ما هو حساب التوفير وأنواعه

تعريف حساب التوفير

يعد حساب التوفير نوعًا من الحسابات المصرفية التي يستخدمها المستهلكون لتخصيص الأموال للاستخدام في المستقبل، حيث تنمو الأموال بمرور الوقت بسبب تجميع الفائدة على الودائع .

من الممكن أن تعتبر حسابات التوفير أول حساب مصرفي رسمي يتم فتحه من قبل أي شخص، حيث يمكن للأطفال فتح حساب مع أحد الوالدين لإنشاء نمط للادخار. يجب أن نفهم الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي وأنواع الحسابات المختلفة الأخرى للتمييز .

يُمكن للمراهقين أيضًا فتح حساباتٍ لتخزين الأموال المكتسبة من أول وظيفةٍ لهم، أو من الأعمال المنزلية، وإدارة الأموال خلال فترة دراستهم في الكلية .

يعتبر فتح حساب التوفير بداية علاقة الشخص مع المؤسسة المالية، ومثال على ذلك هو انضمامك إلى اتحاد ائتماني حيث يتم إنشاء حساب المشاركة أو حساب التوفير كجزء من عضويتك .

 يعتبر حساب التوفير مكانًا جيدًا لتخزين الأموال النقدية لتحقيق الأهداف المالية أو للطوارئ بأمان، ويجب فصله عن الأموال المستخدمة لتغطية النفقات الحالية .

أنواع حساب التوفير

نرى أن هناك الكثير من أنواع حسابات التوفير وحسابات البنوك، وكل نوع منها له ميزة مميزة ومن بين تلك الأنواع الآتية

 حسابات سوق المال

تشترك حسابات سوق المال في الخصائص والمميزات مع حسابات التوفير، وقد يوفر بعضها ميزات إضافية مثل تحرير الشيكات، ولكنها لا تزال تخضع لستة معاملات شهرية، وتتشابه أسعار الفائدة في سوق المال بشكل عام مع معدلات حسابات التوفير .

وعلى الرغم من ذلك، يمكن استخدام حساب سوق المال بنفس طريقة استخدام حسابات التوفير، حيث يتم تمويلها بشكل مختلف من قبل المؤسسات المالية التي تقدمها.

يدل الاختلاف في النهج على أنه في بعض الأحيان تكون الفوائد المتعلقة بحسابات سوق المال أعلى من تلك المتعلقة بحسابات التوفير، بينما في بعض الأحيان يكون العكس هو الصحيح .

 حسابات توفير جامبو

يُعتبر ذلك النوع من الحسابات هو الذي يوفر فائدة أعلى مقابل أرصدة حسابات أكبر، وعلى الرغم من ذلك، تقدم البنوك أسعار فائدة مفضلة في حدود رصيد حسابات مختلفة، ويمكن أن ينطبق ذلك أيضًا على حسابات السوق المالية الكبيرة وشهادات الإيداع الضخمة .

في السنوات الأخيرة، كانت البنوك تقدم مكافآت إضافية محدودة للودائع الكبيرة إن وجدت، وعلى الرغم من ذلك، فإنه من الأفضل مقارنة الأسعار المتاحة لحجم الودائع التي تفكر فيها عند التسوق للحصول على الأفضلية في السعر .

 حسابات توفير عالية الفائدة

لا يختلف حساب التوفير عالي الفائدة عن حساب التوفير العادي ، ولكن يعتبر الفرق الوحيد هو أنه يدفع معدل فائدة أعلى بكثير ، وقد تقدم حسابات التوفير في معظم البنوك معدلات فائدة مماثلة إلى حد ما ، وعلى الرغم من ذلك يوجد عدد قليل من المؤسسات التي تقدم معدلات أعلى بكثير من متوسط الصناعة .

مكافآت حسابات التوفير

تعتبر حسابات التوفير المصرفية العادية ولكن بالإضافة إلى ذلك، يمنحك البنك مكافأة إضافية عند ممارسة الأعمال التجارية معه، ويمكن أن تأخذ هذه المكافأة على شكل نقود أو هدية .

 حسابات التوفير المشتركة

يُعد حساب التوفير المشترك بين طرفين، أو أكثر، من المزايا الهامة في إنشاء حساب التوفير، حيث يزيد من تأمين الحساب والاستفادة المشتركة منه .

 حسابات توفير الطلاب

تتيح هذه الحسابات التوفيرية فرصة للشباب المسجلين في المدرسة الثانوية أو الكلية، وقد يتم تقديم شروط خاصة، مثل الإعفاء من الرسوم أومتطلبات الحد الأدنى للرصيد .

باستخدام أنواع مختلفة من الحسابات البنكية، يمكننا أن نفهم الاختلاف بين الحساب الجاري والحساب التوفير والوديعة، وكذلك الحسابات الأخرى التي يجب علينا أن نعرفها لاختيار الأفضل بالنسبة لنا .

فوائد حساب التوفير

يتمتع حساب التوفير المصرفي بالعديد من الفوائد، بما في ذلك ما يلي:

• لا يحتاج فتح حساب التوفير إلى الكثير من المال، حيث يمكن أن يكون عملية فتح حساب التوفير بسيطة للغاية .
• يمكن لحساب التوفير أن يجعل الادخار يتم بشكل تلقائي، ويمكن لإعداد الودائع التلقائية في حساب التوفير الخاص بك أن يساعدك في بناء مدخراتك دون الحاجة للتفكير في ذلك الأمر .

– يمكن الوصول إلى أموالك في بعض الحسابات المصرفية، حيث يتم فرض غرامة على من يحاول سحب أمواله من بعض وسائل التوفير مثل شهادات الإيداع قبل تاريخ استحقاق الحساب. ومن الجدير بالذكر أن هذا الشرط قد ينطبق على أنواع مختلفة من الحسابات في البنوك الإسلامية

• يُمكنك الحصول على فوائد على مدخراتك، إذ يُمكن لأموالك مُساعدتك على كسب المزيد من الأموال من خلال حسابات التوفير .
• تجعل حسابات التوفير مدخراتك آمنة، حيث أنه إذا تم سرقة أموالك أو فقدتها في حريق أو زلزال، فلن تتمكن من استردادها، ولكن مع حسابات التوفير يمكنك استردادها في أي وقت تشاء .
• تجلب حسابات التوفير عائدًا، وهي واحدة من أهم مزايا حسابات التوفير حيث تكتسب الأموال المودعة فائدة بمرور الوقت .
• يتمتع حساب التوفير بأسعار فائدة غير ثابتة، إذ لا يحتوي على سعر محدد عند فتح الحساب، وبالتالي فإن السعر يمكن أن يتغير بناءً على السوق وشروط البنك .

عيوب حسابات التوفير

بالإضافة إلى فوائد حسابات التوفير، يوجد بعض العيوب، ومنها ما يلي

 معدلات عائد منخفضة

عادةً ما تدفع حسابات التوفير فوائد أكثر من الحسابات الجارية، ولكنها لا توفر عائدًا عاليًا كما يمكن تحقيقه في أنواع أخرى من الحسابات .

مثال على ذلك إذا كان لديك أموال تعلم أنك لن تحتاج إليها لفترة زمنية معينة ، فيمكنك أن تحصل على معدل فائدة أعلى على شهادة الإيداع ، أو بالنسبة للأموال التي تريد أن تنمو على المدى الطويل فإن الاستثمار في الأسهم ، والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ، وصناديق الاستثمار المتداولة يمكنه توفير معدل عائد أعلى .

  قيود الانسحاب

حسابات التوفير لا تعتبر مرنة عندما يرتبط الأمر بتحويل الأموال مثلالحسابات الجارية، يمكنك أن تقوم بإيداع الأموال في حساب التوفير بقدر ما تشاء، ولكن اللوائح المصرفية تقيدك بستة تحويلات، أو سحوبات مصرح بها مسبقا .

متطلبات الرسوم والحد الأدنى للرصيد

تفرض بعض حسابات التوفير رسومًا شهرية أو تتطلب حدًا أدنى للرصيد يجب عليك توفيره لتجنب الرسوم الشهرية، وإذا لم يظل رصيدك فوق المستويات المطلوبة، قد يفرض البنك رسومًا قد تجعل فتح حساب التوفير مكلفًا بشكل كبير .