تعريف التخطيط المالي
التخطيط المالي هو عملية إدارة الأموال بحكمة لتحقيق الأهداف المالية، ويتطلب كل مرحلة من مراحل الحياة التفاوض على الحواجز المالية وإنشاء خطة مالية سليمة. يجب أن تكون أهداف التخطيط المالي واضحة وصريحة، ويتطلب تجميع البيانات المطلوبة لتحليل وتقييم الوضع المالي. يجب على الأشخاص الذين يقومون بالتخطيط المالي مراقبة الخطة المالية باستمرار لتحقيق الأهداف المرجوة. يعتبر التخطيط المالي الخطة اللازمة لتحديد متطلبات التمويل وتحديد المصادر، ويجب أن يتضمن هدف التخطيط المالي الأنشطة المستقبلية .
تعريف التخطيط المالي
يوضح التخطيط المالي وضع المال للشخص ، وأهدافه ، كما أنه يضيف استراتيجيات تساعد في تحقيق تلك الأهداف ، ومن الممكن القيام بالتخطيط المالي بشكل مستقل ، أو بمساعدة مخطط مالي معتمد ، كما أن التخطيط المالي عبارة عن عملية صياغة السياسات المالية الخاصة بالاستثمار ، وإدارة الأموال .
اهداف التخطيط المالي
يوجد العديد من الأهداف المهمة في التخطيط المالي، من بينها ما يلي:
- يجب تحديد متطلبات رأس المال، وهناك العديد من العوامل التي ستؤثر في هذا الهدف، ويجب أن ينظر إلى متطلبات رأس المال على المدى القصير والطويل الأجل .
- تأطير السياسات المالية يرتبط بالسيطرة النقدية والإقراض والاقتراض، وهذا الهدف مرتبط به .
- يجب استخدام الموارد المالية الشحيحة بأفضل طريقة ممكنة، وعلينا القيام بذلك بأقل تكلفة ممكنة للحصول على أقصى عائد على الاستثمار .
- الوقت ومصدر الأموال هما عاملان مهمان للغاية في أي مشروع تجاري، فالوقت يمكن أن يغير قواعد اللعبة، وقد يكون تسليم الأموال في الوقت المناسب وفي المكان المناسب أمرا بالغ الأهمية .
- يجب تجنب الأموال غير الضرورية، والتأكد من أن الشركات لا تجمع الموارد الغير ضرورية لتجنب نقص الأموال وعدم القدرة على الوفاء بالتزاماتها وزيادة التكاليف وعدم الحصول على أي عائد .
أهمية التخطيط المالي
بلا شك، يتمتع التخطيط المالي بأهمية كبيرة في أي نشاط تجاري، حيث يشمل ميزانيات النشاط والإجراءات المالية وأي شيء يتعلق بالنشاط المالي. بالإضافة إلى ذلك، يلعب التخطيط المالي دورًا حيويًا في النشاط التجاري
- يساعد التخطيط المالي على الحفاظ على الاستقرار من خلال الحفاظ على توازن معقول بين الأموال الصادرة والواردة والأصول والنفقات .
- يضمن التخطيط المالي لموردي الأموال الاستثمار بسهولة في الشركات التي تمارس التخطيط المالي
- يساعد التخطيط المالي في صنع برامج النمو والتوسع، مما يساعد على استمرارية الشركة على المدى الطويل .
- يساعد التخطيط المالي في تقليل عدم اليقين الذي يرافق التغيرات المتغيرة في الأسواق، ويسهل مواجهتها عن طريق وضع خطط مالية مناسبة .
- يساعد التخطيط المالي على تقليل أي شكوك قد تكون عائقًا أمام نمو الشركة
- يضمن التخطيط المالي للمستثمرين وضع مواردهم في المؤسسات بدون أي عناء .
- يدعم التخطيط المالي برامج التنمية والتوسع التي بدورها تدعم أي منظمة على المدى الطويل .
- يقلل التخطيط المالي من النقاط الضعف في الشركات المتغيرة، وخاصة تلك التي تحتاج إلى توفير كميات كافية من الأموال .
- يُساعد التخطيط المالي على ضمان الأمان وتحقيق الفوائد لأي منظمة .
دور المخطط المالي
المخطط المالي هو محترف متخصص في مجال الاستثمار، ويتمتع بالمؤهلات الجيدة التي تمكنه من مساعدة الأفراد والشركات في تحقيق أهدافهم المالية عبر تحليل الأهداف وتحمل المخاطر ومواجهة مراحل الحياة، بالإضافة إلى تحديد فئات استثمارية معينة لكل شركة. يقوم المخطط المالي أيضا بإعداد برامج للعملاء لتنويع توزيع مدخراتهم بشكل ملائم وجيد .
ضرورة فهم دور المخطط المالي
دور المخطط المالي هامًا جدًا حيث أنه مؤهلاً من حيث التعليم ، والتدريب ، ولديه الخبرة الكافية لمساعدة عملاءه ، ويقدم المخطط المالي المشورة المالية لكل من يحتاجها بشكل واضح ، ويستطيع بكل سهولة أن يقوم بإدارة الأموال للعملاء بطريقة أمنة ، ويتصرف المخطط المالي وفقًا لمصلحة العميل ، ويعمل المخطط المالي بعمولة في بعض الأحيان ، ولا يستطيع أيضًا بيع أي منتجات استثمارية ليست في مصلحة العميل ، ويكسب المخطط المالي العمولات الخاصة بهم بالساعة ، أو كعمولة سنوية ، أو يمكن للمخطط المالي أن يأخذ نسبة مئوية من الأصول الاستثمارية ، ويمكن للمخطط المالي أن يكسب المال أيضًا عن طريق فتح حسابات للعملاء .
فوائد استخدام المخطط المالي
الكثير من الأشخاص ليس لديهم أي خبرة في التخطيط المالي، ولا يعرفون كيفية الاستفادة من خدمات المخطط المالي وما إذا كان يوفر فوائد كثيرة أم لا. قد يفتقر الكثيرون إلى الخبرة أو الوقت أو الرغبة في التخطيط المالي أو إدارة بعض الجوانب المالية في حياتهم. يجب عليهم الاعتماد على مخطط مالي يساعدهم في هذا
- يتم استخدام الخطة المالية للتأكد من الاستثمار الصحيح للأموال أثناء التقاعد .
- يتم الاعتماد على المخطط المالي عند التعامل مع ميراث يتألف من مبلغ كبير من المال، أو أي أرباح مالية غير متوقعة وكبيرة الحجم .
- يستخدم المخطط المالي عند الاستعداد للزواج أو الطلاق .
- يتم الاستعانة بالخطة المالية عند التخطيط للإنجاب أو تبني طفل .
- يتم الاستعانة بالمخطط المالي في حالة مواجهة أزمة مالية مثل مرض خطير أو كارثةطبيعية .
- يتم الاستعانة بالمخطط المالي عند رعاية الآباء المسنين أو الأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة .
- يتم اللجوء إلى الخطة المالية عند تمويل التعليم .
- يتم الاستعانة بالمخطط المالي عندما يتم شراء أو بيع أو تمرير شراكة عائلية .
يجب أن تدرك أن التسويف هو أكبر عدو للحصول على الاستقلال المالي، ويمكن لخطة مالية أن تبقي الكثيرين على المسار الصحيح .