ما معنى غسيل الاموال

يعد غسل الأموال من الطرق غير الشرعية التي يكسب بها الأفراد المال، يتطلب عقوبة غسل الأموال بشكل قضائي كبير، على الرغم من أنها قد تبدو من الوسائل الشرعية تماما، ولذلك فهناك الكثير من الناس لا يعلمون الكثير عن غسل الأموال وكيف تتم هذه العملية، وما هي المراحل التي يجب أن تحدث حتى يسمى الأمر بغسل الأموال، كذلك فإن أصحاب الشركات والبنوك يجب عليهم دراسة هذا الأمر حتى يقعون تحت المساءلة القانونية .

ماهو غسيل الأموال

غسيل الأموال يسمي (بالإنجليزيّة: عملية تبييض الأموال” هي عملية تحويل الأموال التي تم الحصول عليها من أساليب غير قانونية إلى أموال نظيفة وقابلة للتداول في النشاطات العامة، وذلك لتجنب الإمساك بها من خلال صرفها في نشاطات عامة .

الغسيل المالي يمكن أيضا أن يتم عن طريق استغلال الأموال في أعمال غير قانونية، أي أموال غير قانونية تستخدم لأغراض غير قانونية، بهدف تجنب القبض على أصحابها. والأرباح التي تحققها من هذه الأموال يتم استغلالها في أعمال قانونية. وتعاقب الدولة على أي شخص يقوم بهذا العمل، سواء كان الغسيل المالي الأول أو الثاني، لأن ذلك يؤثر على اقتصاد الدولة. كما يساعد هذا الأمر المجرمين على الحصول على المزيد من الأموال غير المشروعة والهروب من المساءلة  .

أسباب غسيل الأموال

توجد العديد من الأسباب التي أدت إلى انتشار غسيل الأموال، بما في ذلك:

•  تتعلق العولمة الاقتصادية الواسعة والانفتاح في الكثير من دول العالم بتزايد المجال التقني في مجالات الاتصال والأنظمة المصرفية والتجارة الإلكترونية .
•  الاختلاف بين التشريعات الرقابية في دول العالم يؤدي إلى سهولة انتشار غسل الأموال، وهناك دول لا تهتم بمكافحة غسيل الأموال بشكل كبير .
• تستخدم بعض البنوك أنواعًا سرية من القوانين المصرفية للحفاظ على سرية أموال عملائهم، ولا يمكن الوصول إلى أي معلومات عن الحسابات المصرفية للعملاء، وذلك لاستخدام الكثير من الأموال في الاستثمار المالي دون الالتفات إلى مصدر هذه الأموال .
• تساهل بعض الدول في تطبيق عقوبات غسيل الأموال على من يقوم بها .

أساليب غسيل الأموال

هناك العديد من الطرق والأساليب التي يمكن استخدامها لغسيل الأموال، ولكن تختلف هذه الطرق باختلاف نوعية الأموال التي تم الحصول عليها والطرق التي جاءت منها، وتشمل هذه الطرق:

• يقوم المجرمون بشراء العديد من الأصول مثل السيارات والعقارات والطائرات، وتسجيلها باسماء أشخاص آخرين مثل أقاربهم أو أصدقائهم .
• يُعتبر استخدام الأموال غير المغسولة في شراء تذاكر السفر، عن طريق استغلال شركات السياحة، أمرًا غير قانوني .
• استخدام الأموال غير المشروعة في شراء الأسهم والمشاركة في السوق المالي .

أدوات غسيل الأموال

تتعدد الطرق والأدوات التي يمكن استخدامها لغسل الأموال، ويمكن أن تكون هذه الأدوات بسيطة وسهلة الاستخدام، ويمكن أن تكون أكثر تعقيدًا مما يتوقع، ومن أهم هذه الأدوات:

• التّجارة غير المشروعة : هذه الطريقة هي الأقدم في غسيل الأموال ، كما أنها تعد من الطرق التي تستخدم في الغالب ، وعادة ما تَستخدمُ في كافّة القنوات التجاريّة ، وغالباً ما تكون أسهل الطرق التي يتم فيها استخدام الأموال في الطرق غير  المشروعة كالمخدرات ، والأسلحة غير المُرخّصة ، والأدوية غير المُطابقة للمواصفات ، والكثير من هذه الطرق .
• الاستعانة بمجموعةٍ من المُؤسّسات الماليّة : يتم اللجوء إلى مجموعات تساعد على غسيل الأموال من خلال توفير غطاء قانوني لهذه الأعمال، ويتم تحويل الأموال غير القانونية إلى أموال مغسولة ضمن الأعمال والنشاطات المالية التي يتم القيام بها، ويمكن استخدامها في النشاطات التجارية.
• تكنولوجيا الإنترنت : تُعد هذه الأداة من أحدث الأدوات المستخدمة في عملية غسل الأموال، حيث يتم تحويل الأموال غير القانونية إلى استثمارات مالية أخرى، مثل الأسهم والسندات، عن طريق استخدام المواقعالإلكترونية التي تعمل كوسيط مالي، ويتم أيضًا استثمار الأموال المغسولة .

مراحل غسيل الأموال

هناك العديد من المراحل التي يتم فيها غسل الأموال، وتشمل ذلك:

الإيداع

تعد من أول المراحل التي يتم من خلالها غسيل الأموال ، وتكون عن طريق إيداع الأموال التي حصل عليها المجرمون من طرق غير شرعية ، في البنوك كوديعة أو في المُؤسّسات الماليّة الاستثماريّة ، وذلك يجعله من الأموال غير القانونية أموال مغسولة ونظيفة ، ويمكن استخدامها في أي نشاط في المجتمع .

التّجميع

في المرحلة الثانية، يتم جمع الأموال التي وضعت في الودائع عن طريق استخدامها في المشاريع والاستثمارات المالية التي تساعدهم في تغطية جميع العمليات غيرالقانونية التي يقومون بها، حيث يعمل التجميع على توفير التمويه لعمليات غسيل الأموال .

الدّمج

في هذه المرحلة، يتم غسل الأموال غير القانونية من خلال خلطها بينها وبين الأموال الشرعية، وبالتالي لا يمكن التفريق بينها، وتصبح الأموال غير القانونية نظيفة بعد هذه العملية .

النتائج السلبيّة لغسل الأموال

تحدث العديد من الآثار السلبية الناتجة عن غسل الأموال، وتشمل هذه الآثار:

النتائج الاقتصاديّة

يمكن أن يتعرض الاقتصاد لأضرار جسيمة بسبب عمليات غسل الأموال، حيث تسبب في:

• يشهد تراجعًا في استخدام رؤوس الأموال القانونية واستبدالها برؤوس أموال غير قانونية .
• يتم تراجع التنمية الاقتصادية والاستثمارات المالية بسبب نهب الكثير من أموال الدولة بغير وجه حق .
• تنخفض قيمة العملات المحلية مقارنة بالعملات الأجنبية، وعندما ننظر إلى ترتيب الدول في جرائم غسيل الأموال، نجد أن الدول التي تحتل المرتبة الأولى تشهد تراجعا في قيمة عملاتها مقارنة ببقية الدول التي تسجل معدلات جرائم غسيل أموال أقل فيها .

النّتائج السياسيّة

من الممكن أن يظن بعض الناس أن سياسة البلد ليس لها أي علاقة بغسيل الأموال، ولكنها في الواقع تتضرر كثيرًا من هذه الظاهرة وتعد واحدة من أبرز الأضرار التي تؤثر عليها

• زيادة عمليات غسيل الأموال تشكل تهديدًا لأمن الدولة وأمانها بسبب العمليات الإجرامية التي تنشأ منها والتي حدثت في الماضي ومن الممكن أن تحدث مستقبلًا .
• ينتشر الفساد السياسي على نطاق واسع في الدولة، مما يسمح بتنفيذ عمليات غسيل الأموال، وقد يمتد هذا الفساد إلى القطاع الحكومي في بعض الدول .

النّتائج الاجتماعيّة

تؤثر هذه النتائج بالسلب على كافة أطياف المجتمع حيث أنها :

•  تنتشر الجريمة في المجتمع لأن المجرمين يحاولونغسل أموالهم عن طريق الأساليب غير المشروعة، مثل تجارة المخدرات والأسلحة وغيرها من الجرائم والتجارة غير المشروعة .
• يؤدي استخدام العديد من الشباب في هذه الأعمال الإجرامية إلى فساد أفضل فئات المجتمع وأمله.