انواع النقود الالكترونية .. واستخداماتها .. ومخاطرها وتنظيمها القانوني
ما هي النقود الإلكترونية
تعرف العملات الإلكترونية بأنها وسيط نقدي رقمي للتبادل يتم تمثيله على جهاز إلكتروني، ويمكن أن يكون الجهاز المعني برنامجا مثل النظام المصرفي أو مزود خدمة الدفع مثل PayPal، أو قطعة من الأجهزة مثل الهاتف الذكي أو جهاز مغناطيسي مثل البطاقة المدفوعة مسبقا. في كلتا الحالتين، يطلق على هذه الأجهزة التي تخزن المحافظ الإلكترونية للعملات الإلكترونية اسم `المحافظ الإلكترونية`.
أصبحت النقود الإلكترونية عنصرا أساسيا في الدفع والصناعة المالية الدولية، وخاصة في البلدان التي تتمتع بالأسواق الديناميكية للتكنولوجيا المالية مثل الصين أو سنغافورة
تعتبر النقود الإلكترونية مريحة وآمنة وتثير الإعجاب بسبب سرعة المعاملات، ولكن الأهم من ذلك هو أنه من السهل التعامل معها.
أنواع النقود الإلكترونية
- شبكات الدفع بالنقود الإلكترونية
النقود الإلكترونية هي الأموال التي يمكن نقلها عبر بطاقات السحب الآلي وبطاقات الائتمان وأنظمة الكمبيوتر والهواتف الذكية، وتتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية وشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت
- العملة الإلكترونية الصعبة
يتم التعامل مع المعاملات غير القابلة للعكس من خلال العملات الإلكترونية الصعبة،مثل تلك التي يتم سحبها من خلال البنك، وأفضل جزء في هذا النوع من النقود الإلكترونية هو كفاءتها من حيث التكلفة للعمليات والأعمال الورقية المحدودة
- عملة إلكترونية ناعمة
تُتَمَّ مُعَامَلَاتُ الاسترجاع من خلال العملات الإلكترونية الناعمة مثل UPIs وبطاقات الائتمان، وتتضمن فوائد المعاملات القابلة للاسترجاع قدرة المستخدمين على استرداد المعاملة أو إلغائها في غضون فترة محددة تصل إلى 72 ساعة.
- النقود الإلكترونية المحددة وغير المحددة
النقود الإلكترونية المحددة هي شكل من أشكال النقود الإلكترونية التي تسمح للمستخدم الذي يسحب الأموال بتتبعها مثل معاملات بطاقات الائتمان / الخصم. يمكن للبنوك تعقب مدفوعاتك بسهولة، والأموال المجهولة هي استخدام النقد الذي يمكن سحبه من البنك واستخدامه في أي مكان
- المعاملات الإلكترونية عبر الإنترنت وغير المتصلة
بالنسبة للمعاملات الإلكترونية عبر الإنترنت، فإنه لا يتطلب اتصالا سليما بالإنترنت، حيث يتم إجراء المعاملات من البنك إلى الأطراف الثالثة، ومع ذلك، تلك المعاملات الإلكترونية التي تتم دون اتصال بالإنترنت، فإنها لا تتطلب اتصالا بالإنترنت، حيث لا تشمل أي بنك، وتتم تخزين الأموال الإلكترونية على بطاقة أو شريحة أو وسائط أخرى، ويمكن لأي شخص استخدامها
استخدامات وفوائد النقود الإلكترونية
في عصرنا الرقمي ، قللت النقود الإلكترونية بشكل كبير من دور النقود في بعض البلدان، قد تحل محلها بالكامل وفي مرحلة ما في المستقبل، يكمن السبب وراء هذا التحول في المزايا والاستخدامات العديدة التي تتمتع بها النقود الإلكترونية للشركات والمؤسسات المالية والعملاء على حدٍ سواء ومن ضمن هذه المميزات:
- الأمن
يُصنَّف العديد من الخبراء النقود الإلكترونية على أنها أكثر أمانًا من النقود الورقية، حيث لا يمكن أن تُضَيِّع مكانها أو تُعْطَى بسبب خطأ حسابي في العداد، كما أنها لا يسهل سرقتها من قِبَلِ المجرمين.
تضمن تقنية التشفير وتقنيات مصادقة العملاء، مثل المصادقة متعددة العوامل، والمعايير التنظيمية أمان الأموال الإلكترونية على الويب. من أجل منع سرقة الهوية والجرائم الإلكترونية الأخرى المتعلقة بمحفظتك الإلكترونية، يلتزم مقدمو الخدمات أيضا بمبدأ “اعرف عميلك” ومكافحة الاحتيال ومكافحة المخاطر والامتثال لمكافحة غسل الأموال.
- الراحة
أصبحت الدفعة عبر الإنترنت واحدة من أشكال النقود الإلكترونية بسبب العديد من الأسباب الوجيهة، ولذلك تم إلغاء طريقة الدفع المسبق عبر التحويل المصرفي كوسيلة للشراء عبر الإنترنت، وبدلاً من ذلك يمكن استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك الذي تتعامل معه أو زيارة الفروع المصرفية لإجراء الدفع.
عنداختيار بطاقة خصم مباشر أو بطاقة ائتمان/خصم كطريقة دفع عبر الإنترنت، يتعين عليك إدخال بيانات اعتماد بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بيانات حسابك المصرفي في كل مرة تدفع فيها عبر الإنترنت.
يقدم مقدمو خدمات النقود الإلكترونية حلا إلكترونيا يمكنك من خلاله تخزين بيانات وسيلة الدفع الخاصة بك، للدفع على منصة الإنترنت، فقط قم باختيار محفظتك الإلكترونية كخيار دفع وشراء واحد، حيث يشبه تماما فتح المحفظة وتسليم النقود، باستثناء أنه رقمي.
- المعاملات السريعة
الميزة الثالثة التي تتحدث لصالح النقود الإلكترونية هي سرعة معاملاتها، وتتم المعاملات المالية الإلكترونية في نقاط البيع أو في متجر عبر الإنترنت على الفور، وتتم عمليات التحويل عبر الإنترنت بين حسابات الدافعين والمدفوعين لهم بشكل أسرع بكثير من التحويلات البنكية فهي تستغرق دقائق وليست عدة أيام.
التنظيم القانوني للنقود الإلكترونية
تخضع النقود الإلكترونية للسلطات المالية وتدعمها النقود الورقية على هذا النحو، تقع معظم عمليات إصدار النقود الإلكترونية في مجال الأعمال التجارية على عكس البنوك التي قد تصدر النقود الإلكترونية بموجب تراخيصها المصرفية الكاملة، ويختلف ترخيص النقود الإلكترونية من دولة لأخرى.
مخاطر النقود الإلكترونية
- تختلف النقود الإلكترونية عن العملات الورقية، حيث تتألف من معاملات البيانات الإلكترونية التي تحدث عبر الإنترنت، ولا يتم ضمان قيمتها من قبل طرف راسخ، وبالإضافة إلى ذلك، فهي ليست بالضرورة مدعومة بأصول فعلية.
- هناك خطر من أن تصبح التداولات باطلة بعد حقيقة أن الأنظمة اللازمة لإنشاء وتأكيد التجارة ليست في المكان الصحيح.
- يمكن تقييد التداول بسبب الكوارث الطبيعية أو التغييرات في الحكومات أو الإضرابات أو التغيرات المفاجئة في أسواق العملات الافتراضية أو إغلاق أسواق العملات الافتراضية أو القوة القاهرة، وتنطوي هذه العملية على مخاطر يمكن أن تتسبب في تعرض العملاء لأضرار أو خسائر غير متوقعة.
- يتقلب سعر العملات الافتراضية باستمرار، يمكن أن يرتفع رصيد تداول النقود الإلكترونية أو ينخفض فجأة، يرجى ملاحظة أن الأحداث غير المتوقعة أو المحددة بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر التغييرات في ميزان العرض والطلب، تقلب أسعار السلع أو العملات الورقية أو الأسواق الأخرى، الكوارث الطبيعية والحروب أو التغييرات في القوانين واللوائح والقوانين والحكومات والتغييرات التي تطرأ على العملات الافتراضية قد تتسبب في تقلبات حادة في الأسعار يمكن أن تتسبب في فشل تنفيذ الطلبات أو التعامل معها على النحو المنشود.
- هناك خطر من تأثر المعاملات بسبب فشل النظام الناتج عن أحداث مثل التغييرات في البيئة الخارجية
الفرق بين النقود الإلكترونية والعملات الرقمية الأخرى
النقود الإلكترونية ممثلة بالقيم الرقمية المخزنة والمحولة عبر الإنترنت ومع ذلك لا يمكن استخدام هذين المصطلحين بشكل مترادف، وننطبق تسمية العملة الإلكترونية أيضًا على العملات المشفرة أو الرموز المميزة المحددة مثل ICO أو العملات الافتراضية مثل عملات تحقيق الدخل من ألعاب الفيديو، كل هذه الاختلافات الفريدة للعملة الرقمية لها صفات وتطبيقات تميزها عن النقود الإلكترونية.