اسباب تجميد الحساب في البنوك

عندما تطلب دفعة من البنك الذي تتعامل معه، يجب عليه تنفيذ التعليمات، ومع ذلك في بعض الحالات، يمكن للمصرف الخاص بك رفض اتباع تعليماتك، ويمكنه تعليق تشغيل حسابك، ويمكن أن يسمى هذا إما تعليق أو تجميد حساب، وهذا يعني عادة أنه لا يمكنك إجراء أي معاملات.

لدى البنك صلاحيات لتعليق حساب محدد وفقا لشروطه وتعاملاته القياسية (وأيضا وفقا لقانون الممارسات المصرفية، الذي يحدد المعايير الدنيا للممارسات المصرفية الجيدة للبنوك). يمكنك الاطلاع على هذه الصلاحيات عبر الإنترنت أو في البنك الذي تتعامل معه.

شروط و أحكام تسمح للبنك بتجميد الحساب

– الامتثال لأمر المحكمة.
– عندما تم إعلان إفلاسك.
عندما يكون رصيد حسابك غير كافٍ للمصاريف.
يحدث هذا عندما يتم إخطارها بنزاع حول ملكية الأموال في الحساب أو استخدام الحساب.
يتم حماية أحد الأطراف أو جميع أطراف الحساب أو البنك أو طرف ثالث مع مطالبة معقولة بالفائدة في الحساب.
قد يقوم البنك في بعض الأحيان بتجميد مبلغ معين في حسابك، على سبيل المثال، إذا صدر أمر قضائي بتجميد جزء من المبلغ الإجماليفي حسابك.

يمكن أيضًا للبنك تعليق جزئي لتشغيل الحساب والسماح ببعض الدفعات، على سبيل المثال، في حالة تعليق حساب أعمال، يسمح البنك بدفع الأجور للموظفين ولكن يعلق عمليات أخرى في الحساب.

تجميد حساب أثناء النزاع

يجوز للبنك تجميد حساب إذا كان هناك نزاع حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه. على سبيل المثال، يمكن لأحد أصحاب الحساب أو حساب مشترك أن يكون في نزاع مع صاحب حساب آخر ويطلب من البنك تعليق الحساب. كما يجوز للبنك تجميد حساب الشركة إذا أخبر أحد المديرين المصرفيين البنك بوجود خلاف مع مدير آخر. ويحق للمصرف أيضا تعليق حساب وفقا لتقديره الخاص إذا علم بوجود نزاع.

في مثل هذه الحالات، لا يقوم البنك بدراسة أو حل النزاع، بل يجب على الأطراف المتنازعة التعامل معها بأنفسهم، وسيتم الاحتفاظ بالتعليق حتى يتم حل النزاع، ولكن من المتوقع أن يتخذ البنك إجراءات معينة عند وجود نزاع حول الحساب.

الخطوات البنكية حول نزاعات الحسابات

– تحقق مما إذا كان هناك نزاع حقيقي ، و إذا كان الأمر كذلك ، يتم تعليق الحساب وفقًا لبنود و شروط الحساب ، و يجب إخطار الجانبين المتنازعين من التعليق ، و لماذا تم وضعه في هذا الوضع ، و ما يجب عليهم القيام به قبل أن يقوم المصرف برفع التعليق (عادة ما يتم التوصل إلى اتفاق و إكمال تفويض جديد).

قد يقوم البنك أيضا بإبلاغ الأطراف المتنازعة التي يجب عليها اتخاذ إجراءات قانونية في المحكمة إذا لم يتمكنوا من التوصل إلى اتفاق. ليس من الضروري على البنك أن يبلغ أصحاب الحسابات قبل تعليق أي حساب، ويكمن ذلك في حماية الأموال المودعة فيه. إبلاغ صاحب الحساب مسبقا يمنحه الفرصة لسحب الأموال، ومع ذلك، يجب على البنك أن يبلغ صاحب الحساب أو حامل الحساب بعد تجميده في أقرب وقت ممكن بعدها. يجب أن يتم توجيه هذا الإخطار لجميع المتحكمين في الحساب، والبنك لا يستطيع الاعتماد ببساطة على شخص واحد لإبلاغ الآخرين.

تجميد الحساب في حالة أن الرصيد غير كاف

يمكن للبنك تعليق الحساب لأن العميل لا يملك الأموال الكافية للدفع أو المتأخر ، و يمكن للبنوك أيضا تعليق أو إيقاف بطاقة العميل ، و يحتاج العميل إلى تحويل الأموال ، إذا كانت متوفرة ، إلى هذا الحساب ، أو اتخاذ الترتيبات اللازمة لسداد المال ، و سيقوم البنك بعد ذلك برفع التجميد.

تعليق حساب عند طلب القانون

تطلب إدارة الإيرادات الداخلية من البنوك التحقق من وضع الأشخاص الضريبي الذين فتحوا حسابات منذ 1 يوليو 2017، ويتم ذلك لتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات لضمان دفع الضرائب المناسبة من الجميع.

– إذا لم تقدم المعلومات المطلوبة ، فقد يعلق البنك حسابك أو يغلقه ، لذلك استجب بسرعة و بأمانة إذا طلب البنك الذي تتعامل معه الحصول على تفاصيل حول إقامتك الضريبية والمعلومات ذات الصلة ، و طبيعة الكيان الخاص بك ، و الإقامة الضريبية والمعلومات ذات الصلة للفرد (الأشخاص) الذي تمتلك حسابًا له.

إذا شعرت بعدم الارتياح بمنح هذه المعلومات عبر الهاتف في رد على مكالمة هاتفية، يرجى الاتصال بالبنك على رقم مدرج في الدليل العام (يمكن العثور عليه على موقع الويب الخاص بالبنك).