تعريف الادخار وانواعه

يعني الادخار الناجح أن توفر جزءا من المال لوقت لاحق، لحين الحاجة له، وهو أمر مهم جدا لكل أسرة ومؤسسة ودولة، إذ أن توفير المال يعد أمرا حيويا في علم الاقتصاد.

تعريف الادخار

الادخار يعني حفظ جزء من المال للاستخدام في وقت لاحق، وهناك أهمية كبيرة للادخار في تحسين مستوى المعيشة لاحقا في الأسرة، المؤسسة، أو الدولة. يمكن تعريف الادخار بمفهومه الأكاديمي على أنه جزء محفوظ لاستخدامه في وقت لاحق ويفضل حفظه في حساب بنكي بعيدا عن التصرف اليومي بهدف التوفير لوقت الحاجة.

أنواع الادخار المالي

هناك نوعان أساسيان من أنواع الادخار وهما:

1. الادخار الاختياري: ويعتبر الادخار الحر، حيث يقوم فيه الأشخاص بتوفير جزء من دخلهم المالي بشكل حر دون قيود، بمحض إرادتهم ودون تدخل من أحد، ولا سيما أن هذا النوع هو المتعارف عليه لكي ينهض الفرد بمستواه الاقتصادي وبمستوى الأسرى، بحيث يكون مرتبط بمصاريف مدرسية أو لكي يكون مستقبله او مستقبل أطفاله.
2. الادخار الإجباري: يفرض الالتزام بهذا الإجراء في الحالات التي تكون فيها الحكومات أو الجهات المسؤولة مسؤولة عن اتخاذ قرار الادخار، ويتم ذلك وفقا للقوانين أو الالتزامات المصرفية، وهو يختلف تماما عن مفهوم الاستثمار وأنواعه .

أهمية الادخار وفوائده

يتميز الادخار بالعديد من الميزات، حيث يلعب توفير جزء من المال دورًا هامًا في حياة الأفراد، ويشمل ذلك العديد من الفوائد مثل

• الشعور بالأمان يتمثل في عدم وجودخوف من المستقبل عند توفير جزء من المال، حيث يشعر الأشخاص بالقدرة على تحدي المواقف وتجاوز الصعاب، ما داموا يعرفون كيفية إدارة أمورهم المادية والحصول على جزء من المال المدخر دون الحاجة لأي شخص آخر في محيطهم.
• من الممكن أن يحدث العيش بسلام وأمان حتى في حالة فقدان الوظيفة، حيث لا تضمن جميع الوظائف الاستمرار والأمان. لذلك، يجعل توفر جزء من المال الأشخاص قادرين على تجاوز الظروف الصعبة حتى يجدوا وظيفة أخرى. ويعتبر المال المدخر حاجزًا قويًا ضد الانهيار في ظل الأزمات الاقتصادية، وخاصةً الأزمات المادية.
• للحصول على أفضل الصفقات، يجب دائمًا توفر المال الذي يمكنه صيد الصفقات الممتازة، وهناك العديد من الفرص التي يمكن الحصول عليها، وتوافر جزء من المال يجعل الشخص قادرًا على التصرف والشراء عند الحاجة، دون أن يجد نفسه في ضائقة مادية.
• يمكن للأشخاص شراء جميع الأشياء التي تجعل الحياة أسهل وأكثر راحة عندما يتوافر لديهم الثمن، فيمكن للعديد من ربات المنازل أن يبدأن منازلهن ببساطة ولكن بمرور الوقت، يمكنهن شراء آخر الأجهزة والديكورات العصرية عن طريق توفير المال.
• تتيح إمكانية تغطية النفقات الخاصة في حالة وقوع أزمة صحية غير متوقعة أثناء القيادة، أو في حالة التقاعد من العمل.
• تشعر بالاطمئنان بشأن أطفالك وتوفير الحماية لهم في المستقبل عن طريق توفير المال الذي يحتاجونه في يوم من الأيام، ويساعدهم ذلك في تحقيق أحلامهم والحصول على ما يحتاجونه من متطلباتهم.
• إمكانية التصدي للطوارئ، فكثيراً يواجه الشخص ظروف طارئة غير موجودة في الحسبان، والتي تتمثل في كون الشخص يحتاج إلى تصليح مفاجئ للسيارة او تصليح لجهاز الكمبيوتر، او يريد ذهاب أحد اطفاله للطبيب، فكل تلك الأمور تحتاج إلى حسن تصرف، وإلى توافر مال، فقد يكون الشخص غير مستعد تماماً لأي من تلك الظروف.
• يساعد التوفير الشخصي الأفراد على الحصول على فرص عمل جيدة، حيث يتمكن الشخص في حالة البطالة أو التقاعد عن العمل من فتح مشروع خاص به وتوظيف العمالة.
• يساعد الادخار في تحسين مستوى المعيشة للأفراد وجعل المجتمع أكثر رواجًا، حيث يتم الادخار عادةً من خلال البنوك، حيث يضع الأفراد أموالهم في البنك مما يساعد على تحريك عجلة الاستثمار وتنفيذ مشاريع كبيرة.
• يساهم الادخار في تعليم الأبناء كيفية المحافظة على المال ومعرفة الأمور التي يمكن إنفاقالأموال فيها، كما يعلمهم كيفية الادخار وفوائده.
• ينبغي الالتزام بتنفيذ أوامر الله تعالى في عدم التبذير وعدم الإنفاق فيما لا ينفع المرء.
• يُساعِد الادخار على تَهْذِيب النفس وعدم التصرف بِهَمْجِيَّة ودون وعي.

طرق الادخار

يعد التوفير هدفا للكثير من الأشخاص، لكن العديد لا يعرفون طرق التوفير الناجحة، وكثيرا ما لا يعرفون الفرق بين التوفير والاستثمار، حيث يعرف الاستثمار باستخدام رأس المال لتوفير خدمات أو إنتاج السلع، وهو دائما عبارة عن سندات أو أسهم وهي أصول مملوكة للأفراد، وهي مصدر دخل بذاتها، وهو مبلغ مالي يتم استثماره في عمل ما أو تجارة ما، وله أهداف مختلفة عن أهداف التوفير.

اما عن طرق الادخار فتتمثل في:

• التغير في العادات المتبعة يومياً:  يجب الحرص على تغيير العادات اليومية والاقتصادية الخاطئة التي تؤدي إلى إهدار المال، فالعادات الشرائية اليومية تؤثر بشكل مباشر على النفقات، لذا يجب الحذر في هذا الأمر
• الحرص التام على استخدام الماء والكهرباء والغاز والمولدات والأجهزة الكهربائية بشكل مدروس ومتوازن، وذلك لا يعني التقليل من استخدامها أو الإنفاق عليها، ولكن يهدف إلى الترشيد والاهتمام بالوعي الكافي بالاستهلاك الشخصي.
• يجب المحاولة للحصول على الخصومات، حيث يعتبر الشراء في فترة الخصومات أمرًا هامًا جدًا، حيث يوفر الكثير من المال، وخاصةً عند شراء السلع المستهلكة باستمرار، فهذا يوفر جزءًا كبيرًا من المال.
• الحرص على عدم تناول الوجبات من الخارج بشكل دائم، والاهتمام بالصحة والمال الذي ينفق على شراء الوجبات الجاهزة.
• يجب شراء بدائل أرخص من المنتجات التي اعتدت عليها، حيث أن شراء المنتجات المكلفة غير مجدٍ، وهناك العديد من السلع التي تقوم بنفس الغرض وبأسعار أرخص.
• التقليل من النفقات في في منتجات العناية الشخصية : بسبب ارتفاع تكلفة العديد من منتجات العناية الشخصية، يقوم النساء بإنفاق مبالغ كبيرة في أدوات التجميل والزينة، مثل طلاء الأظافر ومنتجات العناية بالشعر وطرق إزالة الشعر وكريمات العناية والترطيب. وعلى الرغم من جاذبية تلك المنتجات للنساء، إلا أنه من المهم الحفاظ على التوفير والتصرف بحكمة. يجب أن نحرص على المال، لأن هناك أماكن وطرق هامة للإنفاق.
• التوفير في استخدام وسائل النقل: يفضل العديد من الأشخاص استخدام السيارات الخاصة أو السيارات المخصصة بدلاً من وسائل المواصلات العامة، مما يؤدي إلى زيادة التكاليف وتضاعفها.
• ضبط الميزانية الخاصة بالمنزل: تشمل خطوات الادخار الأولى تحديد الدخل الإجمالي وخصم جميع النفقات الأساسية، ثم محاولة تقليل المصروفات بقدر الإمكان، ومن ثم حفظ المبلغ المتبقي.