هل بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال المال
ما المقصود ببطاقة الائتمان
تتكون بطاقة الائتمان من قطعة رقيقة مستطيلة الشكل مصنوعة من البلاستيك أو المعدن، وتصدرها المؤسسات المالية، وتتيح للمستخدمين اقتراض الأموال من حد مسموح مسبقا لدفع ثمن المشتريات
تحدد المؤسسة التي تصدر البطاقة حدود الائتمان بناء على درجة الائتمان وتاريخك، وعادة ما تكون درجة الائتمان الأعلى والتاريخ الائتماني الأفضل أساسا لتحديد الحد الأعلى للائتمان. تختلف بطاقة الائتمان عن بطاقة الخصم في أن استخدام بطاقة الخصم يؤدي إلى خصم المال مباشرة من الحساب المصرفي، بينما يتم خصم المال من الحد المحدد مسبقا عند استخدام بطاقة الائتمان. يمكن للمستخدمين استخدام بطاقات الائتمان للمدفوعات والمعاملات عبر الإنترنت، ويجب عليهم سداد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد لتجنب الغرامات
هل بطاقات الائتمان تعتبر شكل من أشكال المال
بطاقات الائتمان ليست شكلاً من أشكال المال، وإنما هي شكل من أشكال الائتمان التي يقدمها المقرضون، وببساطة تستخدم قرضًا للدفع في كل مرة تقوم بها بالسحب، وتوافق على سداده بالإضافة إلى الفائدة أو أي رسوم أخرى قابلة للتطبيق.
يتوفر حد معين للائتمان الذي يمكن استخدامه في بطاقات الائتمان، وذلك يعتمد على مخاطر الائتمان الخاصة بك، فبطاقات الائتمان لا توفر مبالغ لا نهائية من المال.
تتمثل الأموال في عملات معدنية أو أوراق نقدية، أو كمبيالات تستخدم لتبادلها بالسلع والخدمات، دون الحاجة لدفع أي شيء آخر، فأنت لا تقرض أموالك بل تنفقها، وهذا يختلف عن بطاقات الائتمان التي تمثل الأموال المستلفة من المقرض والتي يجب سدادها في النهاية.
ما هي أنواع بطاقات الائتمان
- بطاقة ائتمان شراء: صممت للاستخدام في التسوق، تتيح هذه البطاقة التي تدفع فائدة بنسبة 0٪ على المشتريات لفترة محددة، على سبيل المثال، ثلاثة أشهر
- بطاقة منشئ الائتمان: يساعد امتلاك الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية منخفضة في بناء تصنيفهم الائتماني، من خلال إظهار قدرتهم على الاقتراض بمسؤولية، وعادة ما تكون بطاقات الائتمان المخصصة لهذا الغرض لها حدود اقتراض أقل وأسعار فائدة أعلى.
- بطاقة ائتمان تحويل الأموال: تسمح هذه الخدمة بسحب الأموال نقدًا من بطاقة الائتمان لفترة محددة دون دفع فائدة، ويمكن استخدامها، على سبيل المثال، لتمويل نفسك بقرض نقدي أو لتسديد سحب الحساب الجاري.
- بطاقة ائتمان المكافآت: تُقدم هذه المكافآت ونقاط الولاء، مثل استرداد النقود بناءً على إنفاقك، وغالبًا ما يُمكن استبدال قسائم المكافآت مع مجموعة متنوعة من تجار التجزئة
- بطاقة ائتمان السفر : تعد هذه البطاقة بطاقة مثالية للاستخدام في الخارج، حيث يمكن استخدامها دون دفع أي رسوم، بينما تفرض معظم بطاقات الائتمان القياسية رسوما وفوائدا عالية عند الاستخدام في الخارج، وتساعد بطاقة ائتمان السفر في إدارة نفقات العطلات بكل سهولة، حيث لا داعي للقلق بشأن نفاد الأموال أو حمل مبالغ كبيرة
ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم
الاختلاف الأساسي بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هو أنه باستخدام بطاقة الائتمان، تستدان الأموال من مزود البطاقة عند الشراء، ويتم وضع هذا الدين في بطاقتك حتى تقوم بسداده.
في المقابل تسمح لك بطاقة الخصم بإنفاق أموالك الخاصة مباشرة من حسابك المصرفي، على الرغم من أنه إذا كان لديك تسهيلات سحب على المكشوف في حسابك الجاري، فإنك تقترض أيضًا بشكل فعال من البنك عندما تدخل في السحب على المكشوف.
تبدو بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم متشابهة، إذ لديها أرقام بطاقات مكونة من 16 رقمًا وتواريخ انتهاء الصلاحية وأكواد رقم التعريف الشخصي (PIN).
ما هي درجة الائتمان
تعد درجة الائتمان الخاصة بك مؤشرًا على مدى ثقة المقرض بقدرتك على سداد المبالغ المستلفاة، وتساعد في الحصول على بطاقة ائتمان وتحديد معدلات الفائدة المناسبة، ويمكن الحصول بسهولة على سجل الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت والاطلاع على درجاتك.
يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك بالنظر إلى تاريخك المالي وتعاملك مع الائتمان في الماضي، وإذا كانت درجة ائتمانك منخفضة، فقد لا تتمكن من الحصول على أفضل معدلات الفائدة على بطاقتك الائتمانية أو قد لا تتمكن من اقتراض الكثير من المال. وفي بعض الحالات، قد لا يقبل مزود بطاقتك الائتمانية طلبك
مصطلحات خاصة ببطاقة الائتمان
– تحتوي بطاقات الائتمان على العديد من المصطلحات التي تحدد الرسوم التي يمكن أن تتحملها عند استخدام البطاقة، وفيما يلي المصطلحات الأكثر شيوعًا
- الرسوم السنوية: يتم فرض رسوم سنوية على حاملي بطاقات الائتمان مقابل استخدامهم لتلك البطاقات.
- معدل الفائدة السنوية لتحويل الرصيد: يمكن أن يكون معدل الفائدة لعمليات تحويل الرصيد مساويًا لمعدل الفائدة السنوي المركب للشراء أو أعلى منه.
- رسوم تحويل الرصيد: قد يكلفك تحويل الديون من بطاقة إلىبطاقة أخرى ٣٪ إلى ٥٪ لكل عملية تحويل.
- السلفة النقدية APR: يشير معدل الفائدة إلى المبلغ الذي ستتحمله إذا حصلت على سلفة نقدية، وغالبًا ما تكون هذه السلفة ذات أعلى معدلات الفائدة السنوية المتاحة.
- رسوم السحب النقدي: تُفرض رسوم بنسبة 5٪ على كل سلفة نقدية تتحصل عليها.
- رسوم المعاملات الأجنبية: قد يتم فرض رسوم على المشتريات التي تتم خارج الولايات المتحدة، وعادة ما تكون هذه الرسوم 3٪ من قيمة المعاملة.
- رسوم السداد المتأخر: عندما تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية متأخرًا، فقد تتحمل رسومًا معينة.
- الحد الأدنى للدفع: يجب دفع أصغر مبلغ شهريًا للحفاظ على الحساب الجاري الخاص بك،
- معدل الفائدة السنوية للعقوبات : عندما تدفع المدفوعات بعد الموعد المحدد، قد يفرض عليك مصدرو بطاقة الائتمان سعر فائدة أعلى من المعدل السنوي المتوقع.
مزايا بطاقات الائتمان
فيما يلي بعض مزايا بطاقات الائتمان:
- مشتريات طارئة: يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة خاصةً إذا كنت بحاجة إلى دفعة غير متوقعة وليس لديك الأموال حتى يوم الدفع.
- توحيد الديون: إذا كنت مدينًا بأموال في أماكن مختلفة وبأسعار فائدة مرتفعة، فقد يكون من الأسهل والأرخص سدادها ببطاقة ائتمان ومن ثم يكون لديك دين واحد لإدارته.
- كسب المكافآت، تسمح لك بعض بطاقات الائتمان بتجميع مكافآت أو نقاط ولاء مع كل عملية شراء.
- بناء درجة الائتمان الخاصة بك: إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة فقد يكون من الصعب الحصول على الائتمان، وقد تكون فاتتك سداد مدفوعات في الماضي أو ربما لم تقترض مطلقًا وليس لديك بصمة مالية أو سجل ائتماني.