أهم منصات التمويل الجماعي في السعودية

تجربة التمويل الجماعي 

إذا كان في رأس أو فكر الشخص مشروع متميز أو تفكير في منتج ما مختلف، وكانت أفكاره بالرغم من تميزها إلا أن تمييزها لا يكفي لتصبح مشروعاً قائماً على أرض الواقع، فالمال، والموارد أمر هام جداً حتى تصبح الفكرة كيان يدر الربح، لذا كانت الحاجة لسد الفجوة بين الأفكار المبدعة خاصة، والمال، والموارد اللازمة.

تصدت مواقع التمويل الجماعي، المعروفة باسم كراود فانينج، لهذه الفكرة البسيطة جدًا، والتي تعتمد على مشاركة مجموعة من الأشخاص الذين يقدمون دعمًا ماديًا بمبالغ صغيرة نسبيًا، لكنها تتراكم وتصبح مبلغًا كبيرًا بفضل عدد المشاركين.

أشهر منصات التمويل الجماعي في السعودية

ظهرت فكرة التمويل الجماعي منذ حوالي ثلاثة عشر عاماً، وكانت الأسباب الرئيسية وراء ذلك هي إصلاح الصدع بين الفكرة والتمويل الذي كان يعيق تنفيذ المشاريع وإخراجها من مجرد الأفكار إلى مرحلة التنفيذ والتحرر.

يتم بدء عمليات التنفيذ للتمويل على منصة للتمويل الجماعي، حيث يتم عرض الأفكار والمشاريع لجذب التمويل المطلوب، وتستمر الحملة على المنصة لفترة معينة حتى يتم جمع المبلغ المطلوب، وإذا لم يتم جمع المبلغ المطلوب، فإن الأموال يتم إرجاعها للمستثمرين

بعدما تتم خطوات التمويل الجماعي بنجاح ويتم استلام المال، يتحول الفكرة إلى مشروع حقيقي، ويتم تنفيذه. ومن المهم المتابعة المستمرة للمشاركين بالمال لتعريفهم بالمشروع بشكل أفضل.

وتبدأ الخطوات بتجهيز النموذج المبدئي أو الاولي، مع كل التفاصيل الضرورية، حتى يكون المساهم، أو الداعم على دراية كافية من قدرة على إقناعهم بالمشروع، وفي خطوة أخرى يكن من الضروري جذب جمهور لموقع التمويل الجماعي، مع ضرورة التأكد من أن اهتمام وجلب، وجذب الداعمين أو المساهمين ليس أمر بسيط أو يسير أو يمكن أن يحدث بشكل تلقائي فالفكرة وحدها لا تكفي.

يجب على الشخص السعي للتسويق لفكرته من أجل جذب مهتمين من الجمهور وبناء قاعدة للدعم المالي، ومع الوقت قد تتوسع الفكرة خارج حدود الجمهور الأولي لتصبح أكبر.

توجد العديد من الشركات في المملكة العربيةالسعودية التي تقدم منصات للتمويل الجماعي، ويمكن الإشارة إليها فيما يلي:

شركة ثروة

حصلت شركة ثروة على ترخيصها الخاص في عام 2021، ويتم تصنيف نشاطها كتمويل للملكية الجماعية، ولديها تصريح للعمل في أعمال الأوراق المالية، وتجربة التكنولوجيا المالية، والتداول الاجتماعي، وترتيب إصدار الأوراق المالية وحفظها، واستخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT).

شركة تقنيات مكيال المالية

تم تقديم الإطار التنظيمي الذي يدعم الابتكار التقني والمالي في سوق المال الخاصة بالمملكة العربية السعودية. صدر قرار من مجلس الهيئة بترخيصها في عام 2020، حيث تمت الموافقة على طلب شركة تقنيات مكيال لإصدار تصريح التجربة التقنية المالية، مما يتيح لها إنشاء منصة خاصة لتمويل الملكية الجماعية.

شركة طريق مباشر

حصلت شركة طريق مباشر على ترخيصها الخاص في عام 2020، وتختص في الأوراق المالية وتجربة التقنية المالية. تعمل الشركة في مجالات متنوعة بما في ذلك التداول الاجتماعي وترتيب إصدار وحفظ الأوراق المالية، واستخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT)، واستثمار أدوات الدين المطروحة، وتمويل الملكية الجماعية.

شركة سكوبير 

حصلت شركة منافع المالية على ترخيص للعمل في عام 2018، وتقدم تجربة التمويل الجماعي بتقنيات مالية حديثة من خلال إنشاء منصة لتمويل الملكية الجماعية.

شركة صكوك المالية

تخصصها في في أعمال الأوراق المالية، وتصريح تجربة التقنية المالية، وقد حصلت شركة صكوك المالية على الترخيص الخاص بها، في عام ألفين وعشرين، الاستثمار في أدوات الدين التي تم طرحها، وتمويل الملكية الجماعية، وتعمل في نشاطات متعددة منها التداول الاجتماعي، وترتيب إصدار الأوراق المالية وحفظها، استخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT).

شركة مضاربة المالية

تم إصدار تصريح عام 2018 بما يتيح التمويل المرغوب للشركات الصغيرة والمتوسطة لمشاريعها، من خلال ترتيب عملية إصدار صك وطرحها على المستثمر المسجل في المنصة.

شركة أصول وبخيت الاستثمارية

تم حصول شركة أصول وبخيت الاستثمارية، التي تعمل في سوق المال، على ترخيص في عام 2020 لترتيب وحفظ إصدار الأوراق المالية واستخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT)، كما تم تمويل الملكية الجماعية للشركة.

شركة إمكان العربية المحدودة

تعتبر منصة إمكان العربية للتمويل الجماعي منصة ملكية جماعية للتمويل، حيث تقوم الشركة بالتأكد من صحة المستندات المنشأة وتنظيم وعرض المعلومات التي يقدمها رواد الأعمال على مسؤوليتهم، من خلال اتخاذ إجراءات وخطوات مبتكرة تتوافق مع معايير الشفافية الواجبة.

شركة منصة وثاق المالية

حصلت شركة طريق مباشر على ترخيصها الخاص في عام 2020، وتختص في الأوراق المالية وتجربة التقنية المالية. تعمل الشركة في مجالات متنوعة بما في ذلك التداول الاجتماعي وترتيب إصدار وحفظ الأوراق المالية، واستخدام تقنية السجلات الموزعة (DLT)، واستثمار أدوات الدين المطروحة، وتمويل الملكية الجماعية.

سلبيات التمويل الجماعي

الخطوة الأولى لتنفيذ فكرة مشروع هي طرحه على منصات التمويل الجماعي، ولكن هذا ليس كافيا، حيث يجب أن تصل إلى الأهداف المحددة بوضوح في وقت محدود، وفي بعض الأحيان يكون من الصعب جذب الاهتمام المناسب للمشروع فيما يتعلق بالاستثمار الجماعي، وبالإضافة إلى ذلك، هناك الإجراءات القانونية التي يجب اتباعها للحصول على التمويل، وهذا يشكل التحدي الأول أو العيب في هذا الطريق، حيث يجب معرفة المتطلبات القانونية اللازمة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤثر الفشل في المشروع على السمعة، حيث يمثل التحدي الجديد للشخص بعيداً عن الخسائر، وبداية العمل تتطلب الترويج والشهرة، وتجعل هذه الشهرة الجميع ينظرون إلى الشخص، وبالتالي فإن خسارته لا تصبح مثل خسارة أي شخص آخر، ويؤدي ذلك إلى سمعة سيئة وشهرة سلبية.

منصات التمويل الجماعي العربية

انتشرت فكرة التمويل الجماعي في الشرق الأوسط بشكل عام وفي دول الوطن العربي بشكل خاص. وأصبحت هذه الفكرة مشهورة على مستوى مواقع التواصل الاجتماعي والمنصات العربية، حيث يقدم المبدعون ورواد الأعمال أفكار مشاريعهم المتميزة ويقومون بعرضها على المستثمرين الذين يمتلكون الاستثمارات، وذلك للحصول على التمويل. ومن الدول التي انتشرت فيها هذه الفكرة: المملكة العربية السعودية وجمهورية مصر العربية والإمارات العربية المتحدة

ويتم تحمل المبادرة من قبل عدد من المستثمرين، وهم أصحاب الأصول العربية، ويشملون الإمارات العربية المتحدة، وميدل إيست فينتشر، ونمفيب مينا بارتنر، وكايرو أنجلز في جمهورية مصر العربية، وأن تو في المملكة العربية السعودية، وسواري فينتشرز في جمهورية مصر العربية، وهذا يتم من خلال المطورين والمبرمجين والعلماء والمتخصصين والمهندسين، حيث تضع كل شركة منهم طرقا لتخفيض أرباحها من إجمالي المبلغ الذي تم جمعه من المستثمرين.