كيف تحسب فائدة البنك

عند فتح حساب في البنك، من المفيد معرفة كيفية حساب الفائدة، حيث يساعد ذلك في التخطيط لأهداف مهمة وفهم نمو الأموال. ومن السهل نسبيا حساب الفائدة البنكية، خاصة إذا تم استخدام جداول بيانات مجانية أو حاسبات عبر الإنترنت .

كيفية حساب الفائدة

الفائدة هي تكلفة المال، عندما يقرض شخص مبلغا من المال أو يقوم بإيداعه في حساب يحمل فائدة، فإنه عادة ما يحصل على المبلغ المودع بالإضافة إلى مبلغ إضافي. يعرف هذا المبلغ الإضافي بالفائدة، وهو تعويض عن سماحه لشخص آخر باستخدام أمواله. عندما يقوم شخص بإيداع أمواله في حسابات التوفير أو شهادات الإيداع في بنك أو اتحاد ائتماني، فإنه يقرض البنك أمواله، وسيستثمر البنك هذه الأموال في مكان آخر، وربما سيقرض تلك الأموال لعملاء آخرين. ولكي يستفيد من الفائدة على حساب التوفير، يحتاج الشخص إلى المعلومات التالية

يتم استخدام المتغير p لتحديد مبلغ الإيداع أو المبلغ الذي تم إقراضه .
يتم حساب الفائدة ودفعها بشكل سنوي أو شهري أو يومي، على سبيل المثال، باستخدام المتغير n للإشارة إلى عدد المرات التي يتم فيها دفع الفائدة خلال السنة .
يمكن حساب سعر الفائدة باستخدام المتغير i والتعبير العشري للسعر .
4- المدة التي ستتم فيها اكتساب الفائدة ، باستخدام المتغير t للوقت أو عدد السنوات .

مثال : لنفترض أن شخصا ما يودع 100 دولار في البنك الذي يتعامل معه، ويحصل على فائدة سنوية، ونسبة الفائدة لهذا الحساب 5 بالمائة، فماذا سيكون مجموعه بعد مضي عام واحد؟

باستخدام معادلة الفائدة البسيطة :

P x r x t = I

100 دولار × 5 في المئة × عام واحد = 5 دولارات

يعمل هذا الحساب عندما يتم تحديد سعر الفائدة كنسبة مئوية من العائد السنوي ( APY )، وتعلن معظم البنوك عن APY، ومع ذلك يمكن ذكر سعر الفائدة فقط ولا يتم تحديدها كنسبة مئوية من العائد السنوي، في هذه الحالة، سنحتاج إلى إجراء عملية حساب مختلفة، إذا كان المصرف الذي يتم التعامل معه يحسب الفائدة شهريًا ويضيف الأرباح إلى الحساب شهريًا، كما تفعل العديد من البنوك، فإن حساب الفائدة البسيط يكون غير دقيق .

حساب الفائدة المركبة

يحدث التراكب عندما تحقق فائدة، ومن ثم ستحصل على المزيد من الفوائد على الأرباح التي حصلت عليها سابقًا، ولحساب الفائدة المركبة في حساب التوفير، وباستخدام نفس المثال السابق، سنستخدم الصيغة للفائدة المركبة لحساب المبلغ النهائي

A = P (1 + r/n) ^ nt

حيث A = 100 دولار (1 + 0.05 / 12) ^ (12 في 1)

A = الـ 100 دولار ( 1.004167 ) ^ ( 12 )

A = الـ 100 دولار في 1.051

A = مبلغ 105.117 دولار .

بناءً على ما نلاحظه، فإن حساب الفائدة المركبة يكون أعلى بقليل من الفائدة المكتسبة باستخدام الفائدة البسيطة، ويكون الفرق 12 سنتًا في مثالنا، وقد لا يبدو هذا الفرق بقيمته 12 سنتًا كثيرًا، ولكن في حالة ارتفاع المبالغ والانتظار لفترة طويلة، يصبح هذا المبلغ ملحوظًا .

احسب مع جدول البيانات

يمكن لجداول البيانات إتمام العملية ويتيح إجراء تغييرات سريعة على المدخلات، ولحساب أرباح الفائدة باستخدام جدول البيانات، نقوم بحساب قيمة مستقبلية، حيث تستخدم Microsoft Excel و Google Sheets ( كمثال من بين آخرين ) الرمز “FV” لهذه الصيغة، ولإنشاء جدول بيانات خاص، يجب البدء بإدخال ما يلي في أي خلية لتحديد الأرباح باستخدام فائدة بسيطة :

FV =  0.05,1,0,100

تطلب هذه الصيغة سعر الفائدة، وعدد الفترات، والدفع الدوري ( إن وجد )، والقيمة المستقبلية ( ما لم تبدأ بصفر )، وتحديد بداية أو نهاية الفترة، وهذا الجدول يستخدم حساب الفائدة البسيط، وللحصول على جدول بيانات أكثر تقدمًا، يجب إدخال السعر والوقت والمبلغ في خلايا منفصلة، ولاستخدام الفائدة المركبة، تحتاج إلى ضبط عدة أرقام، حيث يجب القيام بتغيير المعدل السنوي إلى معدل شهري : 5 بالمائة مقسومًا على 12 شهرًا يصبح 0.004167، كذلك يجب تحويل عدد الفترات الـ 12، لاحتساب أكثر من سنة واحدة، على سبيل المثال، ستكون أربع سنوات 48 فترة .

التوفير المستمر
تفترض الأمثلة أعلاه أن الشخص يقوم بإيداع واحد، والاستثمارات الشهرية إذا كان الشخص يجري عمليات إيداع منتظمة لحسابه في نهاية كل شهر، بدلاً من إيداع مبلغ مقطوع واحد، فإنه سيحتاج إلى تعديل حسابه أو معادلة جدول البيانات، فإذا كان سيودع 100 دولار شهريًا للسنوات الخمس المقبلة، بدءًا من الصفر، فيجب استخدام :

= FV 0.004167،60،100

يجب ملاحظة أنه تم استخدام سعر فائدة شهري هنا، ويتم تعديل عدد الفترات إلى 60 شهرًا .