ما هي أنواع الشيكات

الشيك هو وثيقة مكتوبة على ورق تحتوي على أمر صادر من الشخص الذي يعرف باسم الساحب إلى شخص آخر يعرف باسم المستفيد ويعتمد عليها القانون، وتحتوي على مواصفات محددة، ويتم توجيه البنك لدفع المبلغ إلى المستفيد، ويتكون الشيك من ثلاثة أطراف

• الساحب : هو الشخص الذي يحمل حسابا في البنك ويقوم بتفويض البنك لدفع مبلغ معين عن طريق توقيع الشيك .
• المسحوب عليه : هو البنك الذي يمتلك فيه الشخص الحساب الجاري الذي يستخدم لسحب المبالغ المحددة منه، ويتم تسليمه للشخص الحاصل على الشيك وهو المستفيد .
• المستفيد : هو الشخص الذي تم تحرير الشيك له، وهو المستفيد من قيمة الشيك .

أنواع الشيكات

هناك أنواع الشيكات عديدة ومختلفة ومنها :

الشيك الاسمي

يشير هذا الشيك إلى شيك تم كتابة اسم المستفيد الأول وهو الشخص الذي سيتم صرفه له .

الشيك لحامله

يعد الشيك البسيط الموجه لحامله أسهل أنواع الشيكات، حيث يحتوي على عبارة `ادفعوا لحامله`، وهذا يعني أنه يمكن صرف الشيك لأي شخص يحمله، ومن هنا تأتي العيوب الكثيرة في هذا النوع من الشيكات لأنه يمكن سرقته أو ضياعه بسهولة، ومن يعترض عليه يمكنه صرفه .

الشيك المعتمد Certified Check

الشيك المقبول للدفع هو نوع من الشيكات التي يطلبها العميل من البنك، حيث يقوم البنك بتأكيد قيمة الشيك مسبقا. يتم خصم قيمة الشيك من رصيد العميل المودع في البنك مسبقا. ظهر هذا النوع من الشيكات بسبب المشكلات المتعلقة بعدم توفر أموال كافية في حساب صاحب الشيك بقيمة الشيك .

ومن أجل تجنب مشكلة عدم وجود رصيد كاف في الحساب الجاري، يطلب من بعض الأفراد أو الجهات استخدام هذا النوع من الشيكات. الشيك المعتمد له مميزات، حيث يعتبر شيكا رسميا، وهذا يجعل قيمة الشيك متاحة في البنك في غضون يوم واحد من إيداعه في البنك. يعتبر الشيك المعتمد أكثر أنواع الشيكات ضمانا وموثوقية، حيث لا يمكن للبنك إرجاع أو رفض الشيك بسبب ثقته في توفر قيمته .

الشيك المصرفي cashier’s chec

هو الشيك يكتبه البنك أو مؤسسة ما أو جهة مالية أخري على حسابهم الخاص ، ويتم توقيعه من البنك بواسطة أمين الصندوق أو موظف بالبنك، ويستخرج هذا الشيك عندما يقوم العميل بطلبه ، ويكون الساحب هو نفس الشخص المسحوب عليه أو يقوم العميل بصرف قيمة الشيك لطرف ثالث ليتم صرف عائدات قرض معين للعميل أو صرفه لطرف ثالث يطلبه العميل.

مثال على ذلك عندما يطلب العميل من البنك القيام بدفع رسوم الدراسة في جامعة خارج الدولة فيقوم البنك بإرسال قيمة مبلغ الشيك إلى بنك آخر مراسل ، ويقوم البنك المراسل بصرف قيمة الشيك للمستفيد ، وهذا يشبه الحوالة البريدية كثيرا، ويعد الشيك المصرفي أكثر أنواع الشيكات أمان للبائعين ، ويتم استعمال الشيك المصرفي في الصفقات والاتفاقيات التجارية الكبيرة أو بين الشركات أو المؤسسات التي لا تعرف بعضها من قبل لأن الشيك المصرفي يطالب بدفع قيمة الشيك إذا كان صاحب الشيك له رصيد في البنك أم لا ، والبنك مسؤول عن سداد قيمة الشيك المصرفي .

شيك الرواتب payroll check

يعد الشيك الراتب وثيقة يكتبها صاحب العمل للشخص العامل لديه، وقد ساعد ظهور الشيك الراتب في توسيع استخدام أنظمة الإيداع المباشر وأنواع النقل الإلكتروني المختلفة، حيث يمكن لصاحب العمل كتابة الشيك أو إيداع قيمته مباشرة في حساب الموظف .

الشيك السياحي

الشيك السياحي هو عبارة عن دفتر شيكات تقدمه البنوك للعملاء مقابل مبلغ من المال، ويحمل كل شيك مبلغا محددا، ويقدم البنك الشيكات السياحية للعملاء مقابل هذا المبلغ. ولهذا النوع من الشيكات مزايا عديدة، مثل الأمان وحماية حامل الشيك من السرقة والفقد، مما جعله الأنواع الأكثر أمانا للمسافرين .

ولكي يتم صرف هذا الشيك يجب على العميل التوقيع في الجانب الأيمن من الشيك داخل البنك، ويكون الجانب الأيسر فارغا، ويقوم العميل بالتوقيع عندما يقوم بعملية الشراء، وهذا يمنع سرقة الشيك لأنه إذا تم توقيعه فقط من الجانب الأيمن فإن الشيك لا يكون له قيمة، بينما إذا تم التوقيع من الجانبين فإن الشيك يكون له قيمة، ويمكن لأي شخص سرقته وصرفه .

الشيك الخطي

يشير هذا المصطلح إلى الشيك الذي يتم بيعه مع دفتر فارغ في المكتبات، ويتوجب على العميل كتابة اسم البنك الذي سيتم صرف الشيك من خلاله على الشيك. وبعد تفعيل عمليات خاصة بالشيك في قانون التجارة الجديد، تم إيقاف العمل بالشيك الورقي .

الشيك البنكي

هو نوع من الشيكات، يتم استخراجه من دفتر الشيكات الخاص بالعميل الذي تم تسليمه من البنك بعد فتح حساب جاري له في هذا البنك .

الشيك الإلكتروني

: الشيك الإلكتروني هو الشيك الذي يطبق عليه جميع شروط ومواصفات الشيكات، وهو شيك غير ورقي ولكن يتم معالجته إلكترونيا بصورة كلية أو جزئية، ويقوم البنك المسحوب عليه بدفع مبلغ مالي إلى الساحب بناء على طلب إذن من شخص ثالث وهو المستفيد، والأحكام التي تنطبق على الشيك الإلكتروني هي نفس الأحكام التي تنطبق على الشيك الورقي .

الشيك المسطر

هذا النوع من الشيكات يتم فيه عزل خطين متوازيين على طرفي الشيك، الشيك المسطر يساعد العميل على إضافة ثمن الشيك إلى حساب حامل الشيك أو المستفيد، أي لا يتم من خلاله صرف ثمن الشيك بصورة نقدية، ويتم صرف الشيك المسطر من التاريخ المدون في الشيك، أي تاريخ استحقاق الشيك، ولا يستطيع أي شخص صرف الشيك إلا من قام بتحرير الشيك، ويوجد للشيك المسطر نوعان هما

•  التسطير العام : هو نوع من الشيكات المسطرة حيث يتم ترك مسافة بين الخطوط، ولا يشترط استخدام بنك معين لصرف هذا الشيك في أي بنك .
•  التسطير الخاص : يعتبر الشيك التسطير الممتلىء واحدًا من أنواع الشيكات المسطرة، والتي لا تترك فراغًا بين الخطوط. وعادةً ما يتم كتابة اسم البنك في الشيك، وهذا يجعل الشيك التسطيري غير قابل للصرف إلا من البنك المذكور في الشيك، ومن الممكن أن يتم تحويل ثمن الشيك إلى بنك آخر .

الفرق بين تسطير الشيك وتظهير الشيك

هناك اختلاف كبير بين تظهير الشيك وتسطير الشيك، حيث يتم تظهير الشيك عند نقل ملكيته من شخص لآخر، وذلك بتوقيع المستفيد الأول الذي يستلم الشيك على ظهر الشيك للمستفيد الثاني. يتم ذلك من خلال تسليم الشيك من قبل إحدى عملاء المؤسسة، حيث تعمل المؤسسة على تظهير الشيك مقابل مبلغ مالي لعميل آخر لديها. أما تسطير الشيك، فيكون عن طريق رسم خطين متوازيين على حواف الشيك، ويتم زيادة قيمة الشيك لحساب حامل الشيك أو المستفيد. يوجد نوعان من تسطير الشيك، وهما التسطير العام والتسطير الخاص كما تم ذكره سابقا .