كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض
القرض هو إعطاء المال أو الممتلكات أو مختلف أنواع السلع في مقابل سداد هذا المبلغ في المستقبل بالإضافة إلى بعض الرسوم أو الفوائد المالية، وتُحدَّد هذه الفوائد مع المدين قبل إعطاء المال، سواء كانتثابتة أو متغيرة أو غير ذلك.
ما هي القروض
– هناك عدة أنواع من القروض تستخدم لتلبية جميع الاحتياجات المالية للأفراد، ويمكن الحصول على هذه القروض من البنك، سواء كانت قروضا آمنة أو غير آمنة. القرض الغير آمن هو مبلغ كبير من المال يتم الحصول عليه لشراء شيء معين مثل منزل أو سيارة وما شابه، أما القروض غير الآمنة فهي تكون مبالغ أقل من المال وغالبا ما تمنح للطلاب أو كقروض شخصية وما إلى ذلك.
بالنسبة للقروض الآمنة، تعتبر قروض طويلة الأجل وغالبا ما تكون مرتبطة بضمانات تتعلق بالشخص الذي يحصل على القرض. يتم رهن عدد من الأصول كضمان للبنك في حالة عدم سداد العميل للقرض. يتم الحصول على هذه الأصول المرهونة مقابل المبلغ الذي لم يتم سداده من قيمة القرض. أما القروض غير الآمنة، فهي عبارة عن قروض قصيرة الأجل وغالبا لا تتطلب ضمانات. يتم منحها استنادا إلى سجل الأداء المالي للمقترض وتشمل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والقروض الطلابية. ومع ذلك، فإن هذه القروض تحمل فائدة أعلى من القروض الآمنة.
سعر الفائدة و الفوائد المتناقصة
بالنسبة لسعر الفائدة، فهو المبلغ الذي يتم دفعه استنادا إلى نسبة مئوية من قيمة الدين المستلم، ويتم تحديد سعر الفائدة هذا من قبل المقترض باستخدام أساليب محددة، وهناك العديد من الطرق المختلفة المستخدمة لحساب سعر الفائدة، بما في ذلك سعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المتغير.
بالنسبة لسعر الفائدة المتناقص، يتم تحديده بناءً على الرصيد المتبقي للقرض، وليس بناءً على إجمالي القرض كما هو الحال في السعر الثابت، وهذه الطريقة تختلف تمامًا عن الطريقة السابقة المذكورة حتى في تحديد سعر الفائدة، فهي مختلفة تمامًا.
– بالنسبة لاحتساب قيمة هذه الفائدة فيتم احتسابها على الرصيد المتناقص للقرض ، بمعنى أنك إذا قررت اقتراض 20 ألف ريال و كانت الفائدة المتفق عليها 10% متناقصة تسدد على عشرة أقساط ، فيتم احتساب القسط اعتمادا على قيمة القرض بالكامل ، أي 20000×10% و التي تساوي 2000 ريال ، و تكون قيمة القسط الثاني على مبلغ القرض بعد سداد المبلغ الأول أي تكون على مبلغ 18 ألف ريال ، و يتم احتسابها 18000×10% أي تكون قيمة الفائدة 1800 ريال و هكذا حتى نهاية القرض ، و من أهم ما يميز هذه الطريقة في السداد انخفاض قيمة المبلغ الذي يتم تسديده كل شهر.
انواع اخرى للفائدة على القروض
– هناك نوعين آخرين من الفوائد على القروض و هم الفائدة الثابتة و الفائدة المتراكمة ، الفائدة الثابتة هي تلك الفائدة التي يتم تحديدها منذ بدء سداد القرض ، و يتم تحديدها على المبلغ الكلي و هو مبلغ ثابت يتم دفعه شهريا بالاتفاق مع البنك ، و لا يتم خفض قيمة هذا المبلغ مهما انخفض قيمة الباقي من القرض.
بالنسبة للفائدة المتراكمة، فإن هذا النوع من الفائدة هو الأعلى، أي أن قيمته يتزايد مع مرور السنوات ويتم إضافته إلى القيمة الأصلية للقرض. يحتسب هذا النوع من الفائدة عن طريق حساب فائدة السنة الأولى، والتي تكون مساوية لقيمة القرض مضروبة في نسبة الفائدة. وبالمثل، يتم حساب فائدة السنة الثانية عن طريق إضافة قيمة القرض إلى قيمة الفائدة للسنة السابقة مضروبة في نسبة الفائدة. ومع تكرار هذه العملية في كل سنة، تعتبر هذه الفائدة هي الأعلى قيمة بين أنواع الفوائد الأخرى.