أفضل البنوك السعوديه في القروض
أفضل البنوك السعودية في مجال القروض
هناك العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية التي تقدم خدمات الإقراض، ويعتبر أحد أفضلها هو:
- البنك السعودي للإستثمار
وهو يعد واحدا من البنوك السعودية التي تقدم قروضا مميزة للمواطنين والوافدين إلى المملكة، ويشترط بنك الاستثمار السعودي أن تكون فترة سداد القرض لمدة 5 سنوات، وهي فترة مريحة وميسرة، مقابل قرض بحد أقصى قيمته 200 ألف ريال سعودي وبحد أدنى لا يقل عن 50 ألف ريال سعودي. أما عند التعامل مع بنك آخر، فيطلب البنك إحضار خطاب إخلاء طرف، ويجب على طالب القرض توفير البيانات الشخصية المتعلقة بالطلب بالإضافة إلى نسخة سارية المفعول من إقامته وجواز سفره، واسم الكفيل للوافدين مع كشف حساب لآخر 3 أشهر، ولا يشترط تحويل الراتب كما هو الحال في البنوك الأخرى. كما يمكن استيفاء جميع الإجراءات دون الحاجة إلى زيارة البنك، حيث يتم تسوية جميع المعاملات من خلال البنك.
- بنك الرياض
هي إحدى أشهر البنوك في المملكة العربية السعودية، وتتميز بتقديمها عروضا مميزة في مجال الإقراض لعملائها، سواء للتمويل أو القروض الشخصية، وتختلف شروط القرض باختلاف نوعه وظروفه، وتتناسب مع العاملين في القطاعين الحكومي والخاص، كما تخدم البنك العديد من الأسر المتوسطة والشباب الذين يقومون بالعديد من المشروعات، وكذلك المتقاعدين الذين تجاوزوا سن السبعين عاما، وبالنسبة للوافدين فلا يشترط موافقة الكفيل عند تقديم الطلب، ويتراوح حجم القرض من 1500000 ريال سعودي، مع مهلة سداد تصل إلى خمس سنوات، ومن أهم شروط البنك أن يكون راتب مقدم الطلب لا يقل عن 3000 ريال شهريا، وأن يكون عمره بين 21 و58 عاما، وأن فائدة البنك على القرض تبلغ 3.12%.
- البنك الأهلي التجاري
يعتبر البنك الأهلي المتحد واحدًا من أفضل البنوك التي تعمل في مجال التنمية والاقتصاد والتوسع في مجال الإقراض، ويضع البنك مجموعة من الشروط لمنح قرض شخصي للعميل، وتتضمن هذه الشروط الرئيسية:
- أن يكون الشخص طالب القرض مستوفي جميع الشروط وهي أن لا يقل راتبه الشهري عن 300 ريال للسعوديين و4000 ريال للوافدين للسعودية وأن لا يقل عمره عن 18 سنه ولا يزيد عن59 سنه في موعد الاستحقاق الآخر وأن يكون يعمل في قطاع من القطاعين العام ، والخاص لضمان تحويل الراتب مباشرة إلى البنك عند سداد الأقساط .
- يجب استيفاء جميع الأوراق المطلوبة مثل ملء نموذج طلب الحصول على قرض وإحضار المستندات الأخرى مثل صورة بطاقة الهوية أو الإقامة، وإحضار وثيقة توضح مفردات الراتب للفرد وصورة من خطاب من جهة العمل يوضح نوع الوظيفة وتاريخ التوظيف والراتب الشخصي.
- يجب سداد جميع الرسوم الإدارية للبنك، التي تتراوح بين 1% و5000 ريال سعودي، كما يتقاضى البنك نسبة معينة من القروض تصل إلى 3.79%، ويتم سداد قيمة القرض على مدار خمس سنوات.
شروط القروض الشخصية
يجب وضع العديد من الأسس والقواعد لضمان الحصول على القرض الشخصي المناسب لاحتياجات وظروف الفرد المالية والاجتماعية، ومن بين هذه الشروط:
- تحديد المعايير الأساسية التي يتم من خلالها تحديد مبلغ القرض وفوائده يجب أن تتناسب مع العميل الذي يتعامل مع البنك، حيث أن تحديد سعر القرض الذي لا يتناسب مع ظروف العميل قد يكلفه الكثير من الأعباء والتكاليف، وقد لا يتمكن من سداد مبلغ القرض وقد يجد نفسه في وضعية الديون ويتعرض للمسائلة القانونية، وقد يتعرض للسجن بسبب عدم سداد مبلغ القرض.
- لابد من التحقق من شروط الحصول على القرض الذي سوف يستخدم في أغراض متعددة وضرورية له ومتابعة العروض المتاحة حتى لا تواجه خطر تسديد القروضالمتعثرة والتعرف على أنواع القروض المتاحة لدى البنوك وشركات التمويل المرخصة وذلك من خلال عدة طرق منها الإتصال بخدمة العملاء ومعرفة كافة التفاصيل ومن خلال المواقع الإلكترونيةالتي تخص كل بنك.
- تختلف فترة سداد القرض من بنك لآخر، فبعض البنوك تحدد فترة سداد القرض لمدة 5 سنوات وقد تزيد أو تقل هذه المدة، ولذلك يجب أن يكون حجم القرض متناسبًا مع الدخل الشخصي حتى لا يواجه المستدين مشكلات في السداد.
- يجب التحقق من التقرير الإئتماني الخاص بمراجعة المنتجات الإئتمانية وهي أحد المعايير التي تحددها الجهات المقرضة قبل الموافقة أأو الرفض على الطلب كما أنه لابد من عدم الإفراط في القرض ليتمكن من سداد أقساطه بانتظام كما يفضل في الاشتراك ببرنامج تأميني يساعدك في الحصول على سداد أقساط القرض.
أفضل البنوك السعودية للتمويل الشخصي
- بنك ساب
يقدم ذلك البنك أفضل العروض لعملائه في كافة المجالات وبالأخص في القروض التي تساهم في سد العجز في العديد من الأمور مثل تكاليف الزواج أو لبناء منزل أو لدفع مصاريف التعليم أو نفقات علاج أو سفر لأمر هام أو عمل ويقدم البنك إلى جانب ذلك تمر إستراتيجيات الاستثمار بعمليتي رصد ، وتقييم مستمرتين تدعمهما عملية مقارنة معيارية حقيقية بالمجموعات المنافسة بهدف التأكد من تقديمنا الأداء الأمثل وهي طريقة فعالة في عمليات التمويل الشخصي.
- بنك الراجحي
في ظل الظروف السوقية الرائجة في السعودية يعد مصرف الراجحي من أفضل البنوك التي تعتمد على مجموعة معايير استثمارية واضحة تديريها ، وتراجعها الأطراف المعنية صاحبة المصلحة ومنها مجلس صناديق الاستثمار وذلك لضمان تصدر المصلحة المُثلى لعملائنا قائمة أولويات أعمالنا بالإضافة إلى القيم الأخلاقية ، وضعت لجنة الراجحي مجموعة معايير استثمارية واضحة تديريها وتراجعها الأطراف المعنية صاحبة المصلحة ومنها مجلس صناديق الاستثمار وذلك لضمان تصدر المصلحة المُثلى لعملائنا قائمة أولويات أعمالنا.
- بنك الإنماء
يسهم بنك الإنماء السعودي في تبني أحدث نظم التمويل ، والنظم التقنية يسهم في رقع ، وتعزيز مستوى التعاون ويملك بنك الإنماء أحدث البنية التحتية في السعودية التي تمكنه من تقديم خدمات مصرفية متميزة ، وإلكترونية متقدمة وهي طريقة مثلى تعمل على أحدث طرق التمويل الشخصي ، والمصرفي.
حاسبة القروض الشخصية
سيقوم الجهاز الحاسب الآلي بحساب إجمالي المدفوعات والفوائد المستحقة على المبلغ المدفوع، وذلك عن طريق إدخال مبلغ القرض وفترة القرض بالأشهر وسعر الفائدة، وتحديد نوع السداد إما بالأقساط أو التفاضلية، ومن الممكن معرفة الجزء المخصص لسداد الديون والفائدة، ورصيد الديون على أساس شهري، والمبالغ المدفوعة بالزيادة في كل شهر وعلى مدار فترة القرض بأكمله، وسعر الفائدة الفعلي المطبق على القرض، ويجب كتابة مبلغ القرض.
ومدة القرض في أشهر ، وسعر الفائدة، وأيضا تحديد النوع من دفع الأقساط أو التفاضلية، ويمكنك معرفة ما هو جزء من مدفوعات الرهن يذهب لسداد الديون وكم لسداد الفائدة على القرض، ورصيد الديون على أساس شهري، ومقدار المبالغ المدفوعة بالزيادة، كما في الشهر و لكامل مدة القرض ، وسعر الفائدة الحقيقي على القرض.