استثمر اموالك بذكاء
يعتقد كثيرون خطأ أن استثمار الأموال وتكوين الثروة هي لعبة معقدة وبعيدة عن متناولهم تماما. رغم أنه يمكن أن يكون الاستثمار معقدا، إلا أنني لا أنصح به، حيث يمكن أيضا تحقيق نتائج إيجابية باستخدام استراتيجية بسيطة. سواء كنت تبدأ في الاستثمار الإلكتروني للمرة الأولى أو تمتلك خبرة تمتد لعقود، يمكنك زيادة ثروتك الصافية على مر الزمن باستخدام مبادئ وعادات بسيطة. في هذه المقالة، سأغطي نصائح لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل بغض النظر عن عمرك – حتى إذا لم يكن لديك الكثير للاستثمار.
ما هو الاستثمار
الاستثمار هو عملية شراء يتم بواسطة أموال تمتلك القدرة على إنتاج دخل أو ربح. والأشياء التي تفقد قيمتها بشكل طبيعي بمرور الوقت أو بالاستخدام ليست استثمارات. المستثمر هو الشخص أو الكيان الذي ينفق رأس ماله من أجل إنتاج دخل أو تحقيق أرباح. والاستثمار هو عملية طرح رأس المال مع توقع الحصول على دخل أو ربح. والاستثمار الشخصي هو شراء الأوراق المالية أو الممتلكات أو معرفة كيفية الاستثمار في الذهب بهدف تحقيق الربح.
استثمار المال بذكاء
عندما تصبح مستثمرًا، ستستخدم أموالك لشراء أصول توفر إمكانية تحقيق أرباح مربحة، ويمكن أن تتضمن هذه الأصول واحد أو أكثر من ما يلي:
- تشمل الفوائد والأرباح التي تحصل عليها المدخرات والأسهم والسندات التي تدفع توزيعات الأرباح، والتدفق النقدي من الشركات أو العقارات
عندما تتعلم كيف تصبح مستثمرًا ، ستبدأ في تقدير قيمة محفظتك الاستثمارية، سواء كانت تتألف من الأسهم أو العقارات أو الأصول الأخرى، وتخصيص مواردك المحدودة للأشياء التي تتمتع بإمكانات أكبر للحصول على عوائد أعلى. قد يشمل ذلك سداد الديون أو العودة إلى المدرسة أو إصلاح أحد المنازل. - قد يعني ذلك أيضًا شراء الأسهم والسندات، أو على الأقل الاستثمار في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة.
- بفضلِ التقدّم التكنولوجي، يُمكِنُكَ البدءُ في الاستثمارِ بأقلِّ مِنْ 5 دولارات شهريًّا من خلال الهاتفِ الذكي. تتمثلُ مهمتُنا في مُساعدَتِكَ على تصفيةِ الضَّوضاء وتعلُّم الأساسيَّاتِ واتِّخاذِ قراراتِ استثماريةٍ جيدةٍ من البداية.
كيف استثمر اموالي
- ابدأ الاستثمار بمجرد أن تبدأ في الكسب: إحدى أهم العوامل التي تؤثر في مقدار الثروة التي يمكنك تجميعها هي وقت بدء الاستثمار. يسمح لك البدء المبكر بتراكم الأموال والنمو بشكل كبير مع مرور الوقت، حتى إذا كانت لديك كمية قليلة للاستثمار.
- استخدم الأتمتة للبقاء منضبطًا: نظرا لسهولة تأجيل التوفير والاستثمار، فإن أفضل استراتيجية لكيفية استثمار أموالي هي أن تكون واقعيا بشأن الطرق التي يمكنك من خلالها الانزلاق، ثم تجد حلولا تجبرك على الحفاظ على عادات جيدة.
- بناء مدخرات للأهداف قصيرة المدى وحالات الطوارئ: على الرغم من أننا نفضل استخدام مصطلحات الادخار والاستثمار بالتبادل، إلا أنهما لا يعنيان نفس المعنى. فالادخار هو المبالغ النقدية التي نحتفظ بها في متناول اليد للشراء في الفترة القريبة والحالات الطارئة، مثل الاحتفاظ بمبلغ نقدي 100٪ في حساب مصرفي ذو عائد عالي لشراء سيارة خلال عام أو عامين، أو لتغطية الهدايا السنوية أو النفقات الطبية غير المتوقعة.
- استثمر الأموال لتحقيق أهداف طويلة الأجل: الاستثمار يعني استخدام الأموال لتحقيق أرباح في المستقبل بدلا من حفظها، ويستخدم عادة لتحقيق الأهداف الطويلة مثل التقاعد، ويمكن استخدامه أيضا للأهداف القصيرة مثل شراء المنزل أو القيام برحلة العمر في خلال خمس سنوات على الأقل.
كيف استثمر مبلغ صغير في البنك
- خطط صناديق الاستثمار المشترك للديون: تعتبر صناديق الديون المشتركة مناسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن عوائد مستقرة. فهي تتمتع بأقل درجة من التقلبات وبالتالي تعتبر أقل خطورة مقارنة بصناديق الأسهم. تستثمر صناديق الديون المشتركة بشكل أساسي في الأوراق المالية التي توفر فائدة ثابتة، مثل سندات الشركات والأوراق المالية الحكومية وأذون الخزانة والورق التجارية وأدوات سوق المال الأخرى. ومع ذلك، فإن هذه الصناديق المشتركة ليست خالية من المخاطر. فهي تواجه مخاطر مثل مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر الائتمان. لذا، يجب على المستثمرين دراسة المخاطر المتعلقة قبل الاستثمار. يمكنك قراءة المزيد عن صناديق الديون المشتركة.
- وديعة بنكية ثابتة: الاستثمار في البنوك من خلال الوديعة الثابتة البنكية هو خيار أكثر أمانا نسبيا (بالمقارنة مع الأسهم أو الصناديق المشتركة) للاستثمار في أي دولة، وفقا لقوانين شركة تأمين الودائع وضمان الائتمان.
استثمر أموالك بعائد شهري
يتضمن فن الاستثمار في الدخل الجيد تجميع مجموعة من الأصول مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات التي ستولد أعلى دخل سنوي ممكن بأقل قدر ممكن من المخاطر. يتم صرف معظم هذا الدخل للمستثمر من أجل استخدامه في حياتهم اليومية لشراء الملابس أو سداد الفواتير أو قضاء الإجازات أو أي شيء آخر يرغبون في القيام به.
ما أنواع الاستثمارات
- أرصدة توزيع الأرباح: تعتبر كل من الأسهم العادية والأسهم الممتازة مفيدة. الشركات التي تدفع توزيعات أرباحا تعطي جزءا من أرباحها السنوية للمساهمين بناء على حصتهم من الأسهم. حاول اختيار الشركات التي توزع أرباحا آمنة بنسبة تتراوح بين 40٪ إلى 50٪ من أرباحها السنوية وتستثمر الباقي في النمو. عائد الأرباح بنسبة 4٪ إلى 6٪ يعتبر جيدا لفترة طويلة.
- السندات: لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالسندات. يمكنك امتلاك سندات حكومية أو سندات وكالة أو سندات بلدية أو سندات ادخار أو غيرها. يعتمد ما إذا كنت تشتري سندات شركة أو سندات بلدية على العائد الشخصي المعادل الخاضع للضريبة. يجب ألا تشتري سندات بآجال استحقاق تزيد عن 5 إلى 8 سنوات لأنك تواجه مخاطر تتعلق بالمدة، أو يمكنك الاستثمار الإلكتروني بدلا من ذلك .
- العقارات: يمكنك امتلاك العقارات المؤجرة مباشرة أو الاستثمار من خلال صناديق الاستثمار العقاري. تخضع العقارات لقواعد ضريبية خاصة بها، ويشعر بعض الناس بالارتياح لأن العقارات توفر بعض الحماية ضد التضخم المرتفع. يتضمن العديد من المحافظ الاستثمارية ذات الدخل عنصرا عقاريا ثقيلا لأن طبيعتها الملموسة تخلق قيمة دائمة. من الناحية النفسية، يوفر هذا الاستثمار الراحة اللازمة لالتزام خطة مالية أثناء تقلب الأسواق. إحدى مزايا العقارات الرئيسية هي أنه إذا كنت مستعدا للاستخدام المرن للديون، يمكنك زيادة معدل السحب بشكل كبير لأن العقار ذاته سيتغير مع التضخم. ومع ذلك، فإن هذه الطريقة تحمل بعض المخاطر. إذا كنت تعرف السوق المحلي الخاص بك ولديك دخلا إضافيا ومدخرات نقدية واحتياطيات، فقد تتمكن من زيادة الدخل الشهري بشكل فعال.
خصائص استثمار الدخل
سيكون أبسط تخصيص لاستثمار الدخل هو:
- ثلث الأصول توزع على الأسهم التي تستوفي المعايير المذكورة سابقًا في توزيع الأرباح.
- ثلث الأصول يمكن الاستثمار بها في السندات أو صناديق السندات التي تفي بالمعايير المذكورة سابقًا.
- ثلث أصول المحفظة تكون في العقارات، وعادة في شكل ملكية مباشرة للعقارات من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة أو هيكل قانوني آخر. ويمكن استخدام هذا الجزء من المحفظة كدفعة أولى بنسبة 50٪ واستدانة الباقي لتملك نصف قيمة العقارات.