جون بيغينز .. مخترع بطاقات الائتمان .. ما قصة الإختراع ؟

جون بيغينز مخترع بطاقات الائتمان

من الصعب تخيل العالم قبل ظهور بطاقات الائتمان ونظام تبادل البضائع مثل التوابل والماشية. في القرن التاسع عشر، تم تصميم العديد من الأدوات، ولكن يعتبر إصدار بطاقة ائتمان `داينرز كلوب` في عام 1951 أول بطاقة ائتمان انتشرت على نطاق واسع. ومع ذلك، كان هناك نوع آخر من بطاقات الائتمان قبل ذلك، وقام رجل يدعى `جون بيجينز` بابتكاره في منتصف الأربعينيات

قصة إختراع جون بيغينز

في عام 1946، عرض “جون بيجينز” الذي كان يعمل كمصرفي في بنك “فلاتبوش الوطني” في بروكلين، اختراعه الجديد الذي كان عبارة عن بطاقة مصرفية تسمى “Charg-It”، والتي كانت مخصصة لأفراد مجتمعه المحلي فقط، بهدف جذب المزيد من العملاء المخلصين إلى المصرف. ولا يمكن استخدام بطاقة “Charg-It” إلا من قبل العملاء الذين يمتلكون حسابا في بنك “فلاتبوش الوطني” فقط، وكان يمكن استخدام هذه البطاقة التجريبية في المتاجر المحلية المشاركة فقط

وطريقة الدفع بها كانت بسيطة يقوم العميل باستخدام البطاقة لإجراء عملية شراء فيقوم التاجر بمنحهم المشتريات دون الدفع على الفور ثم يذهب التاجر إلى البنك ويقوم بإيداع قسائم المبيعات التي أخذها من العملاء في البنك ثم يقوم البنك بتعويض التاجر ثم يقوم لاحقًا بإصدار فاتورة للعميل الذي استخدم البطاقة.

بعد ذلك، قامت البنوك الكبرى في البلد بإدخال اختراع `جون بيجينز` في عام 1958، وكانت أمريكان إكسبريس وفيزا أول من استخدموا بطاقات الائتمان الخاصة بهما.

ماهي بطاقة الائتمان

بطاقة الائتمان عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة تحتوي رقم أو صورة أو توقيع لتحديد الهوية وتسمح للشخص الحامل لها بشحن البضائع أو الخدمات إلى حساب بنكي ثم يتم إصدار فاتورة لحامل البطاقة عنه بشكل دوري، تم إنشاء بطاقات الائتمان في العشرينيات من القرن السابق في الولايات المتحدة قامت بعض الشركات الفردية مثل سلاسل الفنادق وشركات النفط في إصدار البطاقات للعملاء لشراء المنتجات التي تتم في منافذ الشركة وكانت أول بطاقة ائتمان عالمية تم تقديمها كانت من شركة Diners في عام 195 والتي كان يتم استخدامها في مجموعة كبيرة من المؤسسات.

بعد فترة وجيزة حوالي 8 سنوات قامت شركة بإنشاء بطاقة رئيسية ولكن هذه البطاقة كانت خاصة بالسفر والترفيه وتم إصدارها من قبل شركة American Express Company، ولكن هذا النظام كان يفرض عليه رسوم سنوية على الأشخاص الحاملين لهذه البطاقات ويتم حسابهم بشكل دوري كل شهر، التجار والمتعاونون على هذه الخدمة كانوا يدفعون رسوم أيضاً وهذه الرسول هي رسوم خدمة إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان وكانت 7% المائة من إجمالي الفواتير.

يدفع التاجر المبلغ إما كليًا أو على أقساط شهرية ولكن نظام الأقساط يضاف إليه فوائد وقام أول بنك وطني بهذا النظام بنك “BankAmericard” وكانت هذه الخطة على مستوى الولاية فقط و تابعه لبنك أمريكا في كاليفورنيا وتم ترخيصها في عام 1966، ثم تم إعادة تسميتها “فيزا”  في عام 1976 قامت الكثير من البنوك بدء وضع في خطط وأنظمة لبطاقات الائتمان وتكون على مستوى المدينة ولكن يجب أن ترجع جميع الخطط إلى مصرفية وطنية كبرى.

بدأ توسع الخدمات التي تقدمها بطاقات الائتمان لتشمل السكن والوجبات والمشتريات، وهذا التطور أدى إلى تغيير طبيعة بطاقة الائتمان الشخصية. انتشر هذا النظام وسمح لشبكات الائتمان بتوفير إمكانية إجراء عمليات الشراء لأي شخص عبر بطاقات الائتمان، ولكن هذا الانتشار كان محصورا على المستوى الوطني فقط. وبعد ذلك، انتشر هذا النظام في جميع دول العالم.

البطاقات المصرفية الرئيسية هي:

•  MasterCard كانت تعرف سابقًا باسم Master Charge في الولايات المتحدة 
•  JCB في اليابان.
• ديسكفر كانت شريكة مع نوفوس وتم إصدارها بشكل أساسي في الولايات المتحدة
• Barclaycard متاحة في المملكة المتحدة وأوروبا ومنطقة البحر الكاريبي

ملحوظة: يمكن لحامل البطاقة الائتمانية الدفع بالأقساط، ولكن يشترط البنك الحصول على فائدة على الرصيد المستحق

كيف أصبحت بطاقات الائتمان شائعة

بدأت بطاقات الائتمان في الظهور بعد الحرب العالمية الثانية وكانت هناك طفرة في الإنفاق الاستهلاكي للبنوك وتجار التجزئة لتوفير المزيد من الخيارات لتلبية الاحتياجات المالية اليومية للعائلات الأمريكية. وفي أوائل الخمسينيات من القرن الماضي، ظهرت بطاقة الائتمان الأولى عموما وهي بطاقة `دينرز كلوب` التي بدأت في عام 1950 في مدينة نيويورك. وكانت تصنع من الكرتون وتم إصدار 10,000 بطاقة للأعضاء وشارك فيها 28 مطعما وفندقا

في عام 1951 أصدر بنك فرانكلين الوطني في لونغ آيلاند التابع لبنك نيويورك البطاقة الأولى التي تشبه إلى حد كبير البطاقات الحالية  لأول مرة وكان يمكن للعملاء شراء العناصر وسدادها بسرعة أو تحصيل فائدة إذا تم ترحيل الدين وكان على التجار المشاركين دفع رسوم مقابل كل عملية شراء بالبطاقة.

بحلول عام 1952، سجل حوالي 28000 عميل و 750 شركة للحصول على البطاقة، ثم انتشر المفهوم في نفس العام عندما رخص بنك في ميشيغان ببرنامج بطاقة الائتمان من فرانكلين.

في عام 1958 استجابت أمريكان إكسبريس لاحتياجات عملائها في مجال الترفيه والسفر من خلال إطلاق أول بطاقة شحن لها ويتم تحصيل الرسوم من قبل American Express للأعضاء كما جمعت الشركة رسوم خدمة من التجار الذين قبلوا البطاقة أصبحت البطاقة أيضًا أول بطاقة شحن بلاستيكية في عام 1959.

ومع ذلك، خلال هذه السنوات، كانت البطاقات لا تزال متوفرة فقط في عدد قليل من الأسواق المختارة. كانت جميع بطاقات البيع بالتجزئة محدودة في المتاجر الكبرى وكانت هذه البطاقات الأكثر شيوعا في أوائل السبعينيات عندما تفشت شعبية البطاقات المصرفية، ولكن نسبة 16٪ من الأسر الأمريكية كانت تمتلك بطاقة مصرفية في عام 197.

بعد عام 1970، لم يتمكن مصدرو بطاقات الائتمان من إرسال البطاقات بالبريد إلى جميع المستهلكين دون السؤال، ولكن قاموا بالإعلانات التسويقية لهذه البطاقات بشكل كبير. ووصل عدد الطلبات المرسلة بالبريد إلى أكثر من 5 مليار في عام 2001 بزيادة خمسة أضعاف عن العشر سنوات السابقة

كيف تغيرت بطاقات الائتمان على مر السنين

 في عام ، قامت شركة IBM بتعزيز بطاقات الائتمان عن طريق إضافة شريط مغناطيسي إلى الخلف وتخزين البيانات الحساسة مثل الاسم وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورقم الحساب داخل الشريط. ومنذ ذلك الحين ، تم تحديث عدد كبير من بطاقات الائتمان لجعلها أكثر ملاءمة وأكثر رفاهية للشخص. ومن بين الأمثلة الأكثر نجاحا على ذلك:

• تتضمن بطاقات الائتمان الصغيرة المخصصة لسلاسل المفاتيح الخاصة بك.
• يمكن إضافة صورة شخصية في الجزء الأمامي من البطاقة
• بطاقات الائتمان RFID تسمح بالدفع بدون الحاجة إلى اللمس المباشر.
• رقم البطاقة الرقمية للدفع عبر تطبيقات الهاتف المحمول مثل Samsung Pay و Apple Pay