الاختلافات الخمسة بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان

الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر

يعتقد الكثيرون أن امتلاك بطاقتين متماثلتين واحدة ائتمانية والأخرى خصمية، أو أن هناك ببساطة شركات مصرفية تفضل بطاقات الاتصال على بطاقات الخصم بطريقة أو بأخرى، ولكن الحقيقة هي أن هناك اختلافات بين بطاقات الخصم والائتمان، بعضها مهم جدا لأخذها في الاعتبار في المرة القادمة التي نستخدم فيها إحدى هذه القطع البلاستيكية، وتتضح هذه الاختلافات فيما يلي:

1. من أين يأتي المال

الاختلاف الرئيسي بين بطاقات الخصم والائتمان يتمثل في مصدر الأموال التي نستخدمها للدفع بها

في بطاقة الخصم المباشر:

يتم سحب الدفع من الأموال الموجودة في حساب المالك، وترتبط بطاقات الخصم بالرصيد الموجود في حساب العميل الجاري، وعند الدفع يتم خصم المبلغ مباشرة من حساب حامل البطاقة، وسيتمكن مالك بطاقة الخصم من الدفع بأقصى مبلغ موجود في حسابه.

بطاقة الائتمان:

تسمح لنا بطاقة الائتمان بالدفع حتى إذا لم يكن لدينا أموال في حسابنا، حيث توفر لنا المصارف هذه الأموال التي لا نملكها، وبالتالي فهي قرض قمنا بإقتراضه من مؤسستنا المالية.

يتعين علينا إعادة الأموال التي ندين بها للبنك، ودفع الفائدة عليها، بعدما أشارت المؤسسة المالية إلينا، وذلك للحصول على بطاقة ائتمان، ويجب على البنك دراسة وضعنا الاقتصادي.

ويجب التحقق من عدم إعطائها لشخص غير قادر على إعادة تلك الأموال في المدى القصير أو المتوسط، لضمان قدرتنا على سداد الديون حتى لو أعطينا البطاقة للآخرين، ويجب مراعاة أن البطاقة الائتمانية لها حدود ولا يمكن الاستمرار في طلب القروض بشكل غير محدود.

تختلف طرق إعادة الائتمان (أي الأموال التي يقرضها البنك لنا)، وأهمها الطرق الثلاثة التالية:

• في نهاية الشهر: يتمّ في يوم التسوية الذي يحدّده العقد ويوافق يومًا واحدًا في الشهر التالي.
• سيتم دفع نسبة مئوية من الائتمان كل شهر.
• رسم ثابت أو “متجدد”: يتكون من دفع مبلغ ثابت محدد.

2. سهولة الحصول على البطاقة

هناك أيضًا اختلافات من حيث سهولة الحصول على بطاقة الخصم والائتمان:

بطاقة الخصم المباشر:

من السهل الحصول على تلك المدينة، لأنه يمكننا الحصول عليها بسهولة عن طريق امتلاك حساب بالمال أو بفتح حساب مع البنك، تبعًا لنوع الحساب الذي نمتلكه مع مصرفنا.

يمكن أن يتألف حساب الشيكات الخاص بنا من دفتر حسابات وبطاقة خصم، أو يمكن استخدام بطاقة الخصم فقط لسحب الأموال واستخدامها.

بطاقة الائتمان:

عند استخدام بطاقات الائتمان يزداد التعقيد بعض الشيء، حيث لا يقوم أي بنك بتقديم أموالهم بهذه الطريقة، ولذلك تتأكد المؤسسات المالية من قدرتنا على إعادة الأموال التي يتم تركها لنا قبل منحنا بطاقة ائتمان.

وإذا لم يكن البنك يعتقد أننا قادرون على سداد الديون، فلن يمنح لنا بطاقة ائتمان؛ وإذا كانت الإجابة بنعم، فسيتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي سيتم قرضه لنا.

3. العمولات

هناك فرق آخر مهم بين كل من البطاقتين وهو العمولات التي يتم دفعها لكل منهما

تختلف الرسوم المفروضة على أنواع البطاقات من بنك لآخر، وعادة ما تكون الرسوم الأرخص هي تلك المفروضة على بطاقات الخصم بدلاً من الائتمانية.

نظرًا لاختلاف كل بنك، فإن العمولات التي يمكنهم تحصيلها منا مقابل البطاقات تعد جانبًا هامًا للتشاور قبل إصدار أي نوع من بطاقات في أي بنك.

4. عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي:

هناك اختلافات بين هاتين النوعين من البطاقات عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي

بطاقة الخصم:

عموما، إذا تم استخدام بطاقة الخصم في صراف آلي يتبع نفس المؤسسة المالية، فلن يتم احتساب أي عمولة. تعمل بطاقة الخصم بنفس طريقة البطاقات الائتمانية المعتادة، وهناك أيضا حسابات جارية تسمح بسحب النقود من هذه الأجهزة دون وجود بطاقات إضافية.

بطاقة الائتمان:

إذا تم سحب الأموال باستخدام بطاقة الائتمان، فسيقوم البنك بفرض فائدة عند دفع رصيد البطاقة والذي يكون عادةً مرتفعًا جدًا، حيث يصل إلى 20٪ سنويًا، ستفرض علينا المؤسسة المالية فائدة مقابل تقديم تلك الأموال، نظرًا لأن السحب النقدي باستخدام بطاقتنا الائتمانية يتم مقابل حد الائتمان الذي منحنا إياه البنك وليس مقابل حساب الجاري الخاص بنا

لا ينصح بأي حال استخدام بطاقة الائتمان لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي، حتى لو كانت الماكينة تابعة للمصرف الخاص بك، ويجب القيام بذلك فقط في حالة وجود ضرورة قاهرة وعدم وجود رصيد كافٍ في الحساب.

5. الخصومات والتأمين

إحدى فوائد استخدام بطاقات الائتمان هيأنها تقدم لنا خصومات في بعض المؤسسات عند إجراء عمليات الشراء، وتمنحنا نقاطًا مرتبطة بالمشتريات أو تقدم لنا مزايا بناءً على المبلغ الذي يتم إنفاقه شهريًا.

علاوة على ذلك، تحتوي بطاقات الائتمان عادة على سلسلة من التأمينات المجانية مثل حماية المشتري في حالة شراء سلعة معيبة، بينما لا تحتوي بطاقات الخصم على هذا النوع من التأمينات ولا تقدم الخصومات.

أهمية بطاقات Credit card وDebit card

تعتبر بطاقات الائتمان (Debit card) والخصم (Credit card) من الأدوات الشائعة في الحياة اليومية لملايين الأشخاص، حيث يمكننا بفضل هذه القطع البلاستيكية الدفع بمبالغ كبيرة من المال دفعة واحدة دون الحاجة إلى حمل كل شيء معنا في شكل عملات معدنية وفواتير.

هذا هو أحد الأسباب الرئيسية وراء استخدام المزيد والمزيد من الأشخاص لللبطاقات، لأنها طريقة عملية للغاية ولا يلزم احتساب المبالغ التي يجب دفعها قبل إجراء المعاملة.

تعد طريقة الدفع عبر الإنترنت آمنة للغاية، حيث يتم طلب إدخال رقم سري في العديد من العمليات، خاصةً إذا كانت المدفوعات أو التحويلات عالية، وتمتلك معظم البنوك تطبيقات للهواتف المحمولة لإدارة الحسابات المرتبطة بالبطاقات بشكل آمن.

في حال سرقتها، يمكننا تعطيلها قبل وصول الشخص المخطئ إلى أموالنا، يعتقد العديد من الناس أنه سيستغرق سنوات لاستبدال النقود بالكامل بالبطاقات، وفي الواقع، تسبب وباء COVID-19 والتدابير الصحية المصاحبة له في تشجيع معظم المؤسسات على تشجيع عملائها على الدفع باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم، وبعضها لم يعد يقبل الدفعات النقدية.

رغم استخدام البطاقات الائتمانية على نطاق واسع، إلا أن الكثير لا يعرفون نوع بطاقتهم وما هي مزاياها، وذلك لأن كلمتي `ائتمان` و`خصم` تتشابهان بشكل كبير ويتم استخدامهما في سياقات متشابهة.

الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة مسبقة الدفع

تعد بطاقات الخصم المسبق وبطاقات الائتمانعملية مهمة في حياتنا اليومية، حيث تعد بطاقات الائتمان خيارًا جيدًا في حالة الحاجة إلى تمويل لأحداث غير متوقعة أو شراء أشياء تكلفتها عالية.

من المهم أن ندرك أنه يجب إعادة الأموال التي يمنحها لنا البنك، وهذا يعني أننا نكون مدينين للمؤسسة المالية، وإذا لم نتحكم في ما ندفعه باستخدام بطاقات الائتمان، فقد نتعرض لديون كبيرة.

تعتبر بطاقات مسبقة الدفع بديلاً سريعاً للدفع بأموالنا الخاصة بدلاً من استخدام النقود، واستخدام هذه البطاقات يعني إنفاق الأموال من حسابنا الجاري.

وبمجرد الانتهاء من ذلك، لن نتمكن من الدفع بالبطاقة حتى نقوم بإيداع المزيد من الأموال في حسابنا مرةً أخرى، وهذا يعني أنه إذا كان لدينا نقصٌ في المال في حالةٍ معينةٍ، فلن نتمكن من الدفع، ولكن له أيضًا ميزةٌ في أننا لن نقع في الديون مع البنك.