ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي
ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي
الحساب البنكي أو الحساب المصرفي هو حساب مالي يتم فتحه في أحد البنوك المتاحة في الدولة، ويمكن من خلاله لصاحب الحساب القيام بالعديد من العمليات المصرفية مثل السحب والإيداع، والحصول على أرباح نقديةإذا تم الاستثمار في الودائع .
يمكن للحساب الإسلامي توفير الكثير من الأموال والظفر بالعديد من الجوائز، وهنا يطرح السؤال الذي يدور في أذهان الكثيرين، وهو ما هو الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي؟
بسهولة نقول إن الحسابات في العادة تشترك في الأسماء، ولكن مبدأ العمل يختلف بين البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية، ويشار إلى فرق العمل بمصطلح الفائدة وهامش الربح الذي يحقق من جميع الحسابات التي تقدمها للعميل. تتنوع أنواع الحسابات المتاحة في البنوك.
الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة
الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة يتمثل في أن لكل منها خصائصها الخاصة، وفيما يأتي بيان لتلك الفروق:
الحساب الجاري
يتميز حساب البنك الذي لا يحمل فوائدًا بالسماح للعميل بأداء العديد من المهام التقليدية، مثل سحب وإيداع الأموال من خلال جهاز صراف آلي باستخدام بطاقة السحب .
“يمكن استخدام بطاقة السحب لدفع ثمن المشتريات في أي وقت يريدها العميل في أماكن البيع، على أن يتوفر الرصيد المالي الكافي في حساب العميل .
يمكن كتابة الشيكات من خلال الحساب الجاري، كما يمكن السداد المباشر لفواتير الخدمات عبر الإنترنت أو عن طريق الخدمة المصرفية الهاتفية .
ويُذكر أن من أبرز مميزات الحساب الجاري ما يلي :
- يستطيع الزبون فتح حساب جاري مشترك .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بإيداع وسحب الأموال المتاحة في حسابه طالما كان الحساب نشطًا ويحتوي على رصيد متاح .
- لا توجد أرباح أو عوائد على الأموال التي يتم إيداعها داخل الحساب الجاري .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بامتلاك بطاقة صراف آلي .
- يتم فتح حساب جاري دون دفع أي رسوم .
- يسمح الحساب الجاري للعميل بامتلاك دفتر شيكات .
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب عند فتح حساب جاري .
- يمكن للعميل الحصول على كشف حساب دوري لرصيده الموجود في البنك .
- يمكن استخدام الحساب الجاري لإرسال واستلام الأموال سواء على المستوى المحلي أو الدولي .
حساب التوفير
حساب الودائع الجارية هو حساب بنكي يسمح للعميل بالتحكم في أمواله بحرية، حيث يمكنه سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون تقييد زمني معين. وبالإضافة إلى ذلك، يوفر هذا الحساب طريقة آمنة للاحتفاظ بالأموال، ويتوفر في الغالبية الحالات هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب .
تختلف طريقة سداد الأرباح وفقاً للعقد المبرم مع البنك، وقد يتم احتسابها بشكل يومي أو شهري، كما يمكن لبعض البنوك تزويد العملاء ببطاقة صراف آلي عند فتح حساب التوفير، وهناك أيضًا بعض الحسابات التي لا توفر دفتر شيكات لهذا النوع من الحسابات .
ومن أبرز مميزات حساب التوفير :
- قد يتطلب الحساب الحد الأدنى للإيداع حتى يتمكن العميل من تلقي الأرباح .
- يمكن سحب وإيداع الأموال النقدية في أي وقت من خلال حساب التوفير .
- يسمح حساب التوفير للعميل بالقدرة على الوصول إلى بيان حساب ربع سنوي .
- يمكن استخدام حساب التوفير كوسيلة للادخار، كما يمكن استخدامه كوسيلة لتنفيذ الخطط الاستثمارية ذات المدى القصير .
- يسمح حساب التوفير للعملاء بالاستفادة من الخدمات البنكية الإلكترونية عبر الإنترنت والهاتف الذكي .
- هناك بعض حسابات التوفير التي توفر ماكينات صراف آلي للعملاء .
- تقدم حسابات التوفير هامشًا ربحيًا على الرصيد المدفوع .
حساب الوديعة
يسمح الحساب الذي يقدمه البنك لعملائه بإيداع مبلغ محدد من المال لفترة محددة، ويجعل البنك الاستفادة من هذا المبلغ من المال في تحقيق الأرباح، ويتم ذلك عن طريق تحديد نسبة محددة من الربح المتولد عن هذا الاستثمار .
وفي حالة طلب العميل سحب المبلغ كاملاً أو جزء منه قبل موعد الاستحقاق المتفق عليه، يتم فرض رسوم الدفع المسبق، بالإضافة إلى عدم حصوله على الأرباح التي تحققت .
يتميز هذا الحساب بوجود العديد من التسميات، بما في ذلك حساب الوديعة الثابتة وحساب الوديعة لأجل وحساب الوديعة الاستثمارية، ومن أبرز مميزات حساب الوديعة الآتية:
- يتميز هامش الربح لحساب الوديعة بأنه عادةً أعلى من هامش الربح لحسابات التوفير .
- حساب الوديعة يتطلب حدًا أدنى لمبلغ الوديعة .
- باستخدام هذا الحساب، يمكن للعميل تمديد مدة الوديعة .
- في هذا الحساب، لا يحصل العميل على دفتر شيكات .
- في حساب الوديعة، يتم فرض رسوم إذا قام العميل بسحب وديعته قبل انتهاء فترة السريان المتفق عليها .
- يسمح حساب الوديعة للعميل بالحصول على هامش ربح على الوديعة .
- لا يتلقى العميل بطاقة صراف آلي في هذا الحساب .
أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية
تعد أنواع الحسابات في البنوك الإسلامية هي نفس الأنواع التي ذكرت سابقا، مع وجود بعض الفروق الطفيفة، وتشمل هذه الفروق:
- الحساب الجاري لا يحقق أي أرباح، ولا يسمح بالاقتراض إذا كان رصيد الحساب منخفضًا .
- يوفر حساب الوديعة لأجل أرباحًا نصف سنوية للعملاء، مما يعني أن العملاء يجب أن ينتظروا حتى موعد توزيع الأرباح إذا تم تحقيقها عند انتهاء فترة الوديعة .
- حساب التوفير يمنح العملاء الربح مرتين في السنة .
أفضل بنك في السعودية
يجدر بالذكر أن البنك السعودي البريطاني حصل على جائزة أفضل بنك في المملكة العربية السعودية لعام 2020، من مجلة جلوبال فينانس، وذلك وفقا لآراء عدد من خبراء المال، ومع مراعاة عدد من المعايير الهامة مثل النمو في الأصول، والتغطية الجغرافية، والعلاقات الاستراتيجية، والربحية، وتطوير الأعمال الجديدة .
انتهاء صلاحية الحساب وإعادة التنشيط
في أوروبا والعالم، لا ينتهي صلاحية الحساب التجريبي بسبب النشاط المحدود، بمجرد عدم النشاط، يمكن إعادة تفعيل الحساب التجريبي بسهولة من خلال فتح حساب تجريبي جديد .
وفيما يتعلق بإصدار حساب العميل الحقيقي لدى البنك سيتم تعطيل الحساب في أوروبا بعد 180 يومًا من عدم النشاط ويمكن إعادة تنشيطه من خلال الاتصال بالبنك وإذا ظلت غير نشطة فسيقوم الوسيط بفرض رسوم قدرها 10 يورو سَنَوِيًّا إذا كان رصيد الحساب غير كافٍ لتغطية الرسوم فسيتم إغلاق الحساب وإبلاغ المالك .
في الجانب الدولي، يتم تعطيل الحسابات الحية بعد 90 يومًا من عدم النشاط دون فرض رسوم عدم النشاط، وإذا رغب العميل في إعادة التنشيط، يمكنه ببساطة الاتصال بخدمة العملاء .