شروط اعادة جدولة القرض

هناك العديد من أنواع القروض المستخدمة، وتتم عملية سدادها وفقا لعدد من القوانين والأسس، وتشمل هذه الشروط الأساسية التي يتم الاعتماد عليها في جدولة القروض.

مفهوم إعادة جدولة القرض

إعادة جدولة القرض أو الدين هي عملية تغيير الشروط والبنود المتعلقة بسعر الفائدة في العقد الذي تمت به عملية منح القرض أو الدين. يمكن أيضا تغيير قيمة وجدولة السداد أو مواعيدها عن طريق تمديد فترة السداد المحددة. يتم الاتفاق على هذه العملية بين المدين والدائن وتتطلب موافقة الطرفين. وعادة ما يطلب المدين إعادة جدولة القرض بسبب صعوبته في سداده وضعف قدرته المالية وصعوبة الالتزام بالتزاماته المالية تجاه الدائن. قد يشمل معنى إعادة جدولة القرض تخفيض قيمة الأقساط المستحقة عن طريق تمديد فترة السداد وزيادة عددها.

الدين العام

يمكن تعريف الدين العام للدولة بأنه القيمة التي تدينها الدولة لدى دائنها، ويمكن استخدام هذا المصطلح لوصف ديون الأفراد أو المؤسسات، ولكن عادة ما يشير إلى ديون الدولة أو تقسيماتها الإقليمية مثل الولايات أو المحافظات، ومهما تباينت التسمية أو الإشارة، فإن الأساس يبقى واحدا وهو أن الدين العام هو مجموع العجز السنوي الذي ينتج عن عدم قدرة السياسيين على إدارة الأمور المالية والإدارية بكفاءة، مما يؤدي إلى زيادة قيمة المصروفات عن قيمة الإنتاج بالإضافة إلى زيادة الضرائب ونسبة الأرباح على هذه الديون.

يجب الإشارة إلى أن سيولة النقد المحلي إذا كانت جيدة، فإن ذلك سيؤدي إلى تحسين الاستثمار المحلي والخارجي ونمو الاقتصاد، ولكن إذا كانت النقدية الوطنية تعسر، فسيضطر البلد إلى اللجوء إلى المزيد من القروض مما يؤدي إلى آثار سلبية كثيرة مثل هروب المستثمرين من البلد واستثماراتهم.

أنواع القروض

سوف نستعرض هنا أنواع مختلفة من القروض التي يمكن الحصول عليها من الجماعات مثل المؤسسات، وكذلك يمكن للأفراد الحصول عليها، ومن بين أمثلة تلك القروض قرض الطالب الدراسي، والقرض العقاري، والقرض الشخصي، وقرض المحاربين القدامى، وقرض المشاريع الصغيرة.

شروط جدولة القروض

يجب أن يكون طالب الجدولة متعثرًا وأن تكون المدة المتبقية حتى سداد القرض أقل من 36 شهرًا، كما يجب أن يتم اتخاذ إجراء قانوني فيما يتعلق بالقرض.

الإجراءات الواجب إتباعها للحصول على الجدولة

يتعين على طالب الجدولة الرجوع إلى الشؤون القانونية.
يتم التفاوض مع العميل لمعرفة أسباب التعثر.
يتم الاتفاق على الإجراءات اللازمة لمعالجة حالة التعثر.
يتم عرض النتيجة التي تم التوصل إليها من خلال الاتفاق على اللجنة المركزية للتحصيل، وتحصل على موافقتها على طلب الجدولة.

في حال وافقت اللجنة على الطلب، يقوم طالب الخدمة بختم استدعاء من الديوان وتقديمه إلى الشؤون القانونية، ويتم إعطاؤه رقم وارد لمتابعة إجراءات الجدولة.

يجب متابعة إجراءات الجدولة الموافق عليها، وعليك التحدث مع الدائرة المالية لتقييد رسوم المحاماة إذا كانت مطبقة، وتقييد نسبة 1% من المبلغ المستحق كبدل اجتماعي. ستدفع 50% من المبلغ المستحق كدفعة أولى في الجدولة. يجب تعزيز الضمانات من خلال مصدر دخل إضافي أو كفيل شخصي، أو نسبة 25% من المبلغ المستحق بالإضافة إلى الاقتطاع من أحد الكفلاء أو تحويل الاقتطاع عن طريق كفيل إضافي. يجب أيضا التواصل مع خدمة الجمهور لتقييد الكفلاء.

يجب على الطالب الذي يخدم أن ينفذ جميع الإجراءات التي تم الاتفاق عليها والتي ذُكرت سابقًا.
يجب تقديم المعاملة بأكملها إلى الدائرة المالية لتنفيذ قيود التسوية وتخصيصرقم قرض جديد للمعاملة.

طريقة حساب جدولة القرض

هناك العديد من الطرق التي يمكنها مساعدتك في حساب جدولة القروض التي يقدمها البنك للمقترضين، وذلك من خلال معلومات الحساب الخاصة بالقرض. وعادة ما يتراوح القرض العقاري بين 15 و30 سنة، في حين يتراوح القرض الخاص بالسيارة بين 2 و5 سنوات.

معلومات عن إعادة جدولة الديون

في الماضي، كانت إعادة جدولة الديون متاحة للشركات الكبيرة فقط التي كانت لديها القدرة على توفير الموارد اللازمة لتحمل هذه العملية. ومع ذلك، منذ عام 2008، والذي شهد حالة من الركود الاقتصادي واندلاع الأزمة المالية في عام 2007/2008، بدأت الشركات الصغيرة في المشاركة في جزء من هذه العملية التي تسمى “توسط في الديون.

يتم التوسط في الدين بين شركات كبيرة ولا يمكن مقارنته بالمفاوضات الصغيرة التي تجرى بين الأفراد لتخفيض تكلفة الدين، مثل عدم دفع الضرائب أو المفاوضة على بطاقات الائتمان.

في عام 2010، أصبحت إعادة جدولة الديون طريقة أساسية للمؤسسات الصغيرة لزيادة سيولتها المالية، ويمكن أن تكون هذه الطريقة فعالة للغاية لهذه المؤسسات من أجل تجنب الدعاوى القضائية، وهي طريقة أفضل بكثير من إعلان إفلاس الشركة، على الرغم من وجود العديد من الشركات التي تقدم خدمات إعادة جدولة الديون للشركات الكبرى، إلا أن عددها محدود.