تعريف بطاقات الائتمان وانواعها

هناك العديد من بطاقات الائتمان المتوفرة في البنوك، والخطوة الأولى في اختيار بطاقة الائتمان هي التعرف على نوع البطاقة الذي يتناسب مع احتياجاتك، وتتنوع أنواع بطاقات الائتمان المتاحة من بطاقة الأساسية إلى البطاقة المميزة التي توفر العديد من الامتيازات والمزايا.

انواع بطاقات الائتمان 

البطاقة القياسية

تسمى بطاقات الائتمان القياسية ببطاقات الائتمان العادية لأنها لا توفر أي مزايا أو مكافآت، وهي سهلة الفهم نسبيا. يمكنك اختيار هذا النوع من بطاقات الائتمان إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة بسيطة وغير معقدة، ولست مهتما بجمع المكافآت

تتيح بطاقة الائتمان القياسية الحصول على رصيد متجدد يصل إلى حد ائتماني معين، ويتم استخدام الرصيد عند إجراء عملية شراء، ثم يتم توفير المزيد من الرصيد بمجرد الدفع. وتفرض رسوم التمويل على الأرصدة القائمة في نهاية كل شهر، وتحتوي بطاقات الائتمان على حد أدنى للدفع يجب أن يتم دفعه بحلول تاريخ الاستحقاق المحدد لتجنب غرامات التأخير.

بطاقات ائتمان تحويل الرصيد

في حين أن العديد من بطاقات الائتمان تأتي مع القدرة على تحويل الأرصدة ، فإن بطاقة ائتمان تحويل الرصيد هي بطاقة تقدم معدلًا تمهيديًا منخفضًا  لعمليات تحويل الرصيد لفترة زمنية معينة ، إذا كنت ترغب في توفير المال على رصيد مرتفع الفائدة على بطاقة موجودة ، فإن تحويل الرصيد هو وسيلة جيدة للذهاب.

تختلف أسعار الفائدة عند تحويل الرصيد، حيث يمكن أن تكون بعضها منخفضة وتصل إلى 0 في المئة، ولكن غالبًا ما تكون هذه الأسعار الترويجية تتطلب مؤهلات مثل رسوم لكل تحويل، وكلما انخفض السعر الترويجي واستمرت الفترة الترويجية، زادت جاذبية البطاقة، ومع ذلك، فإنه عادةً ما يلزم رصيد جيد للتأهل.

بطاقات ائتمان المكافأة

تقدم بطاقات المكافآت مكافآت على مشتريات بطاقات الائتمان، وهي كما يوحي اسمها.

• هناك ثلاثة أنواع أساسية من بطاقات المكافآت: استرداد النقود والنقاط والسفر ، ويفضل بعض الأشخاص مرونة مكافآت استرداد النقود ، بينما يفضل البعض الآخر النقاط التي يمكن استبدالها نقدًا أو بسلع أخرى ، تظل بطاقات مكافآت السفر مفضلة لدى المسافرين الدائمين نظرًا لقدرتها على كسب رحلات طيران مجانية وإقامات في الفنادق وامتيازات سفر أخرى.

بطاقات ائتمان الطلاب 

بطاقات ائتمان الطلاب هي تلك المصممة خصيصًا لطلاب الجامعات مع إدراك أن هؤلاء الشباب غالبًا ما يكون لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ، وعادةً ما يكون لمقدم طلب الحصول على بطاقة ائتمان لأول مرة وقتًا أسهل في الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان طالب من نوع آخر من بطاقات الائتمان. 

قد تأتي بطاقات ائتمان الطلاب مع امتيازات إضافية مثل المكافآت أو معدل فائدة منخفض على عمليات تحويل الرصيد ، ولكن هذه ليست أهم الميزات للطلاب الذين يبحثون عن بطاقة ائتمانهم الأولى ، ويجب أن يتم تسجيل الطلاب بشكل عام في جامعة معتمدة مدتها أربع سنوات ليتم الموافقة عليها للحصول على بطاقة ائتمان الطالب.

بطاقات الشحن

عادة ما لا تحتوي بطاقات الشحن على حد أقصى للإنفاق المحدد مسبقا، ويجب دفع الأرصدة بالكامل في نهاية كل شهر. وعادة ما لا تتضمن بطاقات الشحن رسوما مالية أو حدا أدنى للدفع، حيث يتطلب سداد الرصيد بالكامل. وتفرض رسوم متأخرة على المدفوعات المتأخرة أو تفرض قيودا على الرسوم أو يتم إلغاء البطاقة وفقا لاتفاقية البطاقة.

عادةً ما يتطلب الحصول على بطاقة ائتمان أن يكون لديك سجل ائتماني جيد.

بطاقات الائتمان المؤمنة

تعد بطاقات الائتمان المؤمنة خيارًا للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو الذين أتلفوا وضعهم الائتماني ، تتطلب البطاقات المؤمنة إيداع مبلغ تأمين على البطاقة ، وعادةً ما يكون حد الائتمان على بطاقة الائتمان المضمونة مساوياً لمبلغ الإيداع الذي تم إجراؤه على البطاقة ، ولكنه قد يكون أكثر في بعض الحالات مثل التخلف عن السداد مثل التخلف عن سداد الرهن العقاري .

بطاقات الائتمان عالية المخاطر

تعد بطاقات الائتمان عالية المخاطر من أسوأ منتجات بطاقات الائتمان ، وبطاقات الائتمان هذه موجهة نحو المتقدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ وهذه البطاقات عادة ما يكون لها أسعار فائدة ورسوم مرتفعة ، في حين أن الموافقة غالبًا ما تكون سريعة ، حتى بالنسبة لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان ، فإن الشروط غالبًا ما تكون مربكة ، وضعت الحكومة الفيدرالية قواعد بشأن مقدار الرسوم التي يمكن لمصدري بطاقات الائتمان الثانوية أن يفرضوها ، لكن مصدري البطاقات يبحثون غالبًا عن الثغرات وطرق الالتفاف على هذه القواعد.

على الرغم من عدم جاذبية البطاقات الائتمانية ذات المخاطر العالية، يواصل بعض المستهلكين التقدم للحصول عليها لأنهم لا يستطيعون الحصول على الائتمان في أي مكان آخر، ولكن يجب عليهم تحمل المسؤولية الكاملة عن ذلك.

البطاقات المدفوعة مسبقا

يُطلب من حاملي البطاقات المسبقة الدفع تحميل المبالغير مالية على البطاقة قبل استخدامها، وتُسحب المشتريات من رصيد البطاقة دون إمكانية التجديد حتى يتم تحميل المزيد من المال على البطاقة.

البطاقات المدفوعة مسبقا لا تتضمن رسوما مالية أو حدا أدنى للمدفوعات، حيث يتم سحب الرصيد من الإيداع الذي تم إجراؤه. وتختلف هذه البطاقات عن بطاقات الائتمان، حيث لا تساعدك مباشرة على إعادة بناء درجتك الائتمانية، وتشبه بطاقات الخصم ولكنها لا تنتمي إلى حساب جاري. ويستخدمها الكثيرون كوسيلة للبقاء ضمن حدود الميزانية.

الفرق بين Debit و Credit 

الفرق الأساسي  بينهما  أن عند استخدام بطاقة الخصم أو Debit، يتم أخذ الأموال الخاصة بمبلغ الشراء من الحساب  الجاري في الوقت الفعلي تقريبًا ، وعند استخدام بطاقة ائتمان ، سيتم خصم المبلغ من حد الائتمان الخاص بك ، مما يعني أنك ستدفع الفاتورة في تاريخ لاحق ، مما يمنحك أيضًا مزيدًا من الوقت للدفع.

غالبا ما يكون من الصعب تحديد أفضل وقت لاستخدام كل بطاقة. عند القيام بالمشتريات اليومية ، ينصح باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك حيث ستتمكن من رؤية الأموال المسحوبة من حسابك الجاري على الفور. أما بالنسبة للعناصر ذات الحجم الكبير مثل سيارة مستأجرة أو غرفة فندق ، فيفضل استخدام بطاقة الائتمان لتوفير المال حيث يتعين عليك سداد المبلغ في وقت لاحق.

الفرق بين الفيزا والماستر كارد

بالنسبة لبطاقات الائتمان على مستوى الدخول ، هناك فرق بسيط جدًا بين الفيزا والماستر كارد وكلاهما يوفر مجموعة مماثلة من الميزات الأساسية ، ومع ذلك هناك اختلافات ذات مغزى بين عروض VISA و MasterCard الخاصة في برامج الولاء الخاصة بهم ، تأتي هذه البرامج مع بعض المزايا الفاخرة التي تهدف إلى مكافأة المنفقين الكبار.

بالنسبة لمعظم الناس، لا يعد الفرق بين الحصول على بطاقة VISA أو بطاقة MasterCard أمرا هاما، حيث إن كلاهما آمنان بنفس القدر ويقدمان نفس المستوى من الفوائد. وعلى الرغم من أن VISA تمتلك حصة سوقية أعلى قليلا وتجرى معاملات أكثر في جميع أنحاء العالم، فإن كلا من VISA و MasterCard مقبول بشكل جيد