، ويمكن استخدامها لشراء المنتجات بحد أقصى يومي يبلغ 200 ألف ريال سعودي.

يستفيد حامل البطاقة من العروض التي تقدمها البنوك التي تمنحه البطاقة عند استخدامها للشراء

تسهل البطاقات المصرفية مثل Visa و Mastercard التسوق عبر الإنترنت من خلال العديد من المواقع التي تقبلها.

لا يتحمل مستخدمو بطاقات مدى أي رسوم إضافية عند التسوق عبر الإنترنت أو في المتاجر المحلية، فيما تخضع بطاقات مدى لنفس معايير أنظمة الدفع العالمية عند الشراء من المتاجر العالمية.

مدى PAY

تتوفر خدمة مدى PAY التي تمكنك من الشراء والدفع باستخدام تطبيق على هاتفك الجوال العامل بنظام أندرويد 6 أو أحدث. يمكنك استخدام الهاتف الذكي بدلا من البطاقة، وهذه ميزة كبيرة في عصر الإنترنت حيث يمكنك شراء ما ترغب فيه دون حمل أي بطاقات، ويمكنك أيضا تمرير هاتفك الجوال أمام الماكينات التي تقبل مدى PAY لإتمام عملية الدفع بقيمة 100 ريال.

خدمة مدى PAY  يتم قبولها في عدد كبير من المتاجر المحلية والعالمية، لذلك لا يجب أن تقلق من طرق الدفع عند السفر للخارج، لكن يجب أن تراعي أنه عند استخدام مدى خارج المملكة فأنت سوف تخضع للرسوم التي حددتها الاتفاقيات بين مصدر البطاقة وحاملها، أما داخل المملكة فلا يتم دفع أي رسوم للمشتريات التي لا تتجاوز قيمتها 100 ريال سعودي.

إحدى مزايا مدى باي هي إمكانية إضافة بطاقات أخرى مثل فيزا أو ماستر كارد إلى التطبيق، وستتم ربط البطاقات التي تنتمي لنفس الحساب البنكي مع بعضها البعض.

يمكنك أيضًا إضافة التطبيق إلى أكثر من جهاز محمول دون القلق بشأن الأمان أو وجود خطأ في الحساب.

مدى وأبل باي

يمكن أيضا لأولئك الذين يحملون هواتف آيفون أو ساعات آبل وبطاقات مدى الاستمتاع بخدمة الدفع الإلكتروني من مدى PAY. يمكن الاشتراك في خدمة آبل باي والدفع باستخدام بطاقات مدى بسهولة من تطبيق المحفظة “واليت” الموجود في الهاتف أو الساعة. ثم يتم إدخال رمز CVC الخاص ببطاقة مدى عن طريق عملية المسح الضوئي. يمكنك استخدامه بعد ذلك في جميع المتاجر التي تملك أجهزة نقاط البيع ومزودة بخاصية اتصال NF.

أجهزة نقاط بيع مدى

يمكن للمتاجر السعودية أيضًا الحصول على أجهزة نقاط البيع الخاصة ببطاقة مدى، ويمكنك التواصل مع أحد المصارف المعتمدة لمعرفة الامتيازات التي يمكن أن تحصل عليها من خلال استخدام أجهزةنقاط بيع مدى في متجرك، وتشمل هذه المصارف:

• مصرف الراجحي
• بنك سامبا
• البنك الأهلي NCB
• بنك الرياض
• بنك البلاد
• البنك السعوي الفرنسي
• البنك السعودي للاستثمار
• مصرف الانماء
• البنك العربي ANB
• ساب SAAB
• بنك الجزيرة
• البنك السعودي الهولندي

تتميز أجهزة نقاط البيع من مدى بالعديد من المزايا لأصحاب المتاجر، حيث تقلل من مخاطر التعامل بالنقد والتي تشمل الأخطاء الحسابية والسرقات وغيرها.

بالتعامل مع أكبر البنوك السعودية، يمكن زيادة عدد العملاء أو الزبائن الذين يتعاملون مع متجرك، وفي نفس الوقت يمكن للتاجر الاستفادة من العروض الترويجية التي تقدمها المصارف لكل من العملاء والتجار.

تقوم المتاجر التي تقبل نقاط بيع مدى بوضع علامة تشير إلى إمكانية استخدام البطاقة في المتجر بنفس طريقة علامات فيزا أو ماستركارد.