طريقة حساب التمويل الشخصي
تعتمد جميع بنوك المملكة على طريقة واحدة لحساب قيمة التمويل الشخصي، ولكن يختلف الأمر من بنك لآخر بسبب السياسة الداخلية المتبعة في البنك وطبيعة الطلبات المقدمة من العملاء، أما بالنسبة لطريقة الحساب فهي لا تختلف .
حساب التمويل الشخصي في المملكة
الخطوة الأولى طلب العميل
و هذا الطلب يقوم به العميل داخل البنك المطلوب التمويل منه ، و يوضح الطلب المبلغ المطلوب و طريقة السداد ، و كمية الأقساط ، و قيمة كل فسط و هكذا .
الخطوة الثانية إرسال معلومات العميل
و هنا يقوم البنك بإرسال المعلومات التي قد تم تجميعا من العميل إلى السعودية للمعلومات الإئتمانية المعروفة باسم سمة SIMAH ، و هي الاستمارة الخاصة بالطلب ، و صور الهوية و الإقامة إذا كان الطالب لا يحمل الجنسية السعودية و شهادة من مكان العمل ، و نموذج تحويل للراتب على البنك المطلوب التمويل منه .
الخطوة الثالثة مراجعة البيانات
و هنا يقوم سمه بمراجعة كافة المعلومات التي تتعلق بالتاريخ الإئتماني للعميل ، و ما إذا كان قد اقترض في السابق أم لا و طبيعة السداد و انتظامه و هكذا ، و وفقا لهذه المعلومات يتم تحديد الدرجة الإئتمانية تبعا لنموذج التصنيف الإئتماني الذي تم إصداره من مؤسسة النقد العربي السعودي .
الخطوة الرابعة هي تأهيلالعميل للحصول على التمويل الشخصي
يتم تحديد شروط التأهيل بناءً على السياسات والاتفاقات التي تم الاتفاق عليها مع المصرف، ويتم ذلك بناءً على جهة العمل التي ينتمي إليها متقدم التمويل، ومدى تأثير ذلك على طلب التمويل .
يتم في الخطوة الخامسة حساب معدل التمويل وطريقة السداد
في هذه المرحلة، يحسب البنك قيمة التمويل المتاحة للعميل، وفترة سدادها، وحجم مديونية العميل، بالإضافة إلى تحديد نوع الخدمات المصرفية التي يتم تقديمها للعميل .
الخطوة السادسة تحديد قيمة القسط الشهري
تقوم مؤسسة النقد السعودي بتحديد نسبة العبء المالي الذي يمكن تحمله بنسبة 33٪ من دخل العميل شهريًا، ويتم حساب هذه النسبة بناءً على النسبة المحددة والموافق عليها .
الخطوة السابعة هي حساب المبلغ الذي يجب سداده بالكامل
يتم حساب القيمة الإجمالية للأقساط المقررة شهريًا، مع مدة السداد الكاملة .
الخطوة الثامنة تقفيل الحسابات الخاصة بالتمويل
يتم حساب المبلغ الإجمالي المطلوب للسداد مع الاحتساب المبلغ الممول، ثم يتم إرسال جميع هذه الحسابات على شكل جدول للعميل مع المبلغ الذي تم تأكيده كمبلغ تمويل شخصي للعميل، ويجب على العميل الموافقة على هذه الحسابات .
طريقة مبسطة لشرح حساب التمويل الشخصي
إذا كان دخل العميل الشهري الذي يرغب في الحصول على قرض من البنك هو 20000 ريال سعودي ولا يقوم بسداد أي أقساط أو قروض أخرى، فسيتم حساب تكلفة التمويل على النحو التالي:
سيتم سداد التمويل الشخصي على مدار ٦٠ شهرا أي خمس سنوات
سيتم حساب معدل ثابت على العميل بنسبة 1.39% سنويًا طوال فترة السداد التي تستمر خمس سنوات
تتم حساب القسط الشهري بنسبة 33% كما ذكرنا سابقًا، ويكون مبلغ السداد 6.666 ريالًا .
يتم تمويل هذا الفرد بـ 342.498 ريالًا، ويتم حساب المعدل الإجمالي وفقًا للطريقة التي ذكرناها سابقًا، ويبلغ المعدل الحالي 57.461 ريالًا .
تسمح المصارف والبنوك بتمويل الأفراد بحدود قصوى لمبالغ التمويل، شريطة أن يتفق الشخص الذي يطلب التمويل على الشروط المحددة، ومن الأفضل اختيار ما هو مناسب لك.
إذا وجدت أن الحسابات التي قدمها البنك وأرسلها لك لا تتناسب مع إمكانياتك، فيجب التواصل مع البنك قبل الموافقة .