تداول صناديق الاستثمار للمبتدئين

ما هي صناديق الاستثمار

الصندوق الاستثماري هو مجموعة من الاستثمارات التي تتم من قبل مستثمرين مختلفين يشتركون في هدف مشترك، ويتم إدارة هذه المجموعة من قبل مدير الصندوق الذي يستثمر هذه الصناديق الاستثمارية المشتركة في أوراق مالية وأسهم مختلفة في السوق

تحمل الصناديق المشتركة مخاطر السوق، ولكنها توفر أيضًا فرصًا واسعة لزيادة الثروة من خلال استثمارات منخفضة، حيث تتميز بتنوع جيد.

لماذا يجب الاستثمار في صناديق الاستثمار

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الصناديق المشتركة، فإن للناس أهداف مالية مختلفة في الاعتبار. لذا، يجب عليك تحديد أهدافك المالية وتقييم قدرتك على المخاطرة، ويمكن الاختيار من بين الخيارات المختلفة لتمويل الأهداف المختلفة، التي يمكن أن تكون تعليمية أو زواجية أو استقرار في الخارج

بالإضافة إلى ذلك، يمكن فرز أهدافك إلى القصيرة المدى والطويلة المدى، وتكون الوسائل التقليدية للادخار مثل الودائع الثابتة والودائع المتكررة وصناديق الديون المشتركة أكثر فعالية في تحقيق الأهداف المالية القصيرة المدى. وفي الحالة المثالية، إذا كنت تخطط للاستثمار في صناديق الديون المشتركة، فيجب أن تدعها لمدة 3 سنوات على الأقل لتحقيق عوائد جيدة

خطوات سهلة للاستثمار في صناديق الاستثمار للمبتدئين

• افهم المخاطر التي تنطوي عليها

تتمثل إحدى القواعد الأساسية للاستثمار في الصناديق المشتركة في أنه لا يجب عليك أبدًا التقليل من المخاطر وأن تكون على دراية بجميع عوامل المخاطرة التي تنطوي عليها، ما لم تكن لديك الرغبة في المخاطرة العالية، فانتقل إلى خيارات أكثر أمانًا مثل صناديق الديون المشتركة أو صناديق الاستثمار المشتركة، عندما يكون السوق متقلبًا يمكن أن يؤثر على استثماراتك ويعطيك عوائد أقل أو معدومة أيضًا.

• لست بحاجة إلى استثمارات كبيرة

نظرًا لأن مبدأ الصناديق المشتركة يعتمد على تجميع الأموال والاستثمار، فلن تحتاج إلى المساهمة بمبالغ كبيرة من الاستثمار، يمكنك البدء بمبلغ منخفض يصل إلى 500 دولار أو أقل إذا كنت مستثمرًا لأول مرة ، فيمكنك البدء بـ 500-1000 شهريًا ثم قم بزيادة استثماراتك بناءً على محفظتك وعائداتك.

• يجب أن يكون الهدف ذو فائدة طويلة المدى

فيما يتعلق بالصناديق المشتركة، فإن الاتساق هو الأساس، وتنبغي النظر في الاستثمار في المخططات التي تبقى ثابتة خلال المراحل الزلزالية في السوق، والتي يمكن أن تحقق عوائد جيدة أو مرضية للاستثمارات الخاصة بك.

• يعد تنويع المحفظة اختيارًا ذكيًا

يبحث الناس عن تحقيق السيولة والعوائد الجيدة من استثماراتهم، وبناء عليهم، يمكنهم التفكير في تنويع محفظتهم من خلال الاستثمار في الودائع الثابتة والذهب والديون والأسهم وغيرها من أدوات كسب المال

عندما تختار الاستثمار في صندوق مشترك، يتم تعيين مدير الصندوق لتنويع محفظتك بين فئات الأصول المختلفة، وذلك لتحقيق أفضل العوائد وتقليل المخاطر، وتعتبر محفظة متوازنة هي السر لتكوين الثروة على المدى الطويل.

• ابحث أيضًا عن المزايا الضريبية

يمكن للمستثمرين الحصول على مزايا ضريبية من خلال الاستثمار في بعض أنواع الصناديق المشتركة، حيث تكون توزيعات الأرباح المعلنة معفاة تمامًا من الضرائب. وتعمل الصناديق المشتركة، مثل مخططات الادخار المرتبطة بالأسهم (ELSS)، على توفير فوائد ضريبية في بعض الدول، لكن قوانين الدول تختلف في هذا الصدد.

مزايا صناديق الاستثمار

• إدارة محترفة: يتميز مدراء صناديق الاستثمار بالتدريب المهني والخبرة، حيث يراقبون ويديرون الأموال بشكل مستمر.
• التنويع الفوري: نظرا لأن أحد القواعد الأساسية للاستثمار هو تنويع المحافظ، يمكن أن تكون صناديق الاستثمار طريقة بسيطة وناجحة لتحقيق هذا الهدف، حيث يتملك المستثمرون أسهما في العديد من الشركات عن طريق الاستثمار في صناديق واحدة، وتجمع المحفظة المشتركة مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات والسلع والنقد، وتتميز صناديق الاستثمار المشتركة بتنوعها الطبيعي، حيث إذا انخفضت قيمة إحدى الأسهم أو الأصول، ستعوضها الأخرى، وهذا يعني أن احتمالية الخسائر تنتشر على نطاق واسع.
• السيولة: إذا كنت ترغب في سحب أموالك من صندوق الاستثمار، فكل ما عليك فعله هو توجيه وسيطك أو مستشارك المالي، حيث يمكنهم بيعها فورا، وعادة ما يستغرق الأمر يوما واحدا لعودة الأموال إلى حسابك. ولكن هذا ليس سيئا جدا، وقد تستغرق الأسهم الفردية وقتا أطول للتصفية.
• تطابق أسلوبك: يمكن العثور على صندوق استثمار يتماشى تقريبا تمامًا مع متطلباتك من الاستثمار، ويمكن أن يكون ذلك مرتبطًا بقدرتك على تحمل المخاطر ومدى أفق الاستثمار الخاص بك.

عيوب صناديق الاستثمار

• رسوم الإدارة: تتوجب على شركات الصناديق المشتركة دفع رواتب الموظفين ونفقات التسويق، وعادةً ما يتم دفع رواتبهم أولاً قبل أن يتم توزيع الأرباح على المستثمرين/المساهمين. وتعد الرسوم الإدارية من المقاييس الرئيسية التي يجب مراعاتها كمستثمر، حيث يمكن أن تتسبب هذه الرسوم في تآكل أرباح المستثمر بشكل سريع وسلبي مع مرور الوقت.
• مغلق في فقرة: هناك نوعان مختلفان من هياكل صناديق الاستثمار، الأول يسمح للمستثمر بالدخول والخروج في أي وقت، بينما يتم إغلاق النوع الثاني لمدة 5-7 سنوات، وإذا حاول المستثمر سحب أمواله في وقت سابق، فسيتم تطبيق عليه رسوم. لذلك، يجب التأكد من سؤال مستشار المال حول النوع الذي يتم الاستثمار فيه.
• يضيع النقد: نظرًا لأن الأشخاص يرغبون في بعض الأحيان في سحب أموالهم المشتركة يجب أن تكون هناك دائمًا أموال متاحة نقدًا للمدفوعات، وعندما يكون المال نقدًا فإنه لا يتم تحصيل الفائدة، ونظرًا لأن هذا يأتي من جزء من صناديق الاستثمار، فهذا يعني أنه لا يجمع أي فائدة لك، هذا المبلغ النقدي أفضل حالًا في حسابك المصرفي.

انواع صناديق الاستثمار المختلفة 

• الاستثمار في صندوق الأسهم

يتم توجيه جزء كبير من مجموعة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك نحو سوق الأسهم، وتعتمد العوائد على أداء السوق، وبالرغم من أنه يمكن الحصول على عوائد أعلى على المدى الطويل، إلا أن هناك مخاطر أكبر.

• الاستثمار في صندوق الديون

يتم استثمار صناديق الديون المشتركة في استثمارات وسندات ذات دخل ثابت لتحقيق عوائد مضمونة، وهو خيار أكثر أمانًا من صندوق الأسهم المشترك، ومع ذلك فإن العوائد منخفضة نسبيًا.

• الاستثمار في الصندوق المتوازن

– تعد الصناديق المشتركة المتوازنة مزيجًا بين صناديق الاستثمار المشتركة في الديون والأسهم، ويمكن أن تمنحك فوائد من كليهما، بالإضافة إلى إدارة المخاطر الأفضل والعوائد الأعلى.