أمثلة على غسيل الأموال
ما المقصود بـ غسيل الأموال
يشير مصطلح غسيل الأموال، أو ما يعرف بغسل الأموال، إلى عملية تحويل المبالغ الكبيرة من المال التي تم الحصول عليها من خلال وسائل وطرق غير قانونية إلى أموال نظيفة يمكن التداول بها في الأنشطة العامة، ويمكن أيضا تعريف غسيل الأموال بأنه طريقة لإخفاء مصدر جني الأموال باستخدام أساليب استثمار غير مشروعة.
الغسالة للأموال تعني الحصول على أموال بطريقة غير قانونية ومن ثم استثمار أرباحها في أنشطة قانونية. والغسالة للأموال جريمة معاقب عليها بالقانون لأنها تؤثر سلبا على الاقتصاد الوطني، حيث تسمح للمجرمين بإخفاء مصادرهم غير القانونية واستخدام الأموال المغسولة في أنشطة مختلفة. كما تساعدهم على توسيع أعمالهم غير المشروعة وزيادة أرباحهم، ولكنهم ينسون عقوبة غسالة الأموال .
ابرز الأمثلة على غسيل الأموال
يوجد الكثير من الأدوات والأمثلة لغسيل الأموال التي يستخدمها الجناة، حيث يتم استخدام العديد من الأساليب البسيطة التقليدية والوسائل التقنية الحديثة التي تساعدهم في عملية غسيل الأموال. يمكن التفريق بين تبييض الأموال وغسيل الأموال، وفيما يلي سنذكر أشهر الأدوات المستخدمة في غسيل الأموال
- التجارة غير المشروعة: تعد واحدة من الأدوات الأكثر شهرة لغسيل الأموال التقليدية، حيث يتم استخدام جميع قنوات التجارة للترويج لعمليات غسيل الأموال، بما في ذلك الأنشطة غير المشروعة مثل تجارة المخدرات والأسلحة غير المرخصة والأدوية التي لا تتوافق مع المواصفات وغيرها.
- استخدام مجموعة من المؤسسات المالية: تعمل هذه المؤسسات على الترويج لغسيل الأموال من خلال إنشاء غطاء قانوني في الأنشطة المالية والمالية التي تقوم بها، مما يساعد على تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال نظيفة يمكن استخدامها.
- التأجير العقاري: هذا المشروع يعتمد على استخدام الأموال غير المشروعة في مجموعة من مشاريع الاستثمار العقاري، حيث يتم شراء العقارات وتأجيرها للأفراد والمؤسسات، وبالتالي يتم استبدال العملة غير المشروعة بالعملة القانونية.
- القرض: هذه إحدى الأساليب الأكثر شيوعًا في غسل الأموال، حيث يتم الموافقة على القروض المرتبطة بالفائدة، ويتم استخدام العملة غير القانونية كقيمة للقرض، ويتم حساب نسبة مئوية معينة من الفائدة على قيمتها بعد فترة زمنية معينة.
- تقنية الإنترنت: تعتمد طريقة حديثة لغسيل الأموال على استخدام مواقع الويب التي تعمل كوسطاء ماليين لتحويل الأموال غير المشروعة إلى أي استثمار مالي آخر، مثل الأسهم والسندات، ويسهل هذا الأمر عملية غسيل الأموال.
مراحل غسيل الأموال
يعتمد غسيل الأموال على سلسلة من المراحل وهي:
- الودائع: تمثل المرحلة الأولى لغسيل الأموال استخدام المجرمين للودائع المحولة إلى البنوك والاستثمارات للتلاعب بعملتهم، حيث ساهمت المؤسسات المالية في تحويلها إلى عملة نظيفة قانونية.
- ملخّص: هذه هي الطريقة التي يستخدمها المجرمون في غسل الأموال لجمع الأموال في مجموعة من المشاريع والاستثمارات المالية، بهدف ضمان امتلاكهم الأموال الكافية للمشاركة في أنشطة غير مشروعة.
- الخلط: تُعد المرحلة الأخيرة من غسيل الأموال، حيث يتم خلط الأموال غير المشروعة مع الأموال المشروعة، بحيث تختلط الأموال معًا ويصعب التعرف عليها.
العواقب السلبية لغسيل الأموال
يعد غسيل الأموال سلسلة من الآثار السلبية التي تؤثر على المجتمع والاقتصاد، وتشمل هذه الآثار السلبية:
- النتائج الاقتصادية: وهي سلسلة من النتائج التي لها تأثير سلبي على الاقتصاد الوطني والدول، نظرًا لدور غسيل الأموال في الحد من استخدام رأس المال الصحي واستبداله بعملات غير شرعية، يحاول بعض المجرمين الانتشار في السوق الاقتصادي، مما يؤدي إلى التنمية الاقتصادية وتراجع الاستثمار المالي، مما يؤثر سلباً على غسيل أموال، مقارنة بين قيمة العملة المحلية والعملات الأجنبية.
- العواقب السياسية: تتعلق العواقب المترتبة على التهديدات التي يتعرض لها استقرار البلد بسبب استخدام الأموال المتورطة في غسيل الأموال لتمويل الأنشطة غير القانونية والإجرامية، والتي قد تؤدي إلى انتشار تهديدات للأمن القومي والوطني، إلى ترتيب متدرج للدول بالنسبة لغسيل الأموال
يمكن أن ينتشر الفساد السياسي أيضا عن طريق استخدام أنشطة غسيل الأموال، ويمكن أن ينتشر بين الإدارات الحكومية في الدولة. ويتعلق الإنجاز الاجتماعي بالتأثير على البيئة الاجتماعية بأكملها، حيث يحاول المجرمون غسل الأموال بنشر جميع أنواع التجارة التي توفر لهم أفضل مساعدة لتسهيل غسل الأموال.
جهود الدول لمكافحة غسيل الأموال
تحاول العديد من الدول مكافحة غسيل الأموال بكل الوسائل الممكنة، وقد أنشأت معظم هذه الدول وحدات جنائية متخصصة في هذا العمل، وصدرت قوانين خاصة بجرائم غسيل الأموال تسمى “قوانين مكافحة غسيل الأموال”.
حيث يعتمد على مراقبة الأموال المحولة لرصد هذه الجريمة، لغرض تصديرها وتخزينها واستثمارها أو التلاعب بقيمتها أو تحويلها إلى صور وأشكال أخرى أو اتباع أي عملية أخرى تؤدي إلى إخفاء مصدر الأموال، وتعتبر كل من هذه العمليات، سواء تم تطبيقها منفردة أو جماعية، شكلاً من أشكال غسيل الأموال، وتصنف كجريمة يعاقب عليها القانون.
مثال على غسيل الأموال الإلكتروني
تطورت ظاهرة غسيل الأموال مع تطور الإنترنت، وهناك عوامل متعددة تجعل الكشف عن التحويلات غير القانونية أكثر صعوبة، مثل ظهور المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المجهولة للدفع، وتحويلات نظير إلى نظير (P2P) عبر الهواتف المحمولة.
يشكل استخدام الخوادم الفرعية والبرامج المجهولة المرحلة الثالثة من غسيل الأموال، حيث لا يحتاج الشخص لسحب عنوان IP لسحب الأموال أو تحويلها.
– تشمل أحدث طرق غسل الأموال استخدام العملات الرقمية مثل البيتكوين، والتي قد لا تكون مجهولة الهوية بنسبة 100٪، ولكن بسبب سهولة إخفاء الهوية في استخدامها مقارنة بالعملات التقليدية، فإنها تستخدم بشكل متزايد في الابتزاز وتهريب المخدرات والأنشطة الإجرامية الأخرى.
لم تتمكن قوانين مكافحة غسيل الأموال من مواكبة ظهور هذه الجرائم الإلكترونية وتطورها، لأن معظم هذه القوانين ما زالت تركز على الكشف عن الأموال القذرة من خلال المؤسسات المصرفية التقليدية.
أين تتركز عملية غسيل الأموال
وفقًا لتقديرات صندوق النقد الدولي، يتم غسل نسبة تتراوح بين 2٪ و 5٪ من إجمالي الناتج العالمي، وتشكل بين 8٪ من إجمالي التجارة العالمية، والتي تصل إلى 30-400 مليار دولار أمريكي، وتتم نقلها خارج الإطار الإحصائي.
لذلك، تركز هذه العمليات على التقنيات السرية. قال الخبير الاقتصادي عمار يوسف: تشمل هذه التقنيات: إنشاء مؤسسات كاملة وشركات عالمية تستخدم إجراءات غسيل الأموال للتلاعب بالأموال المصرفية، وتتم هذه العمليات من خلال آليات معقدة للغاية. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام حسابات مزورة لشراء وبيع الأسهم المزيفة والتلاعب بها. وفي بعض الأحيان، يصل هذا النسبة إلى 60٪ أو 70٪، لأنه إذا كان لديك مليون دولار نظيفة، فإنك ستمتلك فقط 400 ألف دولار أو أقل من المبلغ النظيف. وتقع هذه الفروق على المؤسسات التي تقوم بهذه العمليات أو الشركات.
كما يعتمد اقتصاد العديد من البلدان ، المناطق على أنشطة غسيل الأموال، لذلك في البلدان ،المناطق مثل جزر كايمان و Wrights، تتراوح ميزانية البنك بين 5-6 تريليون دولار أمريكي، ولكن إذا تمت المحاولة في البلدان / المناطق التالية عليك فتح حسابًا وفعل ذلك، فلن يقبلوا الأموال منك، لأن هذا يستخدم فقط في عملية غسيل الأموال.