تعريف غسيل الأموال لغة واصطلاحا

أدوات غسيل الأموال

يذكر أن الأدوات والطرق التي يتم عن طريقها غسيل الأموال هي في الأصل اسثمارات مشروعة فعلية ولكنها تم استخدمها بطرق خاطئة، حيث يوجد العديد من الطرق التي يستخدمها من يقوم بتلك العملية مجرمي غسيل المال، منها التقليدي ومنها البسيط والذي بلغ بهم الأمر إلى الاستعانة بالوسائل التكنولوجية ومن أبرز تلك الأدوات ما يلي:

• استخدام القروض والرهون العقارية: يستخدم المجرمون القروض ذات العائد أو الفائدة كوسيلة رئيسية في عمليات غسيل الأموال، حيث يقومون بتقديم أموال غير مشروعة كمبالغ للقروض، ثم يحصلون على نسبة مالية محددة كفائدة بعد مرور فترة من الزمن.
• التأجير العقاري: يعتمد هذا النوع من التلاعب على إدارة الممتلكات وقيمتها، وينقسم إلى نوعين؛ الأول هو تقييم الممتلكات بقيمة منخفضة ودفع الفرق في الخفاء للبائع ثم بيعها مرة أخرى بقيمة أعلى للحصول على الربح. النوع الثاني هو تقييم السلعة بقيمة عالية، كما يعتمد على استثمار المال في مشاريع عقارية من خلال شراء العقارات وتأجيرها للأفراد أو المؤسسات، بحيث يتم استبدال المال غير القانوني بآخر قانوني في الخفاء.
• الاستعانة ببعض المؤسسات المالية: يعني اللجوء إلى طرف ثالث مثل المؤسسات المالية لتوفير الغطاء القانوني الذي يسهل تحويل الأموال غير الشرعية بطريقة تبدو شرعية.
• تكنولوجيا الإنترنت: تعد هذه الأداة واحدة من أحدث الطرق المستخدمة في غسل الأموال، وتستند إلى تحويل الأموال غير القانونية وغير المشروعة إلى استثمارات مالية أخرى مثل السندات والأسهم، باستخدام مواقع الإنترنت الإلكترونية التي تعمل كوسيط مالي وتسهل عملية استثمار الأموال غير المغسولة.
• التّجارة غير المشروعة: تعد واحدة من أشهر وسائل غسيل الأموال المتداولة، وتعتمد على استخدام جميع القنوات التجارية لتيسير عملية غسيل الأموال، وتشمل هذه التجارة الأعمال غير القانونية أو المشروعة مثل تجارة الأسلحة غير المرخصة وتجارة المخدرات والأدوية غير المطابقة للمواصفات وغيرها.

مراحل غسيل الأموال

• الإيداع: يستخدم إيداع الأموال في المؤسسات المالية الاستثمارية أو البنوك كمرحلة أولى في عملية غسيل الأموال، ويتم ذلك بتحويل المال الغير مشروع إلى ودائع مصرفية للاستفادة منها واستبدالها بأموال نظيفة وقانونية.
• التّجميع: يتمثل هذا النمط في عملية جمع الأموال من خلال مجموعة من الاستثمارات المالية والمشروعات التي تمكن مجرمي غسيل الأموال من تغطية جميع العمليات غير الشرعية وغير القانونية التي يقومون بها، وهذا يساعدهم على توفير تمويه لنشاطاتهم في غسيل الأموال.
• الدّمج: التمويه المالي هو المرحلة الأخيرة من عملية غسيل الأموال، حيث يتم خلط الأموال غير الشرعية أو القانونية مع الأموال الشرعية، مما يؤدي إلى اختلاطها مع بعضها، ويصبح من الصعب فصلها أو تحديد مصدرها.

طرق مكافحة غسيل الأموال