مفهوم التمويل ومجالاته

– لا شك أن التمويل هو أحد أهم عناصر العملية الاستثمارية، وبدونه لا يتاح للفرد أو المؤسسة القدرة على تحقيق أهدافها وتلبية احتياجاتها ورغباتها ومتطلباتها، ويشكل التمويل جزءًا من مجالات الاقتصاد التي تتضمن العديد من المجالات الأخرى.

المقصود بالتمويل
التمويل هو تلك العملية التي تشير إلى توفير احتياجات الفرد ومتطلباته، وهو باللغة الإنجليزية يعني (Finance)، والتمويل شرط أساسي في أي مشروع من أجل إيجاد موارد الأفراد والمنظمات والشركات من الموارد النقدية وتحديد سبل جمعها واستخدامها مع الأخذ في الاعتبار أية مخاطر مرتبطة بمشاريعهم.

المجالات المرتبطة بالتمويل
1- دراسة النقود وغيره من الأصول: لا يتعلق علم التمويل بتلك الأصول النقدية المتعلقة بصرف الأموال وصكها والحصول عليها وتحويلها والمضاربة بها.

2- إدارة الأصول النقدية ورقابتها
توجد صلة وثيقة بين عملية التمويل وخطط واستراتيجيات إدارة النقود وتنظيم صرفها بحسابات دقيقة مدروسة وفقًا لخطط الجدوى.

3- تحديد مخاطر المشاريع وإدارتها: يجب على جميع المسؤولين الماليين في أي مؤسسة دراسة نتائج القرارات التي يتخذونها بعناية، حتى يتمكنوا من التصدي لأي مخاطر تنجم عنها.

4- علم إدارة المال: إدارة المال هي مجال مستقل بذاته، ومع ذلك، فهي مرتبطة بعملية التمويل؛ حيث تتحمل مسؤولية دراسة الترشيد والإنفاق والإدخار والموازنة ورؤوس المال والربح والخسارة… وغير ذلك

المقصود بالتمويل الشخصي
التمويل الشخصي هو أحد أنواع التمويل العام ولكنه مخصص للأفراد فحسب، أي أنه يعني بتطبيق مبادئ وضوابط التمويل في القرارات المالية التي تتعلق بفرد أو بعائلة ما، وفي إطار التمويل الشخصي يتم تحديد كيفية تعامل الأفراد أو العائلات مع الحصول على ميزانية وادخار وإنفاق الموارد المالية في فترة زمنية محددة، مع ضرورة الأخذ بالاعتبار تلك المخاطر المالية والعقبات المستقبلية التي قد تطرأ في أية لحظة.

خطوات التخطيط المالي الشخصي
عند الرغبة في تقديم تمويل شخصي، يجب البدء بعملية تخطيط منظمة، والتخطيط المالي الشخصي هو واحد من أهم مكونات عملية التمويل الشخصي. إنه عملية ديناميكية تتطلب متابعة وإعادة تقدير مستمرة، وتتألف من خمس خطوات أساسية تحدد عملية التمويل الشخصي

1- تقدير القيمة: عندما يتمنى الفرد الحصول على تمويل شخصي لنفسه أو لأسرته، يجب عليه استخدام نسخ مبسطة من كشف الحساب وقائمة الدخل؛ حيث يتضمن كشف الحساب قائمة بالأصول مثل (السيارة والمنزل والملابس والأسهم والحساب المصرفي)، وأيضا قائمة بالالتزامات مثل (ديون بطاقات الائتمان وقروض البنوك وقرض المنزل)، أما قائمة الدخل الشخصي فتحتوي على الإيرادات والمصروفات.

2- وضع الأهداف: يتمتع أي شخص يرغب في الحصول على تمويل معين بأسباب ومبررات لهذا التمويل وأهداف يريد تحقيقها، بما في ذلك شراء سيارة وتجديد المنزل ودفع الأقساط الشهرية لشراء عقار وإطلاق مشروع مربح وأهداف أخرى، سواء كانت تتعلق بالأهداف القصيرة أو الطويلة الأمد.

3- وضع خطة: توضح الخطة المالية آلية تحقيق تلك الأهداف وكيفية الحصول على التمويل اللازم. ومن بين عناصر التمويل الشخصي، على سبيل المثال، الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والاستثمار في الأسهم وحسابات التقاعد والضمان الاجتماعي والتأمين وإدارة الضرائب. ولذلك، تعتبر الخطة مهمة لأنها تحدد تحت أي بند يتم اقتطاع المصروفات غير المهمة.

4- التنفيذ: في هذه النقطة يبدأ الوقت الحاسم لتنفيذ الخطة وفقا للتخطيط المسبق، ومع ذلك، يجب مراعاة أي خطأ أو نقص أثناء التنفيذ وعدم التنفيذ عشوائيا بدون مراجعة ونظرة مستقبلية للتأثيرات المحتملة إذا تم اقتطاع تمويل ما من أحد المصارف الهامة، ونظرا لأن تنفيذ الخطة يتطلب دقة خاصة لأنها تتعلق بمستقبل شخص أو عائلة، فإن هناك الكثير من رجال الأعمال الذين يستعينون بالمحترفين مثل المحاسبين والمحامين والمخططين الماليين ومستشاري الاستثمار لمراقبة تنفيذ خطة التمويل الشخصي بدقة.

5- المراقبة وإعادة تقدير القيمة: ينبغي مراقبة تقدم الخطة بشكل دوري حتى لا تظهر ظروف طارئة غير متوقعة والتي يمكن أن تؤدي إلى انهيار اقتصادي للفرد أو الأسرة.