الكمبيالة هي عبارة عن أمر مكتوب على ورق بشروط محددة بين طرفين؛ يقوم أحدهما بتوقيعها وتسليمها للطرف الآخر ليضمن حقه، ويمكن للطرف الآخر أن يطالب بحقه في وقت محدد ومتفق عليه مسبقا، ويحق للطرف الآخر أن يقدم الكمبيالات للمحكمة في حالة العدم الدفع، ويوجد أنواع مختلفة من الكمبيالات.

تعريف الكمبيالة

الكمبيالة هي اتفاق بين طرفين يتم فيه تحديد بعض الشروط والتزام الشخص المدين بالتوقيع عليها، وذلك لتسديد المبلغ المستحق للدائن في وقت محدد مسبقًا أو بعد فترة محددة مسجلة، ويمكن تسليم المبلغ لحامل الكمبيالة أو للشخص الذي يتم ذكر اسمه في الكمبيالة.

شروط الكمبيالة وبنودها

• تعد الكمبيالة وثيقة لأمر غير مشروط
• يعد الشخص الذي يسجل الكمبيالة أو يكتبها هو الشخص المتصدق، حيث يأمر بدفع مبلغ الفاتورة، ويُطلق عليه في بعض الأحيان اسم الدرج.
• الشخص المعني هو الذي تم إصدار الأمر بالتوقيع على الفاتورة، ويتحمل هذا الشخص المسؤولية عن هذه الأموال والديون المسجلة عليه. وعند قبول الفاتورة، يقوم بكتابة كلمة `مقبول` على وجه الكمبيالة ويوقع عليها، ويُشار إليه أيضًا باسم المسحوب عليه.
• يتم دفع المبلغ المحدد في الكمبيالة المسجلة فقط، ولا يحق دفع مبلغ زيادة أو مبلغ ناقص.
• يتم دفع المبلغ المذكور في الكمبيالة في الموعد المحدد، وفي حال تم تحديد موعد معين في شهر يناير من العام التالي، يتم الدفع في هذا الموعد، ويجب على الشخص المعني استرداد الكمبيالة التي تم التوقيع عليها.
• تُشير صورة أخرى في سجل التاريخ إلى أنه يمكن كتابة عبارة مثلًا `يتم الدفع بعد 120 يومًا من تاريخ سحب الكمبيالة`، وهذا يعني أن الدفع يتم بعد أربعة أشهر تمامًا من التاريخ المذكور.
• يتم تحديد الشيء المدان وكتابته، على سبيل المثال، إذا كانت الأموال فيتم كتابة المبلغ بالعملة النقدية المحددة، وإذا كانت السلعة فيتم تحديد نوعها وكميتها.
• يعد الشخص المستفيد هو الشخص الذي سيتم دفع المبلغ له. يتم الدفع إما للشخص الذي قام بكتابة الفاتورة أو يتم كتابتها لحاملها. في حالة امتلاك حامل الكمبيالة هذا الحق ، يمكنه استرداد المبلغ في الوقت المحدد. يتم كتابة هذه الجملة في الكمبيالة إلى الشخص المحدد أو لحاملها.

سبب كتابة الكمبيالات

• غالبا يتم التعامل بالكمبيالات بين التجار وأصحاب المبيعات والمشتري أو بين أصحاب المبيعات وبعضهم البعض لكي يضمنوا حقوقهم حيث يريد البائع أن يزيد من أرباحه ولكن الشخص المشتري لا يمتلك المال الذي يكفي للشراء فيتم دفع المبلغ المتاح واسناد باقي المبلغ المتبقي لكمبيالة تضمن حق البائع.
• يمكن بيع الكمبيالة من شخص لآخر بين التجار إذا تم كتابتها لصاحبها، ويتم اعتبار الشخص الثاني في هذه الحالة حامل الكمبيالة في الوقتالمناسب.
• يتم تسجيل طرف ثالث لضمان الحقوق أيضًا، حيث إذا امتنع الشخص المسحوب عليه من الدفع، يقوم الشخص الضامن بالدفع نيابة عنه، وبذلك يسترد الكاتب للكمبيالة حقوقه.

أنواع الكمبيالات

يتم تصنيف أنواع الكمبيالات على حسب ثلاث تصنيفات:

• الفترة الزمنية

تعتبر هذه الكمبيالة بدون تاريخ دفع محدد، حيث يتعين سدادها، ولكنها ليست مؤرشفة بأي تاريخ محدد، لذلك يمكن المطالبة بها في أي وقت، دون إضافة أي قيمة زائدة أو تغيير في المبلغ المستحق، وتُعرف هذه الكمبيالة أيضًا باسم كمبيالة الرؤية.

• سند صرف مؤجل

تعتبر هذه الكمبيالة ذات تاريخ محدد ولا يجوز التأخير في سدادها، حيث تحدد تاريخاً معيناً في المستقبل أو في فترة قصيرة جداً بعد تحديدها من قبل الأطراف.

• سند الهدف (فاتورة تجارية)

تعتبر الكمبيالة هي وثيقة مالية تستخدم في مجالات التجارة وبين البائعين، حيث يتم قبولها بين الأطراف بهدف البيع والشراء للبضائع عن طريق الائتمان، وتعتبر هذه الكمبيالة كدين للمشتري كغيرها.

• كمبيالة صرف السكن

تتمثل فكرة هذه الكمبيالة في سحب الإقامة ودفع مساعدة مالية لإحدى الأطراف، وعلى الرغم من أنه يتم قبولها، إلا أن الهدف الأساسي هو الحصول على مساعدة مادية، ولكن هذا القانون لم يظهر كثيرًا.

• أساس إقليمي (سند صرف داخلي)

تمثل الكمبيالة نوعاً من أنواع سندات الصرف الداخلي التي يتم سحبها وقبولها ودفعها في نفس البلد الذي يقيم فيه الشخص الذي له حق الصرف.

• سند صرف أجنبي

تستخدم كمبيالة الصرف الأجنبي للسحب والقبول والدفع في بلدان مختلفة، حيث يتم السحب في بلد والدفع في بلد آخر، ويكون الشخص المدين والدائن من بلدين مختلفين.

انواع قبول الكمبيالة

هناك العديد من أنواع القبول بدفع الكمبيالة، ولكن يجب أن يوافق المسحوب عليه على دفع الكمبيالة، ويجب أن يتم كتابة كلمة `مقبول` على الفاتورة والتوقيع عليها بنفسه، ويتحمل المسحوب مسؤولية السداد لاحقًا.

• القبول العام

يعني القبول العام أن الشخص الذي قُدِّمت له كمبيالة قد قبلها بشكل عام دون أي شروط إضافية من قبل الساحب.

• القبول المؤهل

يُعتبر القبول المؤهل هو قبول الكمبيالة بالإضافة إلى قبول الشرط المحدد من قبل الشخص الساحب أو الدارج، ويتميز القبول المؤهل بخمسة أنواع

• القبول المؤهل بوقت معين.
• القبول المؤهل بما يتعلق بوضع معين.
• يتعلق قبول التأهيل بتجزئة الدفع على مراحل.
• القبول المؤهل نسبة للأطراف.
• القبول المؤهل بشرط معين.

فترة الكمبيالة

تتطلب الكمبيالات إضافة فترة زمنية محددة للدفع، باستثناء بعض الحالات التي يمكن فيها عدم تحديد فترة محددة، وعند تحديد فترة الدفع، يجب على المسحوب عليه أن يدفع المبلغ المستحق بعد انتهاء الفترة المحددة، ويمكن منح فترة إضافية تسمى “أيام النعم”، وهي فترة إضافية تمنح للمسحوب عليه لتحويل الأموال.

استحقاق الكمبيالة

– الكمبيالة سارية حتى يتم الدفع، وليس لها وقت محدد للوقوف، ولكن يوجد وقت محدد للتسديد ولا يمكن تجاوزه إلا لمدة ثلاثة أيام فقط، حيث بعد انتهاء المدة التي تم الاتفاق عليها يصبح هذا التاريخ هو تاريخ استحقاق الكمبيالة، ويجب الدفع قبل اتخاذ أي إجراء قانوني.

مميزات الكمبيالات

يوجد الكثير من المزايا لطرق دفع الكمبيالات ومنها:

• الأدلة القانونية: يعد الكمبيالة موثقة قانونيًا ومعترف بها، ومن الممكن للشخص المستحق استرداد المبلغ من المستحق عليه بشكل قانوني من خلال رفع دعوى أمام القضاء، وهذا مذكور في الأديان.
• التاريخ وتحديد المبلغ: تُعد الكمبيالة محددة التاريخ ومن الضروري تحديد المبلغ المستحق وكتابتها لتحديد الحقوق بين الطرفين.
• الخصومات: يمكن لصاحب الكمبيالة بيعها للبنك في حالة الحاجة إلى الأموال، ويتمكن من الحصول على المبلغ المتفق عليه مقدمًا.
• يمكن التفاوض: يمكن تحويل الكمبيالة المستحقة للدفع من حاملها إلى شخص آخر ليس طرفًا في الكمبيالة مقابل سداد بعض الديون، على سبيل المثال.
• فترة ائتمان كاملة: يتمتع الشخص الذي يتم سحبه عليه بوقت ائتمان كامل، حيث لا يمكن إجباره على الدفع قبل الموعد المحدد المتفق عليه، ولا يجوز المطالبة بالمبلغ مبكراً.
• تغيير العلاقة: الكمبيالة تُعتبر وسيلة لتحويل أسماء الدائن والمدين إلى أسماء الشخص الساحب والشخص المسحوب عليه.

تعتبر الشيكات أمرا موثوقا في القضاء وتتميز بالعديد من المزايا للشخص الذي يتلقاها، حيث يمكنه الحصول على المبلغ المطلوب والسداد في وقت محدد، وأيضاً تتيح للشخص الذي يطالب بالمبلغ الحصول على حقه حتى لو تقدم بطلبه إلى المحكمة أو تم تقديم الشيك للبنك مقابل الحصول على المبلغ مقدماً.